Kredi raporunuz, işiniz için işe alınıp almadığınıza bakılmaksızın, aldığınız kredilerin türü, borçlandırdığınız faiz oranları gibi çok çeşitli finansal yaşamınızı kontrol eder. Ancak, kredi raporunuzun tamamen doğru olmadığını iyi bir şansınız var. Federal Ticaret Komisyonu tarafından yayınlanan 2013 raporunda dört tüketiciden birinin kredi raporlarından birinde bir hata varmış. Dahası, FTC, bu hataların bir sonucu olarak kredi raporunda hatalı olanların yaklaşık 20'sinden birinin kredi puanından 25 puandan fazla kaybettiğini bildiriyor.

Kredi raporunuzdaki hatalar, ipotek, araba kredisi ve kredi kartı faiziyle ilgili ödemelerinizde finansal olarak olanlara kıyasla ancak hatasız bir rapor yüzlerce yıl harcamanız anlamına gelebilir. Yani, bir kredi veya kredi kartı bile alabileceğinizi varsayıyoruz.

Yüzeyde, tüm hatalar diğerleri kadar pahalı değildir. Bazı hatalar, adınızın yanlış yazıldığı, hatalı bir orta başlangıç ​​veya çoğu zaman yanlış bir önceki adresin eklenmesiyle oluşabilir ve bu da çoğu durumda kredi puanınızı silecek değildir. Bununla birlikte, benzer bir ad yazımı veya aynı adla ancak farklı son ek (jr., II, III vb.) Kredi verenlere kötü kredi veren biriyle karıştırabilirse, o kişinin kötü kimliği sizin yerinize gösterebilir kredi raporu verin ve puanınızı indirin.

Ayrıca masraflı: hatalı olarak vadesi geçmiş olarak veya geç ödeme veya tahsilatta bir borç ile etiketlenmiş bir hesaba sahip olmak (bunların hiçbiri doğru değilse). Bunlar puanınızı onlarca veya daha fazla düşürebilir.

'Onaramazsın' Kredi

Hataları düzeltmek için, özellikle de bir kredi veya finans almaya çalışırken, kredi onarım uzmanlarının yardımını almak caziptir. Ancak uzmanlar pahalı bir hata olabileceğine dikkat ediyor, çünkü krediyi "tamir edemezsiniz".

"Freedom Financial Network'deki Phoenix operasyonlarının başkan yardımcısı Kevin Gallegos, 'Kredi onarımı' teriminin yanlış bir nüshası olduğunu belirtti. "Kredi" tamir edilemez "veya" sabit "olamaz. Ancak hataları düzelterek iyileştirilebilir. "Kredi onarımı, bir kişinin kredi dosyasındaki öğelere itaat ederek bir tüketici kredi puanı için geçici bir düzelme sağlamaya çalışmak için sıklıkla ağır bir ücret talep eden hizmetleri ifade eder. Bir anlaşmazlık açıldığında, kredi raporlama ajansı, anlaşmazlık bir şekilde çözülene kadar bu hesabı tüketicinin kaydından kaldırma veya askıya alma hakkına sahiptir.

"Bu eylem dosyadaki olumsuz maddelerden geçici bir rahatlama sağlayabilir," diyor Gallegos. Geçerli itiraz edilen öğeler kredi raporundan kalıcı olarak kaldırılır.

Ancak anlaşmazlık içinde olan bir madde geçersiz veya alacaklı ya da borç veren lehine karar verilirse, dosya, 60 gün sonra ya da daha sonra dosyaya geri dönecektir.

"Bu, düz bir lastiğe ve geçici bir yama koymaya benzer, arabanın ek bir dikkat olmadan geleceğe mükemmel bir şekilde çalışmasını bekliyor" diyor Gallegos. "Bir kredi puanı üzerindeki geçici bir darbe mutlaka bir kredinin onaylanmasını sağlamaz, çünkü eğer bir [borç verenin] biraz araştırma yapması ve kazması durumunda, bu borç veren anlaşmazlıkları açığa çıkaracak ve neler olup bittiğini görecektir. "

" Kredi Danışmanlığı için Ulusal Vakfın sözcüsü Gail Cunningham, "Tüketicilerin yaptığı en büyük hata, kendiniz için ücretsiz yapabileceğiniz şeyleri yapmak için bir hizmet ya da birey ödüyor" diyor. "Bir dizi diğer soruna yol açabilecek yanlış veya yasadışı tavsiyelerin sonucunu doğurabilirsin. "

