'FDIC Sigortalı Hesap' TANIMI

Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) kapsamına giren şartları sağlayan bir banka veya tasfiye (tasarruf ve kredi birliği) hesabı. FDIC sigortalı olabilecek hesap türleri, pazarlık yapılabilir çekilme emri (ŞİMDİ), kontrol, tasarruf ve para piyasası mevduat hesaplarının yanı sıra Mevduat Sertifikası'nı (CD) içerir. Nitelikli bir hesapta sigortalanan azami tutar, mudiler, üye kuruluşlar için 250, 000 dolar tutarındadır. Bu, bir banka hesabında bu tutara kadar sahipseniz ve banka başarısız olursa, FDIC çektiğiniz her kayıp için size bütün yapar.

'FDIC Sigortalı Hesap Aşağı'

KESİLDİ FDIC programına katılan bir bankada nitelikli bir hesap tutulmalıdır. Katılımcı bankaların mevduatın düzenli olarak alındığı her banknot penceresinde veya istasyonda resmi bir işareti göstermeleri gerekmektedir. Mevduat sahipleri bir bankanın FDIC üyesi olup olmadığını FDIC'deki bir arama yoluyla doğrulayabilir. gov. FDIC üyeliği gönüllüdür, üye bankalarla veya prim ödemeleri yoluyla sigorta kapsamına fon sağlamaktadır. Kredi birliği Ulusal Kredi Birliği Yönetimi (NCUA) üyesi ise, kredi birliği hesapları 250.000 $ 'a kadar sigortalanabilir.

FDIC Kapsam ve Sınırları

Temel olarak, bankanın genel yükümlülükleri haline gelen tüm vadeli mevduat hesapları FDIC tarafından karşılanmaktadır. FDIC kapsamına girmeyen hesaplar, kasalar, yatırım hesapları (hisse senedi, tahvil, vb.), Yatırım fonları ve hayat sigortası poliçeleri içerir. Bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) iptal edilebilir güven hesabı olduğu gibi 250.000 $ 'a kadar sigortalı olmasına rağmen, geri alınabilir bir güvence kapsamındaki her bir uygun fayda sağlayanlara uygulanmaktadır.

FDIC, hesap başına kişi başı 250, 000 dolara kadar olan mevduatı garanti eder. Müşterek hesaplar için, her bir ortak sahibi 250 $ 'dan tam koruma sağladığından, 500.000 $' lık ortak bir hesap tamamen korunacaktır. Aynı banka sahibinin adı altında aynı bankada tutulan birden fazla hesap, sigortalı mevduat tutarını belirlemek amacıyla bir araya getirildiğinden, aynı bankada iki hesabı bulunan, 300.000 ABD Doları tutarındaki bir kişinin 50.000 ABD Doları korumasız olması gerekir.

Bununla birlikte, mevduat limitleri aynı banka sahipleri için bile olsa her banka için ayrıdır. Sayın John H. Doe'un Bank A'da 200.000 USD ve Bank B'de ek 150.000 USD olduğunu iddia edin. Toplam mevduatları 250.000 ABD Doları'nı aşsa da, her iki banka da FDIC sigortalı olduğu sürece tamamen kapalı olarak kabul edilir. Ancak, A 150.000, 000 A Bankası A aktarır, banka A'daki toplam mevduat şimdi 350.000 dolar olduğundan, $ 100, 000 üzerinde kapsamı kaybeder.

FDIC

amacı FDIC ABD'de banka başarısızlığına karşı korur. Yaklaşık 10 bin U.'yu gören dört yıllık bir dönemin ardından 1933 Bankacılık Yasası'nın bir parçası olarak kuruldu.S. bankalar operasyonları durdurur veya askıya alırlar. Bu kapanışların çoğu bankada bir koşula bağlıydı; bankalar mevduatın geri çekme taleplerini karşılamak için tonozlarında yeterli paraya sahip değildi, bu yüzden kapılarını kapatmak zorunda kaldıklarından tasarruflarına erişimi olmayan birçok aileyi terk ettiler. Amacı, 1929'daki Hisse Senedi Piyasası Krizi ve Büyük Buhran'ın başlangıcını takiben panik yaşayan Amerikalıların inancını yeniden sağlamaktı.

Kavramsal olarak FDIC, gelecekteki bankacılık paniklerine karşı bir köprü görevi görür. FDIC, tüm banka talep depozitolarının değerini (kuruluşundan bu yana artan miktarda) "teminat altına alır" ya da güvence altına alır: Ekim 2008'de FDIC mevduat sigortası kapsamındaki tutarı 100.000 $ 'dan bugünkü 250 $' ya yükseltti , 000). Para yatırılan fonlarla karşı karşıya olan riskleri izlemek ve ele almak için bugün FDIC, sağlam bankacılık uygulamalarının geliştirilmesi yoluyla kamu güvenini sağlamak ve finansal sistemdeki istikrarı teşvik etmek için hizmet ediyor.

FDIC'e göre, sigortalının 1 Ocak 1934'te devreye girmesinden bu yana, herhangi bir tasarruf sağlayıcısı, banka başarısızlığının bir sonucu olarak, sigortalı fonların yüzde birini kaybetmemiştir. FDIC, banka paniklerinin önlenmesinin esası üzerine ölçüldüğünde, başarılı bir başarı sağlamıştır . Zorunlu mevduat sigortasının bankacılık sisteminde moral bir tehlike oluşturduğuna inananlar ve mevduat sahiplerini ve bankaları daha riskli davranmaya teşvik eden detraktörler var; Sonuçta, FDIC her şeyden önce onları kurtaracak olan müşterilerin hangi bankanın daha güvenli krediler kullandığına bakmasına gerek yok. Bununla birlikte, ABD ekonomisi FDIC'nin 80 artı yılında meşru bir bankacılık paniği yaşadı.

