Birçok Amerikalı kredi kartı borcu ile uğraşıyor. Ev ipoteği ve otomobil kredi faiz oranları tarihsel düşük veya yakınlarda olsa da, kredi kartı fiyatları öyle değil. Niye ya?

Eşitsizliğin arkasındaki nedenleri anlamak, sorunu bir kredi kartı sahibi olarak sizin için düzenlemenin ilk adımıdır. Borcun üstesinden gelmek için stratejilere sahip olmak gelecek.

Kredi Kartı Borcu: Ekonomi ve Faiz Oranları

İpotek ve otomobil kredileri için faiz oranları Hazine bonosu getirilerine bağlıdır. Brexit ve diğer faktörlerden etkilenen giderek daha fazla gergin yatırımcılar tahvillere yönelince verim düşer ve ipotek faiz oranlarını düşürür.

Bankrate baş mali analisti Greg McBride'a göre, Hazine getirileri ile sabit ipotek oranları arasındaki korelasyon, diğer tüketici ürünlerinden daha güçlüdür.

Diğer taraftan, kredi kartı faiz oranları, Aralık ayında% 0,25 oranında artan federal fon oranından etkilenmektedir. O zamandan beri oran gitmedi. Daha fazla bilgi için, bkz.

Kredi kartları neden bu kadar yüksek faiz oranlarını diğer kredi verenlere göre şarj edebiliyor?

Diğer Sebepler Faiz Oranları Yüksek Kalıyor

Bankrat'a göre ipotek ve otomobil kredileri için geçerli olmayan kredi kartı faiz oranlarını üç ek faktör etkilemektedir. Bunlar:

Teminatsız borç

1. - Kredi kartı borcu güvensizdir, yani temerrüde düşerse, kart ihracı el koyacak hiçbir mülkiyete sahip değildir. Daha yüksek faiz oranları, ihraççı tarafından alınan ek risk için bir trade-offdur. CARD Yasası -
2. Kredi Kartı Hesap Verebilirliği, Sorumluluk ve Bilgilendirme (CARD) Yasası olarak bilinen 2009 yılı mevzuatı kabul edildi ve kanun haline geldi. Bu mevzuat, açığı telafi etmek için daha yüksek faiz oranlarına yönelmiş kart veren kuruluşlardan gelen kârlı gelir akışlarını ortadan kaldırdı. Kredi skorları -
3. Daha yüksek risk, daha güçlü bir denetime ihtiyaç duyar. Basitçe, FICO skorunuz ne kadar düşük olursa, kredi kartı faiz oranı o kadar yüksek olur.

Geri Döndürmenin 7 Yolu

Tabii ki yüksek faiz oranlarını kabul etmek zorunda değilsiniz. Kredi kartlarında ödenen faizi düşürmek için bir veya daha fazla stratejiden birini kullanabilirsiniz.

Bazıları mevcut kredi kartı düzenleyicinizle çalışmayı içerir; diğerleri yeni bir karta geçmeyi içerir; yine de bazıları borçunuzu yönetmek için daha ciddi yollar içerir.

1. Bir Zamanlı Bir Kartı Hedefleme

Birden fazla kredi kartınız varsa tüm kartlarda minimum ödeme yaparken, en yüksek faiz oranına sahip olan karta para yatırana kadar ödeyin. Ardından listede bir sonraki adıma geçin.

2. Pazarlık

Faiz oranının düşürülmesini ve / veya yıllık ücretten feragat edilmesini isteyin. Reddedilirseniz, dengenizi aktarmakla tehdit edin.Bu işe yaramazsa, bakiyeyi daha düşük faizli bir karta aktarın.

3. Transfer Bakiyeleri

Eğer bakiyeyi veya bir kısmını bir karttan diğerine transfer etmeye karar verirseniz, denge transfer ücretlerinin% 3 ila% 5 arasında olabileceğini unutmayın. Hesaplamanıza dikkat edin ve genel tasarrufların sizin için avantajlı olmasını sağlayın.

4. Yeni Kart Arayabilme

Eğer transfer stratejiniz yeni bir kart aramayı gerektiriyorsa, ödemesiz süre olan kartı arayın (20-25 günleri normaldir). Böylelikle, denge işlemini tamamladıktan sonra gelecekteki faiz oranları belirlenmeden önce kürsü odasιna geçeceksin.

Nerdwallet'teki gibi bir online kredi kartı araması kullanarak yeni bir kart bulun.

5. Borçların Güvenceye Alınması

Diğer önlemler yeterli değilse, güvenli olmayan (daha pahalı) kredi kartı borcunu, bir konut kredisi kredisi (HELOC) aracılığıyla güvenli bir borca ​​dönüştürebilirsiniz. Bonus olarak, konut sermayesi faiz ödemeleri tipik olarak vergiden düşülebilir.

Bununla birlikte, masrafları kapatmak için dikkat edin ve varsayılandıysanız evinizi riske attığınızın farkında olun.

6. Kredi Puanınızı Artırın

Kredi (FICO) puanınız kredi kartı faiz oranlarında önemli bir rol oynadığından, FICO puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz herhangi bir şey son derece yardımcı olacaktır.

Finans hizmetleri araştırma şirketi Synergistics Research Corp.'un başkanı Bill McCracken, 720'nin üzerinde bir FICO puanı,% 10-15 faiz oranı elde ederken, 620-680 arasındaki bir puanı bu puanı% 20'den fazla yükselttiğini belirtti.

Daha fazla bilgi için

Kredi Puanınızı Arttırmanın Hızlı Bir Şekli konusuna bakın. 7. Şikayet Edin

Kredi kartı düzenleyicinizin CARD Yasasını ihlal ettiğini veya başka şekilde haksız uygulamalara maruz kaldığını düşünüyorsanız, Tüketici Finansal Koruma Bürosu'na (CFPB) şikayet etmeyi düşünün.

CFPB, tüketicileri mali yolsuzluklardan ve istismardan korumakla suçlanıyor. Şimdilik, ajans tüketicilere yaklaşık 11 milyar dolar kazandı. Daha fazla bilgi için,

CFPB'ye Şikayet Ettikleri Zaman, Neden ve Nasıl Dosyalanırlar. Alternatif Yardım Yanıyor mu?

Alternatif çevrimiçi borç veren Sosyal Finansman A.Ş. (SoFi) 'deki Mike Cagney, geçtiğimiz günlerde yaptığı açıklamada, şirketinin Utah'daki bir devlet bankacılığı tüzüğü için onay isteyebileceğini söyledi. Cagney'den sonra, mükemmel kişisel hizmet ve düşük faiz oranlarıyla ünlü SoFi, yakında kredi kartı işine girebilir.

Önemlisi, bu hareket bankalara daha düşük fiyatlarla rekabet etmek için baskı uygulayabilir - her yerde tüketiciler için gerçek bir artı.

The Bottom Line

Kredi kartı borcu almak kolay değildir. Disiplin ve ayrıntılara dikkat gerektirir. Bununla birlikte, hem faiz oranlarını hem de kredi kartı hesaplarında ödediğiniz faiz tutarını azaltmak mümkündür.

CFPB ve SoFi gibi şirketler, kredi kartı faiz oranlarının makul olabileceğini ve olması gerektiğini düşünüyor. Bu arada, durum tespiti oyunun adıdır.