Yaygın olarak Obamacare olarak bilinen Affordable Care Act (ACA), Amerikalıların çoğunun sağlık sigortası yaptırmasını veya vergi cezası ödemesini gerektirir. Ama bazen, zamanlama size karşıdır. Tabii, eyaletinizin pazar değişim planlarından bir tanesi var - ancak her sonbahar ve kış (bu yılın 31 Kasım 2016'dan 1 Ocak 2015'e kadar) yaklaşık üç aylık bir dönem olan "açık kayıt" sırasında kaydolabilirsiniz. . İstisna: Evlenmek veya çocuğu olmak gibi nitelikli yaşam olaylarından birine sahipseniz, size 60 günlük özel bir pencere tanır; bkz. Açık Kayıt İşleminden Sonra Sağlık Değişimi Kullanabilir misiniz?

Belki de ebeveynlerin planında bağımlı olarak kabullenemeyecek kadar yaşlandınız ve kendi işvereninizde bir tane yoktu. Ya da, sağlık sigortası hizmeti sunan bir şirkete yeni katıldınız, ancak yeni çalışanlar uygun olabilmesi için üç ay bekletilmesini şart koşuyor. Ee ne yapıyorsun?

Sizin için bir takım sözlerimiz var: kısa süreli sağlık sigortası. Mükemmel değil, ama seni geride bırakabilir.

Wall Street Journal'a göre giderek artan sayıda Amerikalı, Affordable Care Act kapsamının daha az maliyetli bir alternatifi olarak daha ucuz, daha az kapsamlı kısa vadeli planları kullanıyor olsa da, t sizi sigortalı olma cezalarından korur (bkz. Obamacare Ceza İnfaz: Nas l Çalışır ). Bu poliçelerin satışı, iki sigortacının% 200 ve% 150'lik artışlarını gerekçe göstererek "keskin bir artış gösterdi" diye bildirdi.

Nasıl Çalışır

Boşluk planları veya geçici planlar olarak da adlandırılan kısa vadeli sağlık planları, tipik olarak bir ila 12 aylık bir süreyi kapsar. Bunlar, ortaya çıkabilecek öngörülemeyen tıbbi gereksinimleri karşılamak, sigortalanmayacak bir alternatif sunmak ve cepten herhangi bir işlem veya tedavi için ödeme yapmak üzere tasarlanmıştır. Bazı durumlarda, başvurduktan hemen sonra bir politika için onay alabilirsin.

Bugünün kısa vadeli planları, Obamacare'nin yürürlüğe girmeden önce mevcut olan bireysel planlara benzer. Acil servis ziyaretleri, hastaneye kaldırma, laboratuar hizmetleri ve doğum bakımı gibi kanunların "gerekli sağlık yararları" (bkz. Uygun Bakım Kanunu 'da Sağlanan Temel Sağlık Faydaları) kapsamına girmesi gerekmez. Öyleyse poliçeyi ne için ödeyeceğini ve neyin yaramayacağını görmek için dikkatle okuyun. Sağlık Sigortacılarının Sıklıkla Decline olan Hizmetleri bazı genel kurallar sunmaktadır.

Bu planlar tıbbi tüzüğe tabidir ve garanti konusu değildir, yani sigortacılar ' çok büyük bir risk. Örneğin, bazı politikalar, hamile iseniz, şeker hastalığınız varsa veya kanser hastalığına yakalanmamanızı zahmet etmemeniz gerektiğini söylüyor; onaylanmazsın.Kısa vadeli sağlık sigortası önceden var olan koşulları kapsamaz ve poliçeler ancak sınırlı bir süre yenilenebilir - veya bazı durumlarda yenilenemez, özellikle de pahalı bir tazminat davası açarsanız.

Nereden Alınır

Kısa vadede bir sağlık sigortası planını, e-sağlık gibi bir çevrimiçi komisyoncu aracılığıyla satın alabilirsiniz. Sağlık sigortası satan bir yaşayan, nefes alan bir acentenin yardımına da başvurabilirsiniz. Saygın broker ve acenteler, tüketicilerin başvuru ücretlerini veya diğer ücretleri talep etmez; sigorta şirketleri tarafından komisyon ödenir (daha fazla bilgi için Bir Sigorta Aracılığı Nasıl Para Kazandırır? ). Başka bir seçenek de direk olarak en sevdiğiniz sağlık sigortacının web sitesine yönelmek ve direkt olarak şirket aracılığıyla bir poliçe satın almak. Alışveriş yapmanın iyi bir fikirdir; böylece planlarınızı karşılaştırabilir ve durumunuz için prim, indirim, ortak sigorta ve kapsama alanının en iyi kombinasyonunu içeren bir plan seçebilirsiniz. Bazı eyaletlerin birçok seçeneği var; diğerlerinin azı var.