Kopyalanabilirsin. ClearPoint Kredi Danışmanlık Çözümleri'nin kıdemli medya ilişkileri koordinatörü Thomas Nitzsche, "Bu şirketlerin bir kısmı ödeme yapıyor ve sonra buharlaşıyor" diyor ve "Bu kötü oyuncuları ilgilendiren birçok akıllı, eğitimli müşteri görüyoruz" dedi. Hatalar

Kredi raporunuzdan emin olmanın en iyi yolu - ve hataları düzeltmek - her dört ayda bir gözden geçirmektir

Üç büyük kredi bürosunun her birinden bir tane ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz: Equifax , Experian ve TransUnion.Her dört ayda bir çekim yapılması, kredi puanınızı önemli derecede tahrip etmeden önce herhangi bir hatayı tespit etmenin en iyi yoludur AnnualCreditReport.com'da her raporun yıllık bir kopyasını ücretsiz alabilirsiniz.

panik yapmayın Bunun yerine, hatanın kanıtını topladıktan sonra (iptal edilen çekiniz veya çevrimiçi ödemeleri gösteren banka ekstresiniz, adınızın yazım belgesinin kanıtını vb.), hatayla itiraz edin (türüne bakılmaksızın) ) üzerinden yıllık creditreport.com. "Bu limanlar tüketicileri her bir kredi bürosuna teker teker inceliyor ve ihtiyaç duyuldukça bunlara itiraz edebiliyorlar "diyor Nitzsche.

Hatalı geç ödemeler veya tam olarak ödenmiş bir bakiye borçlu olduğunuzu gösteren hesaplar gibi konularda anlaşmazlık olması için bir alacaklı ile doğrudan temasa geçebilirsiniz.

Anında Sonuç Beklemeyin

Borçluların bildirilen bir hatayı araştırmaları ve kararlarını kredi büroları ile doldurmaları için 30 gün var. Anlaşmazlığınızda, alacaklı ve / veya kredi bürosunun son altı ay içinde kredi raporunuzun bir kopyasını alan herkese düzeltmeyi bildirmesini isteyebilirsiniz.

Eğer 30 gün sonra bir karar almazsan, anlaşmazlığı yükseltin ve alacaklıdan irtibat bilgilerini isteyerek bir icra şikayetinde bulunmasını isteyin. Bu, şikâyetleri şirket yöneticilerine yönlendiren ve / veya yasal eylemi veya uygunsuz eylemlerle ilgili endişeleri tehdit eden resmileştirilmiş bir süreçtir. Nitzsche, "Bu genellikle bir e-postaya ya da fiziksel adrese yazılı olarak yapılır ve genellikle dikkati çeker" diyor.

Ayrıca, sonuçları sağlamak için yanlış bilgi ve / veya kredi bürosu bildiren şirkete karşı Tüketici Mali Koruma Bürosu'na şikayet edebilirsiniz.

Better Business Bureau'ya başvurmak da harekete geçebilir.Nitzsche, "Bu genellikle şirkette bir idari şikayetin tetiklenmesine neden olur ve sorunu çözer ve çözebilir."

Bir kredi bürosunun soruşturmasının sonuçlarına katılmazsanız, Gallegos, bürodan dosyanıza ve gelecekteki raporlarınıza bir anlaşmazlık bildirimi göndermesini isteyebileceğinizi söylüyor. Bu bildiride, hikayenin yanını açıklayabilir, bilgilerin neden yanlış olduğuna inandığınızı ve kanıtlarınızı ayrıntılı bir şekilde açıklayabilirsiniz.

"Anlaşmazlıkla ilgili tüm yazışmalarda kopyalarını bulundurmayı unutma" diyor Gallegos. Bu, bir kredi servicer veya sağlayıcıya kişisel bir argüman sunarken yararlı olacaktır.

Ve unutma, negatif kalemler sana sonsuza kadar uğramaz. Nitzsche, "Geç ödemeler ve geçmiş borçlar gibi lekeler ilk suçluluğun yedi yıl sonra kredi raporundan düşecek" dedi.

Bottom Line

Kredi raporlarınızın düzenli olarak incelenmesi, herhangi bir hatayı, bir kredi, daire veya hatta bir iş almaktan alıkoymadan önce durduracaktır. Zaman ayırmaya değer.