Borsaya yapılan yatırımlar gibi yatırım fonları, finansal mevduat niteliği taşımayan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sigortalı değildir.

FDIC Nedir?

FDIC, 1930 ve 1930'lu yıllarda Amerika'nın bankalarının Büyük Depresyona katkıda bulunduğu yaygın başarısızlığa tepki olarak 1933 yılında kurulmuş bağımsız ve hükümet tarafından kurulmuş bir kuruluştur. Mali krizin zayıflatıcı etkisi, hükümetin gelecekteki ekonomik çöküşü önleme stratejileri geliştirmesine yol açtı.

Büyük Bunalım'ın domino etkisini önlemenin bir yolu, ekonomik dalgalanmayı bir endüstride izole etmek ve geri kalan ekonomi yapılarına kanamanın önünülemektir. FDIC, bankacılık ve tasarruf kurumlarına yönelik olası tehditleri izleyerek, ekonomik krizin tasarruf fonlarına ve ekonominin geri kalanına etkisini en aza indirmeyi hedeflemektedir.

FDIC'nin, mali çöküş durumunda, mevduat sahiplerini, zorla kazanılan dolar kaybetmeden koruyabilmesinin birincil yolu, mevduatları temin etmektir. 2015 itibariyle FDIC, hesap türüne göre mevduat başına, mevduat başına 250 dolar, 000 tutarındaki mevduat sigortalıyor. Sigortalı bir banka iflas ederse ve başarısızlıkla sonuçlanırsa, mudiler fonları bu maksimuma kadar FDIC tarafından sigortalanır. Bankalar başarısız olabilirken FDIC, bireysel Amerikalıları gereksiz yere aynı kadere maruz kalmadan koruyor.

ABD Kongresi tarafından hazırlanmış olmasına rağmen, FDIC herhangi bir devlet yardımı almamaktadır. Bunun yerine, mali kurumlar mevduat sigortası için bir prim ödemektedir; birey bir ev sahibi ya da otomobil sigortası için prim ödemek kadar. Buna ek olarak, FDIC, düzenli faiz geliri üreten devlet tarafından ihraç edilen Hazine bonolarına (T-tahvilleri) yatırım yapmaktadır.

FDIC Sigortalı Ne Tür Varlıklar Malı?

FDIC yalnızca mevduatları sigorta ettirir, yatırımları değil. Bu, mali kurumunuz FDIC kapsamını reddetmediği sürece çek, tasarruf ve para piyasası mevduat hesaplarınız muhtemelen sigortalıdır, bu da olası değildir. FDIC ayrıca, mevduat (CD), havale ve kasiyer çekleri belgelerini de sigortalamaktadır.

Sigortalı Olmayan Nedir?

Yatırım aracıları genellikle FDIC tarafından sigortalı değildir. Yatırım fonlarına ek olarak, hisse senedi ve tahvil piyasalarındaki yatırımlar, yıllık sigortalar, hayat sigortası poliçeleri ve Hazine bonoları da dahildir.

Para piyasası yatırım fonları söz konusu olduğunda, sıklıkla bir miktar karışıklık olur, çünkü para piyasası mevduat hesapları FDIC sigortalıdır. Bu iki hesap türü arasındaki fark, kendi risk seviyelerinde yatmaktadır. Teknik olarak, muhtemel olmasa da, bir para piyasası karşılıklı fonundaki orijinal yatırımınızı kaybetmenin mümkün olmasına rağmen, para piyasası mevduat hesapları faiz üretir, ancak yatırdığınız fonlar için hiçbir risk taşımaz.

Bireysel emeklilik hesapları (IRAs), karışıklığa yol açan diğer bir yaygın kaynağıdır. IRA tasarrufları FDIC tarafından sigortalanmış, bazıları ise bir kaç farklı yoldan yapılabilir. Temel olarak, belirli bir hesap türü, normal fonları içerdiğinde FDIC sigortalıysa, bu fonlar bir IRA'nın parçası olduğu zaman da sigortalıdır. Örneğin, standart bir tasarruf hesabına veya para piyasası mevduat hesabına yatırılan IRA fonları sigortalıdır. Yatırım fonlarına veya hisse senetlerine yatırılan her IRA tasarrufu değil.

Neden Yatırım Fonları Sigortalı Olmuyor?

