Öğrenci kredileri yükselen öğrencilere borçlu öğrenciler ve mezunlar, yüklerinden kaçmalarına yardımcı olabilecek herhangi bir strateji için umutsuzlar. En son kırışıklık, federal kredilerin affedilebileceği. Çünkü okul yasadışı işe alım taktiklerini kullandı; örneğin öğrenciye iyi ücretli bir kariyer vaat ediyordu.

Wall Street Journal 'e göre, 7,500'den fazla borçlu (164 milyon dolar borcu olan), yürürlükteki devlet yasalarını bir eylem veya ihmal yoluyla ihlal etmek de dahil 1994'te yürürlüğe giren bir yönetmelik çerçevesinde borç hafifletmesi için başvuruda bulundu. Geri ödeme karşı savunma olarak okul. Haziran 2015'te ABD Eğitim Bakanlığı, kar amacı gütmeyen Corinthian Colleges okullarının öğrencilerine borç indirimi sözü verdi (nasıl başvurulacağı konusunda daha fazla bilgi için burayı tıklayın). Departman, Journal 'a göre, yaklaşık 28 milyon Corinthian öğrenci borcunu iptal etmeyi kabul etti.

Birçoğu için, borcunu bağışlama ihtimali bir rüya gerçek gibi gelebilir. Gerçekte, sadece bazı borçlular affetmek için uygun olabilirler - ve affedilecekleri şeyi sıkıştıracak yeni kurallar tartışılmıştır. (Bkz. Öğrenci Kredisi Bağışlığı: Nasıl Çalışır?)

Borç Bağışı Kazanın

Öğrenci kredisi affediciliği iki şekilde kazanılabilir: kamu hizmetinde çalışarak ya da gelir şarta bağlı ödeme planları aracılığıyla bir ) zaman aralığı. Her birinin kendi koşulları, gereksinimleri ve sınırlamaları vardır. Ne rota hızlı, ne de kolay.

Yine de, borç alanlar gemiye binmek için acele etti. Ağustos 2015'te Eğitim Bakanlığı tarafından açıklanan rakamlara göre, yaklaşık 3,9 milyon Amerikalı, 2014 Haziran'ından bu yana% 56'lık bir affedicilik şansı sunan gelir kaynaklı geri ödeme planlarına alındı. Bu borçlular toplam borç için hesap yaptılar. 108 milyar doların üzerinde.

Kayıtlarda meydana gelen artış, muhtemelen iki ayda bir yapılan itirazla ilişkilendirilebilir: daha düşük aylık ödeme imkânı, daha sonra dengelerin sağlanması olasılığı.

Potansiyel Tuzaklar

Potansiyel Tuzaklar

Uzmanlar ve milletvekilleri, borçluların affedileceklerini ve kasıtlı olarak borcunu ödeyebileceklerinden daha fazla borca ​​sahip olmaları nedeniyle, bu planların istenmeyen bir sonucu olabileceğinden korkuyorlar. Aynı zamanda, kolejlerin bu zihniyetten yararlanacakları ve öğrencileri bu cezalandırma programlarını teşvik ederek daha fazla borç alacakları veya onları zorla alacağı konusunda endişeler var.

Potansiyel finansal çıkışın sınırlandırılması için belirgin bir girişimde bulunan Başkan, borçlu başına toplam affedilmek için 57, 500 dolarlık bir kapma önermişti.

Kamu Hizmeti Bağışlama Nasıl Çalışır

Kamu hizmet programı kapsamında bağışlanan bir miktar borcun ödenmesi için öncelikle 120 nitelikli ödeme yapmanız gerekmektedir (zamanında yapılması gereken ödemeler).Bu ödemeler, nitelikli bir işverene (genelde hükümet kuruluşu veya vergi muafiyeti statüsünde kar amacı gütmeyen bir kuruluş) çalışırken yapılmalıdır. Yalnızca 1 Ekim 2007'den sonra yapılan ödemeler uygunluk kazanmaya hak kazanır, böylece borç alanlar 2017 yılının sonlarına kadar bağışlamaya hak kazanmak için 120 ödeme kilometre taşına ulaşmazlar.

Diğer Borç Affı Programları

Eğer çalışmıyorsa bir kamu hizmeti pozisyonu olsa da, öğrenci borcunuzdan bir kısmını hala affetmiş olabilirsiniz - ancak daha uzun sürer. Federal gelir temelli geri ödeme planları, bazı borç affı için en az 20 yıl izin verir (şartlar ve koşullar programa göre değişir).

Hangi Krediler Uygun?

Sadece federal hükümet tarafından doğrudan krediler bağışlama için uygundur. Diğer federal krediniz varsa, hepsini uygun hale getirecek bir Doğrudan Konsolidasyon Kredisine konsolide edebilirsiniz. Federal olmayan krediler (özel kredi kuruluşları ve kredi şirketleri tarafından yapılanlar) bu programın bir parçası değildir.