Fiyat Etiketi

İlk bakışta kısa vadeli sağlık sigortası çekici görünebilir, çünkü ACA uyumlu planlardan daha düşük prim almaktadır. Aslında, pek çok tüketici bu nedenle kısa vadeli sağlık sigortası satın almışlardır. Fakat ne zaman sigorta için düşük prim öderseniz, az kapsama alanı, yüksek indirilemeyen ya da her ikisini birden bekleyebilirsiniz; bu tam olarak kısa vadeli sağlık sigortası ile elde ettiğiniz şeydir. Aynı zamanda bir ömür boyu maksimuma sahiptir - sigorta şirketinin bakımınız için ne kadar ödeyeceği konusunda toplam bir sınır vardır - şu anda sağlıklıysanız büyük bir şey gibi görünmeyebilir, ancak masraflı bir hastalığın tedavisi veya bir cerrahi prosedüre sahipseniz yanabilir Bu bedel üzerinden korkunç derecede hızlı. Maliyetler devlete ve plana göre değişir ve kısa vadeli sağlık sigortası ACA sübvansiyonları için uygun değildir.

Kısa vadeli sağlık sigortası planının neye benzediğine bir örnek. Chicago'da yaşayan 40 yaşındaki bir sigara içmeyen erkek, aylık 77 ABD doları karşılığında altı aylık bir plan alabilir ve vergiden düşülebilir miktarını ve 2 milyon dolarlık ömür maksimumu karşıladıktan sonra 7, 500 dolar vergiden düşülebilir,% 50 parasal sigorta ile. Böyle bir politika, stres boğazı için tedavi edilmesi için doktora gitmek gibi ucuz bir etkinlik için herhangi bir teminat sağlamayacaktır. Buna rağmen, planın bu senaryoları kapsadığını varsaydığında, enfeksiyon nedeniyle hastaneye kaldırıldı veya kanser gibi pahalı bir durumla teşhis edildiğinde vazgeçilmez olabilir.

Vergi Bill

İşte biraz da kötü haber. Kısa Vadeli sağlık sigortası planları, Affordable Care Act uyarınca asgari gerekli kapsam olarak sayılmaz. Bu, teknik olarak olmasanız bile, sigortasız olmak için vergi cezasını ödemek zorunda kalabileceğiniz anlamına gelir.

Cezalar gelir ve kişi başı gelir üzerinden hesaplanır ve hangi hesaplamanın sonuçlarına göre yüksek tutarda ceza ödeyeceksiniz. 2015 yılında ceza, vergi beyannamesinin eşiğinin (bir pazar bronz plan yıllık priminin ulusal ortalamasını aşmamak için) üstündeki yıllık hanehalkı gelirinizin% 2'si veya yetişkin başına 325 dolar ve 162 dolar. 18 yaşından küçük çocuk başına 50, hangisi daha büyükse.2016'da, cezanız yıllık hanehalkı gelirinizin% 5'i vergi iadesi dosyalama eşiğinin üstünde veya yetişkin başına 695 $ ve 347 $ 'dır. 50 çocuk başına. (Yukarıda bahsedilen "bronz plan", devlet sağlık borsaları tarafından sunulan sigorta planlarının en temelidir. Bkz. Bronz, Gümüş, Altın ve Platin Sağlık Sigortası Planları arasından seçim yapın.)

Ancak, "kısa vadeli" çok kısa, ACA'nın "kapsama alanında kısa bir boşluk" için "iki ardışık aydan fazla olmamak üzere" bir muafiyet bulunduğunu bilmekten mutluluk duyacaksınız. Ayrıntıları okumak için buraya tıklayın.

Bottom Line

Eğer bağımlılık statünüzü geçtiyseniz, iş arasında, emekli olduysanız, ancak Medicare için uygun değilseniz, pazarın "açık kayıt" döneminin dışındaysanız veya başka bir durumda bulunuyorsanız bu size sigortasız kalmış, kısa vadeli sağlık sigortası çözümüdür.

Fakat idealden çok uzak. Aylık primler düşük olmakla birlikte, bu planların yüksek ödenekler yoktur ve kapsadıkları şeylerle sınırlıdır, bu nedenle daha kapsamlı kapsama alana kadar acil tasarrufları elinizde tutmak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Kısa vadeli sağlık sigortası sizin en son başvurulacak yeriniz olmalıdır - iş yoluyla sigortalanana kadar, Medicare'e hak kazanana veya piyasaya açık bir kayıt başlamanıza bir engel. Ve siz beklerken Sağlık Sigortası Nasıl Satın Alınır 'ı okuyun.