Senaryoyu düşünün. Oğlunuz veya kızınız on yıldan uzun bir süredir üniversiteden ayrılmış ve başarılı bir kariyere taşındı. Kendi kariyerin yaklaşıyor ve emeklilik sadece birkaç yıl uzakta ve yine de, oğlunun veya kızının kolej ücretleri için hala binlerce dolar borcun var. Bu senaryo, doğrudan PLUS Kredileri olarak bilinen, ebeveyn PLUS Kredileri alan birçok ebeveyn için bir gerçektir.

2012 makalesinde "Ana Kredi Tuzağı", Yüksek Öğretimin Kalıbı hükümetin 10 dolar vermiş olduğunu ortaya çıkardı. 6 milyar PLUS kredisi ailelere. Anne-babalar için yüksek eğitim maliyeti ile çocuğa yardımcı olması doğru bir şey gibi görünebilir. Bununla birlikte, birçok durumda, bu ağır krediler, ebeveynin maliyesini ve emekliliğini riske atmaktadır.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- mevcut finansman seçeneklerinin tamamı, ancak finansal pakette bulunan Direct PLUS kredisi de dahil olmak üzere, gerçek kolektör maliyetini kafa karıştırıcı hale getirebilir. Üniversitenin masraflarını değerlendirirken, PLUS kredisi olmadan mali yardım paketinin bozulmasını isteyin. Ayrıca, kabul etmeden önce kredi koşullarını bildiğinizden emin olun.

Direct PLUS kredisi yerine, çocuğunuza maddi yardım ve federal öğrenci kredilerinin karşılamadığı artık masraflar için özel öğrenci kredisi almayı tercih ettirin. Çocuğunuza maddi yardımda bulunmak isterseniz, hâlâ okula devam ederken ödünç alabilirsiniz. Bu, çocuğunuzun üniversite masraflarına ayak uydurmanıza yardımcı olur, ancak masraflar için sizi sorumlu tutmaz. (Ayrıca bkz.

Öğrenci Kredisi Borçlarını Yönetmek için 10 Yol

ve Özel Öğrenci Kredisini Nasıl Puan Verin.)

Ödeme Gecikme Süresi veya Geri Ödeme Planı Yok

Bir öğrenci bir kredi alırken, geri ödeme işlemini başlatmak için mezuniyetten altı ay sonra verilir. Direct PLUS kredisiyle öyle değil. Sizin için ödenen ödeme süresi, çocuğunuz parayı almasından hemen sonra başlar, bu da emekliliğiniz için ne kadar tasarruf sağlayabileceğinizi düşürebilir. Bununla birlikte, ebeveyn borçlu, çocuğunuz yarı zamanlı olarak kayıt yaptırılırken ve çocuğunuz kayıt olmayı bıraktıktan sonra altı ay süreyle erteleme talebinde bulunmak için kredi görevlisine başvurabilir.

Öğrencilere kredilerini karşılayamayacakları çeşitli planlar ve programlar bulunmaktadır. Bununla birlikte, Ebeveyn PLUS kredileri bu planların çoğuna uygun değildir. Çoğu ebeveyn, kredilerinin Emekli Olun Ödenecek veya gelir temelli geri ödeme programı için uygun olmadığını fark etmiyor. Bir öğrenciye verilen federal öğrenci kredisi, bağışlama programları, hoşgörünün sağlanması ve özel koşullar altında kredi iptali için de uygundur; buna karşılık doğrudan PLUS kredileri, bu yardım programlarının tamamına uygun değildir.

İhtiyacınız Olan Ödün Verebilirsiniz

Çocuğunuz için doğrudan PLUS kredisi için başvurduğunuzda, kredi raporunuza bakılıyor, ancak gelir ve borç-gelir oranı dikkate alınmıyor. Aslında, borç veren başka borçlarınızın olup olmadığını görmek için bile görünmüyor. Borç verenin aradığı tek olumsuz şey, olumsuz kredi geçmişi.