Plan Bulma

Tüm federal geri ödeme planları, kamu hizmeti affetmek için uygunluğa izin verir. Gelir tabanlı geri ödeme planları, belli bir süre sonra kamu sektöründe olmayan borçluları da affediyor. Bu planlar şunları içerir:

• Gelir Tabanlı Geri Ödeme (IBR): Maksimum aylık ödemeler isteğe bağlı gelirin% 15'i olacaktır. 25 yıllık yeterlilik ödemelerinden sonra affedicilik uygunluğu.
• Gelir Koşullu Geri Ödeme: Ödemeler brüt gelir, aile büyüklüğü ve federal kredi bakiyesine göre her yıl tekrar hesaplanmaktadır. 25 yıllık yeterlilik ödemelerinden sonra affedicilik uygunluğu.
• Kazandığınız Öde (PAYE) Öğrenci Kredisinin Geri Ödemesi: Maksimum aylık ödemeler isteğe bağlı gelirin% 10'u olacaktır. 20 yıllık yeterlilik ödeme sonrasında affedicilik uygunluğu.

Nasıl Kayıt Olunur?

Öğrenci kredisi hizmet sağlayıcısı, federal öğrenci kredilerinizin geri ödemesini üstlenir; bu nedenle, servise bir geri ödeme planına kaydolmak veya mevcut planınızı değiştirmek için çalışın. Bunu genellikle çevrimiçi olarak şirketin web sitesi aracılığıyla yapabilirsiniz. Kamu hizmetinin affedilmesi programına başvurmak için hem siz hem de işvereniniz belirtilen formu doldurup dosyalamalıdır.

Bağışlamanın Geleceği

Federal hükümete ilişkin her konuda olduğu gibi, öğrenci kredisi affına ilişkin şartlar da değiştirilebilir.

Edvisors'un kıdemli başkan yardımcısı ve yayıncısı Mark Kantrowitz. com ve "Filing the FAFSA" nın yazarı, değişikliklerin mümkün olduğunu ve şu anda geri ödemede olan borçluları nasıl etkileyeceği bilinmiyor. "Mevcut borçluların büyükbaş hayvana kurutup tutulmayacağını veya nasıl ele geçirileceğini belli değil" diyor. "Borçların, kamu hizmeti borç affı mevcut versiyonu için uygunluğu elinde tutmak için her şeyi yapıp yapamayacağı açık değildir. "

ufukta meydana gelebilecek herhangi bir değişikliğe bakılmaksızın, Kantrowitz, borçluları borçlarını affetme ümidi, özellikle de kamu hizmetiyle bağlantılı olanları umutlandıran maddi imkânlarını kullanmaya karşı uyarıyor. Birincisi, katı bir zaman sınırı var: "Kamu hizmeti kredisi affı 10 yıllık tam zamanlı hizmet sonrasında gerçekleşir.Bu tamamen veya hiç bir fayda, bu nedenle 10 yıllık markaya ulaşmadan çalışmayı bırakan borçlular affedilmezler. "

Diğer Hususlar

Gelir temelli planlar bir başka dezavantaja da neden olabilir - geri ödeme daha uzun bir süre boyunca gerildiğinden daha fazla faiz tahakkuk edecektir. Kantrowitz, "IBR ve ÖDEME altındaki kredi ödemeleri olumsuz bir şekilde amorti edilerek borçluyu daha derin bir deliğe kazdırabilir" diye belirtiyor. "Gelirlerini birkaç yıl geri ödemeyi bekleyen borçlular, muhtemelen, aylık ödemenin en azından tahakkuk eden yeni faiz ve tahvil bakiyesi kadar olacağı uzun bir geri ödeme ya da mezun olmuş bir geri ödeme gibi bir geri ödeme planını tercih etmelidirler artırmak değil. "CliffsNotes Mezuniyet Borcu: Öğrenci Kredilerini Yönetme ve Hayatınızı Yaşayın, 2. Baskı

," yazarı Reyna Gobel bunu daha açık açık söyler: "Şu anda daha fazla borç aşığı varsa, çünkü Gelecekte bu planları bekliyorsunuz: dur! Gelecekte yasa değişirse mezunlar için ne ya da olmayacağını asla bilemezsiniz. Kendinize sorun, 'Bunu düzenli olarak uzatılmış geri ödeme planında ödeyebilir miyim? 'Yoksa kendinizi çok yüksek borç ve zorlu duruma düşürebilirdiniz. Ayrıca ödemelerin gelir temelinde her yıl değiştiğini unutmayın. Geliriniz yükseldiğinde, ödeme de yapabilirsiniz. " Bottom Line

Öğrenci kredisi affedilmesi, öğrencilerin borç verenlere geri ödeme süresinin bitmesine biraz rahatlama imkânı tanıyan hoş bir olasılık olabilir, ancak geleceği belirsizdir. Öğrenciler, borcunun iyi bir bölümünün affedileceği varsayımına dayanarak kendi araçlarının ötesinde borcunu ödemek konusunda dikkatli olmalıdırlar.