Kesirli Rezerv Bankacılık Anlamak

FDIC'nin nasıl ve neden işlev gördüğünü anlamak için modern tasarruf ve kredi sisteminin nasıl çalıştığını anlamak çok kritik bir konudur. Modern banka hesapları güvenlik kasaları gibi değildir; Tasarruf cüzdanı, gelecekteki para çekme işlemine kadar boşta beklemek için kişiselleştirilmiş kasanın içine koymaz. Bunun yerine, faizden kazanç elde etmek isteyecekleri için bankalar yeni krediler yapmak için mudiler hesaplarından para topluyorlar.

Federal hükümet, çoğu bankanın tüm mevduatların yalnızca% 10'unu elinde tutmasını zorunlu kılıyor; diğer% 90 krediler için kullanılabilir. 1 dolarlık bir 1000 banka havalesi yaptıysanız, bankanız bu depozitondan 900 TL alabilir ve bunu bir araba kredisi veya bir ev ipoteği finansmanı için kullanabilir. Bu, bir mudilerin bir tasarruf hesabında 1, 000 dolarlık bir iddiaya sahip olduğu, borçlunun ise kredi fonlarında 900 dolarlık eşzamanlı bir iddiaya sahip olduğu bir durum oluşturuyor.

Bu, bankaların ekonomide yeni para yaratma özel mekanizmasıdır ve ekonomistler bazen mevduat çarpanı olarak bahsetmektedirler. Bu tür bankacılık "kısmi yedek bankacılık" olarak adlandırılır, çünkü toplam mevduatın yalnızca küçük bir kısmı bankada rezerv olarak tutulmaktadır. Kesirli rezerv bankacılığı, sermaye piyasalarında fazladan likidite yaratmakta ve faiz oranlarının düşük tutulmasına yardımcı olmakla birlikte, istikrarsız bir bankacılık ortamı yaratabilir.

Banka Hataları

Kesirli rezerv bankacılığı, çok fazla mudinin paralarını aynı anda geri isteyeceği durumda savunmasızdır.Kesirli bir yedek banka sadece mevcut mevduatların% 10'unu elinde tutabilir ancak bankanın müşterileri aynı anda paralarının% 10'undan fazlasını talep edebilirler. Birden fazla mudiler paralarını geri istemekle, sözde "banka çalışması" nda banka bazı müşterileri eli boşuna çevirmelidir. Diğer mudiler güvenini yitirir ve tasarruflarından bir kısmını karşılayamayacaklarından korkarak paralarını geri isteyeceklerdir.

Tarihsel olarak banka çalışanları, diğer bankalara yayılacak bulaşıcı bir etki yarattı. Aksi takdirde sağlıklı bankalar, mevduat sahipleri tarafından koşular görebilir ve sistemik banka paniklerine yol açabilir. Amerika Birleşik Devletleri, özellikle 1907'de, 1913'te Federal Rezerv'in kurulmasının ardındaki itici bir güç olan ve çoğunlukla Büyük Bunalım'ın başlangıcında birkaç banka paniği yaşamıştır.

Bir hukuki jargonda, bir banka federal veya devlet düzenleyici bir makam tarafından kapatıldığında yalnızca "başarısız" olur. Panik dışında, bunun nedeni banka kanunlarını ihlal ettiği veya kötü kredi veya yatırımlar gibi yanlış mali kararlar verdiği ve mevduat taleplerini karşılayamadığı anlamına gelmesidir.

FDIC sigortalı bir banka mevduat yükümlülüklerini yerine getiremezse, FDIC hesaplarına mudilere gider ve sigorta eder. "Başarısız" ilan edildikten sonra, bankanın kendisi, bankanın varlıklarını satan ve borcu olan borçlarını ödenen FDIC tarafından üstlenilir. Bir banka başarısız olduğunda, hesap sahipleri fonlarını neredeyse derhal sigortalı olana kadar geri alırlar. Para yatırma limitleri bu limiti aşarsa FDIC'nin herhangi bir fazlalığı telafi etmek için bankanın varlıklarını satmasını beklemek zorunda kalacaklardır.

FDIC Rezerv Fonu

FDIC, 2006 öncesinde Banka Sigorta Fonu ve Tasarruf Birliği Sigorta Fonu aracılığıyla finanse etmiştir. Bunlar temel olarak FDIC'nin konut ve tasarruflarını sağlamak için üye bankalara ödediği sigorta primlerinden oluşmaktadır.

Başkan George W. Bush rakip fonları birleştirmek için 2005'in Federal Mevduat Sigorta Reform Yasasını imzaladı. 2015 yılı itibariyle tüm primler, FDIC sigortalı mevduatların tamamının karşılandığı Mevduat Sigorta Fonu'nda (DIF) bırakılmıştır.

Sistem hiç finanse edilmemiş; Aslında FDIC, toplam sigorta maruziyetinin% 99'undan daha kısa bir sürede normalde yetersizdir. Kongre, FDIC'ye Hazine Bakanlığı'ndan 500 milyar dolara kadar borçlanma gücü vererek sistemi Federal Reserve tarafından etkili bir şekilde destekledi. Diğer bir deyişle. FDIC diğer seçeneklerini tüketirse, hükümet daha fazla mali destek sağlamak için adım atacaktır.

FDIC, kısa vadeli borçlar şeklinde Hazine'den borç da alabilir. Bu, FDIC, başarısız tutsak hesaplarını örtmek için birkaç milyar dolar borçlanmak zorunda kalan 1991'deki tasarruf ve kredi krizinde meydana geldi.