Kredi için onaylandıktan sonra, okul kredi tutarını katılım masrafları üzerinden belirler. Bununla birlikte, bir okulun katılım masrafları, yaşam masrafları, ulaşım masrafları, hatta yurtdışında öğrenim masrafları da dahil olmak üzere her zaman şişirilir. Bu, ailelerin kolej için ihtiyaç duyduğu çocuklardan daha fazla borçlanmasına neden olabilir.

Borçlunun borç-gelir oranı dikkate alınmadığı için göze alamadığınız bir krediyi temin etmek mümkün. Borç veren, ana kredi kullanıcılarının bir ipotek ve diğer borçların üstünde aylık kredi ödemelerini yapabilecek olup olmadıklarına bir faktör teşkil etmez. Bu nedenle borçluların kendi ödevlerini yapmaları ve bu kredilerden birine kaydolmadan önce nelere sahip olabileceklerini bilmeleri çok önemlidir. (Daha fazla bilgi için,

Borç Bağışlaması: Öğrenci Kredilerinizi Nasıl Kazanın

) Varsayılan Sonuçları> okuyun. PLUS kredinizin varsayılana girmesine izin vermek büyük bir hatadır. Direct PLUS kredisinden kaçmak yok. İflas bile borcunuzu reddetmez. Ayrıca, kredinizde temerrüde düşmek, ücret garnitür, Sosyal Güvenlik mahsupları ve vergi iadesi ödemelerini de içeren hükümet tahsilâtı sonuçları açısından sizi riske atacaktır. En kötü yanı, hükümetin borcu ne zaman tahsil edebileceğine ilişkin zaman sınırı bulunmamasıdır. Varsayılan olmadan önce, borç vereninizle görüşün ve bilgili bir temsilci ile konuşma talebinde bulunun. Başka bir çözüm, öğrenci kredisi borcunda uzmanlaşmış bir avukata başvurmaktır. Direct PLUS Borçlulara Çözümler

Çocuğunuzun eğitimi için doğrudan PLUS kredisi çıkardıysanız ve geri ödeme yapmak için uğraşıyorsanız, konsolidasyon ve yeniden finansman kredileri mevcuttur. Aslında, kredinizi geri ödemek için mücadele etmiyorsanız bile, düşük bir faiz oranı ve aylık ödeme sağlamak için PLUS refinancing araştırmak iyi bir fikirdir. Borçlular, kredi geri ödeme süresini 25 yıla kadar uzatabilir ve bu da aylık ödeme tutarını azaltır; bu da, sınırlı gelirdeyken finansal olarak ayakta kalmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, kredinizin ömrünü uzatmanın aylık ödemenizi düşürmesine karşın, kredi için ödenen toplam tutarı da artıracağının farkında olun. (Daha fazla bilgi için,

Öğrenci Kredilerinizi Konsolide Etme Zamanı?)

En zeki mali hareket, öğrenci kredilerini mümkün olan en kısa sürede ödemek ve sizinle birlikte emeklilik içine almamak şeklinde olacaktır. Bütçenizi arttırmanız gerektiği anlamına gelse bile, yine de para kazanırken ödeyeceğiniz kadar ödeyin.

Emeklilik fonunuza karşı ödün vermeyin veya emeklilik fonunuzu kredi maliyetlerini karşılamak için erkenden nakit olarak vermeyin. Bunun yerine, 65 yaşına yaklaşıyorsanız, emeklilikten önce krediyi ödemek için birkaç yıl daha çalışmayı düşünün. Bottom Line

Çocuğunuzun kolej masraflarını üstlenmesine yardımcı olmak, asıl olan bir şeydir, ancak sizi mali açıdan kötü bir yere sokarsa veya emekliliğinizi tehlikeye atmazsa. Sonuçta, çocuğunuzun, emeklilikten önce ve kredilerine bağlı olarak, anne-babalar tarafından çıkarılan PLUS kredilerinin uygun olmadığı borç affı programları ve gelir temelli planlar için uygun olabilmesi için, krediyi ödemeyi on yıllar sürdürecektir. Ödeyebileceğinizden ödün vermediğiniz bir PLUS kredisine kaydolmak, mevcut ve gelecekteki sağlam mali durumunuzu mahvedebilir, bu nedenle bu tür bir krediye katılmadan önce bir çok araştırma yapın.