FDIC'nin amacı, vatandaşlığın başka bir finansal krizden etkilenmemesini sağlamaktır. Büyük Depresyon sırasında bankalar başarısız olunca, bankalar aslında tüm mevduatlarını yedekleyecek nakit paraya sahip olmadığı için bireysel tasarruf sahipleri fonlarını geri çekemedi. Sonuç, bankacılık endüstrisindeki zayıf ticari uygulamaların, milyonlarca masum Amerikalı'ya hayatlarını kazandırdığı sonucuna varıldı. 1933'den önce adaletsizliğin önlenmesi için federal bir koruma mevcut değildi. Dolayısıyla, FDIC'nin kurulmasında ABD hükümetinin amacı, Amerikalıları her zaman kaybedenlerden korumak değil, daha ziyade kendi kusurları olmaksızın para kaybetmelerini önlemekti.

Kontrol veya tasarruf hesaplarının aksine, yatırım fonları ve diğer menkul kıymetler belli miktarda risk taşır. Büyük kazançlar için bir miktar risk gerekli olabilir, ancak yatırımcıların her şeyi kaybetme şansının olduğunu bilirler. Bu nedenle FDIC yatırımları sigorta etmemektedir.

Herkes söylendiğinde ve yapıldığı zaman, yatırım yapmak temelde yalnızca yüksek teknoloji ürünü kumar oynamaktır. Bir sigorta şirketinin, sigortalı malınız evinizden çalındığı takdirde size geri ödeme yapmasını beklerken, poker masasında para kaybederseniz bir kumarhanenin size geri ödeme yapmasını beklemeyin. Her kumarbaz casino katında ayak basar atmaz kayıp riskini bilir ve aynı yatırımcılar için geçerlidir.

Menkul Kıymet Yatırımcıları Koruma Kurumu

Sizi Menkul Kıymet Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC), piyasa dalgalanmaları nedeniyle yatırım kaybına karşı sigortalanan bir teşkilat bulunmamasına rağmen, aracı firmalar başarısız olursa yatırımcıları kaybetmeyecektir. Şirketin tasfiyesi sonucunda para kaybeden SIPC üyesi kuruluşların müşterileri, 250.000 $ nakit alt sınırı ile 500 bin dolara kadar sigortalı. Karşılıklı fon yatırımlarına ek olarak, SIPC hisse senetleri, tahviller, opsiyonlar, hazine bonosu ve CD'lerdeki yatırımları korur.

Yatırım Fonu Riskini Sınırlandırma

Elbette, başta sermayenizi kaybetmemek her zaman sigorta poliçesinden daha iyidir. Neyse ki, federal korumaya olan ihtiyacı ortadan kaldırarak, çok fazla risk almadan yatırım fonlarına yatırım yapma yolları vardır.

Yatırım fonlarının başlıca faydalarından biri de kendi özelleştirilebilirliğidir. Çoğu fon yöneticisi, çok çeşitli yatırım stillerine hitap eden portföy seçenekleri sunar. Hisse senedi fonları daha yüksek risk taşıdığı halde, büyük kazançlar için daha büyük bir şans da taşıyor.Bununla birlikte, riski en aza indirgemek istiyorsanız, hisse senedi fonları en iyi bahis değildir.

Spektrumun diğer ucunda sadece devlet ve belediye tahvilleri gibi kısa vadeli borçlanma senetlerine yatırım yapan para piyasası yatırım fonları bulunmaktadır. Bu tür yatırımlar büyük getiriler sağlamaz ancak ABD hükümetinin itibarını ve güvenilirliğini destekler ve onları istikrarlı bir hale getirir. Çoğu zaman para karşılığı olarak adlandırılan para piyasası fonları standart tasarruf hesaplarına mükemmel bir alternatiftir.

Eğer biraz daha risk toleranslısanız ancak bir hisse senedi piyasasının oynaklığını üstlenmeye henüz hazır değilseniz, muhtemelen risk gereksinimlerini karşılayan bir tahvil veya dengeli bir fon bulabilirsin. Bono fonlarına çeşitli kurumsal ve devlet tahvilleri yatırımları dahildir. Para piyasası fonlarından biraz daha riskli iken, çoğu tahvil fonları genellikle güvenli, istikrarlı yatırımlar olarak kabul edilir. Dengeli fonlar, her ikisinin de en çok özelleştirilebilir nitelikte olması sebebiyle hem hisse senedi hem de tahvil yatırımlarını geniş bir oranda arz etmektedir. Bu, yatırım stiliniz için doğru miktarda riske sahip dengeli bir fon kolayca bulabileceğiniz anlamına gelir.

FDIC güvenlik ağı ile aynı olmamasına rağmen, küçük bir araştırma ve biraz dikkatli planlama, paranızı çalışmaya devam ederken, riski en aza indirdiğinizi bilerek yatırım fonlarına güvenle yatırım yapmanızı sağlayabilir.