Boşanma, bir kişinin hayatında finansal açıdan yıkıcı en büyük olaylardan biri olabilir. Yasal ücretler, kayıp varlık ve iflaslar genellikle bu durumdan kaynaklanır ve bazı varlıkların, gelirleri ikiye bölmek için piyasa maliyetinin altında pazarlanması gerekebilir. Anlaşma sözleşmelerine sahip olan boşanmalar genellikle bu varlığın bölünmesinin dağınık ve masraflı bir süreç olabileceğini keşfederler.

Müşterilerinizin bir boşanma davasında emeklilik işlemleri konusunda ne gibi şeyler bilmeleri gerekiyor. (İlgili okumalar için, bkz. Kalifiye Ömür Boyu Ödenen Sözleşmeler Hakkında Yönetmelikleri Anlama. )

Bilmek İstediğiniz Temel Konular

Bir emeklilik sözleşmesini mahkeme kararı ile bölmek söz konusu olduğunda anlaşılması gereken ilk şey, sigorta şirketi için gerçek bir bürokratik baş ağrısıdır. Bu nedenle, birçoğu mevcut sözleşmeden kısmi bir dağıtım alarak gelirlerle yeni bir sözleşme oluşturacaktır. Fakat bu eylem şekli, mevcut sözleşme sahibine çeşitli dezavantajlar getirebilir:

• Vergi meseleleri: Boşanma kararnamesi sözleşmenin bölünmesinin vergiden muaf bir olay olduğuna karar vermiyorsa, dağıtım normal bir dağıtım olarak kodlanıp vergiye tabidir ve ceza uygulanır.
• Yaşam ve ölüm yardımı: Anlaşma sözleşmesinden önemli miktarda para çekilmesi fazladan bir çekilme olarak kabul edilecek ve sözleşmeden ödenen yaşama ve / veya ölüm yardımlarını azaltacaktır.
• Teslim tutarı: Emekli aylığı, sözleşmenin geri çekilmesi olarak bölünmesini işleme koyarsa ödenmemiş nakliye masrafları geri çekilme karşılığında değerlendirilebilir ve alıcı eşe sözleşme bedelinin yarısından daha azını terk eder. Sözleşme bedelinin yarısının geri çekilmesi her zaman kontrat sahibinin ceza ödemeden çekebileceği miktarı aşacak ve fazla tutarı buna göre cezalandırılacaktır.
• Ürün farklılaştırması: Alıcı eş, önceki sözleşmeden farklı (ve mevcut pazar ortamında daha az rekabetçi) özelliklere sahip yeni bir üründe kullanılabilir. Örneğin, 2003 ve 2008 yılları arasında çıkarılan çoğu yıllık sözleşme, mevcut sözleşmelere göre daha iyi teminat altına alındı. Dolayısıyla bu sözleşmelerden birinin bir bölümünün alıcısı muhtemelen daha önce olduğu gibi iyi anlaşma sağlamayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Boşanma Yoluyla Finansınızı Nasıl Yönetebilirsiniz. )

Dezavantajları En Az Düzeltme

Danışmanlar, eski eşler arasındaki yıllık sözleşmelerin bölünmesindeki dezavantajları en aza indirgemek için neler yapabilirler. Bu adımları atmak, müşteriye, danışmana ve boşanma avukatına fayda sağlayabilir.

• Anuite taşıyıcısından boşanma sözleşmesinin bölümünü nasıl işlediğini öğrenin: Bu, müşteri hizmetleri telefon temsilcilerinin sıkça aldığı bir sorundur, bu nedenle yasal olarak biriyle konuşmaya hazır olun. Bu konuda bölüm.Bu cevabı mutlaka yazılı olarak alın ve sigorta şirketi mahkeme kararını almadan da önce bunu yapın, çünkü bu, gerektiğinde veraset gerektirmeyen bir bölüm sağlamak için boşanma kararnamesindeki ifadeleri ekleme veya değiştirme şansı verecektir.
• Evlilik varlıklarını diğer varlıkları kullanarak bölün: Mümkünse, eşleri bir eşin tümünün yıllık sözleşmesini tutmasına ve diğer eşe eşit değerde bir şey vermesine izin vermeyi deneyin. Bu, geçişte tüm olası sözleşmeyle ilgili dezavantajları ortadan kaldırabilir.
• Bütün sözleşmeleri kullanarak malları bölün: Boşanmış eşlerin üç yıllık sözleşmeye sahip olmaları halinde bir eşin en büyük olanı tutmasına izin verin ve diğeri diğer eşe verelim. Kalan eşitsizliği diğer varlıklarla değiştirin. Çoğu diğer varlık türlerini bölmek her zaman kolaydır - elbette maddi gayrimenkul hariç. (Daha fazla bilgi için, bkz. Boşanmadan Sonra Emekliliğiniz Nasıl Korunur. )

Eşitliği sağlamak için kısmi veya tamamen sözleşmeleri bölerken göz önüne almanız gereken bazı diğer faktörler:

• Yaş sözleşme: Daha eski sözleşmeler daha iyi yaşam ve ölüm yardımı yapan bisikletçi olabilir ve teslimat ücret tarifeleri dolmuş olabilir. Teslim ücreti ödemeyen bir sözleşme her zaman onlarla olanlardan daha iyidir.
• Yaşam ve ölüm parası değerleri ve özellikleri: Yaşam ve ölüm yardımlarının mevcut sözleşme değerini önemli ölçüde aştığı bir sözleşme yüz tutarından daha fazla bir değere sahiptir. Sözleşmenin bölünmesi gerekiyorsa bunu göz önünde bulundurmaya dikkat edin.
• Maliyet esası: İlk prim tutarının üç katına mal olan bir sözleşme, sadece% 20 büyüyen bir sözleşmeden çok daha fazla vergiye tabi gelir elde edecektir. Daha yüksek maliyet esaslı sözleşmeler vergi açısından daha fazla büyüyenlerden daha değerlidir.
• Garantili sözleşme faiz oranları: Bazı değişken sözleşmelerin, başka yerlerde bulunabildiğinden daha yüksek bir faiz oranını ödeyen bir tasarruf hesabı vardır. Bu özellik, sözleşmeye ek değer katmaktadır.

Bottom Line

Yıllıklar karmaşık enstrümanlardır ve boşanma durumunda adil bir şekilde bölüştürmek zor olabilir. Danışmanlar, en iyi eylem yolunu belirlemek için her bir sözleşmeyi dikkatlice incelemeye dikkat etmelidirler. Bunu yapmak, boşanma sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olur ve tüm ilgili kişiler için zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlar. (İlgili okumalar için, bkz. 3 Emeklilik Planlarını Etraflı Ömür Olayları )