Ters ipotek almak isterseniz, öncelikle danışmanlık almak zorunda kalacaksınız.

Hükümet, kredi kapatılmadan önce ters ipotek danışmanıyla bir oturumun tamamlanması için Başvuru Sahibinden (Ev Telekomünikasyon İpoteği (HECM) (tersine ipoteklerin yaklaşık% 95'ini teminat altına alan) talep etmektedir. Bazı borç alanlar ve danışmanlar da bunu sıkıcı, hareketli bir prosedür olarak görüyorlar. Ancak, bu adımda gerçekten ilgileniyorsanız (ve siz, riskler göz önüne alındığında - İpotek Tersine Bakın: Dulcanız Evinizi Kaybediyor mu? ), burada aşağıdakileri içeren birisini bulmak için bazı öneriler vardır: Size iyi, tarafsız öneri sunalım.

HUD ile Başla

Tersine ev kredisi almak için ters konut ipotek danışmanlığını tamamlamanız yeterli değil; ters ev kredisi endüstrisinin iki ana düzenleyicisinden biri olan Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) tarafından onaylanan bir danışmanla tamamlamanız gerekir. Biriyle yüz yüze görüşmek istiyorsanız, HUD'un onayladığı konut danışmanı listesini kullanarak bir yerel danışman bulmanız gerekecektir. Eyaletinizi seçin, ardından ters ipotek danışmanlığı hizmeti sunan tüm danışmanları bulmak için tarayıcınızın arama aracını kullanın.

HUD onaylı HECM danışmanları, onaylanmış bir eğitim kursunun doldurulması da dahil olmak üzere çeşitli gereklilikleri yerine getirmişlerdir; ters ipotek temellerini, maliyetleri, fayda ve alternatiflerini kapsayan 100 soruluk, zamanlı bir HECM sınavını geçerek; ve HUD onaylı bir ajans için çalışıyor. Ayrıca, her iki yılda bir onaylanmış bir eğitim dersi almak zorundalar.

HUD, borç alanların mümkün olduğunca yüz yüze danışmanlık yapmalarını öneriyor: Borçluların oturumda yer alması ve danışmanların, konut ipoteği ürününü anladığından emin olmaları için daha iyi bir yöntem. Danışmanlık hizmetini telefonla tamamlamakta rahatınız varsa veya yakınınızdaki herhangi bir ters ipotek danışmanınız yoksa, HUD tarafından onaylanan ulusal danışma bürolarından birini kullanın. Bazı eyaletlerin yüz yüze danışmanlık yapmalarını istiyorsanız, federal olarak onaylanan bazı ulusal danışma bürolarının bazı eyaletlerde ters ipotek danışmanlığı yapamaması mümkündür.

Bunu Yapma

Tavsiye etmemeniz gereken bir yer: borç vereniniz. HUD, borçluları belirli bir ters mortgage danışmanıyla çalışmaya yönlendirir, yönetir, tavsiye veya aksi takdirde teşvik etmesini yasaklar. Çoğu zaman, borç veren kuruluş size beş yerel ajans listesini (kendi araştırmanızı değiştirmemesine rağmen tabii ki başlamak için kötü bir yer değil) ve ulusal danışmanların HUD listelerini sunabilir.

Danışmanlar kredi verene sizinle veya sizin durumunuz hakkında da konuşamaz; ne de belirli bir ters ipotek ürünü veya borç veren kişiyi tavsiye etmemelidir. Bu ayrılmanın amacı, borç alanların tarafsız danışmanlık almalarını sağlamaktır.

Listenizi Daraltın

Artık yerel veya ulusal danışma bürolarının listesini aldıysanız, artık seçeneklerinizi daraltmanın zamanı geldi. Düşündüğünüz ajansları veteriner almaya çalışmak için Better Business Bureau ve Yelp gibi olağan çevrimiçi kaynakları kontrol edebilirsiniz, ancak müşteri yorumları, iyi veya kötü şekilde hiç bir şey bulamazsanız şaşırmayın. Buna ek olarak, bu acentelerin birçoğu geniş bir tüketici kredisi danışmanlık hizmetleri yelpazesi sunmaktadır, bu nedenle incelemeleri yapsanız bile, ipotek tavsiyelerini tersine çevirmekle ilgilenmeyebilirsiniz. Yine de, size şirketin genel profesyonellik ve yetkinlik duygusu verebilir.

Ulusal danışmanlık için onaylanan dokuz kredi danışmanlığı ajansından GreenPath, kullanıcı tarafından gönderilen incelemeleri denetleyen ve şirketlere şikayetlere cevap verme şansı veren bağımsız bir web tabanlı tüketici haberleri ve kaynak merkezi olan ConsumerAffairs'de çevrimiçi olarak incelemelere sahiptir. Sitede yerel ters ipotek danışmanlarının görüşlerini bulabilir ya da bulamazsınız.

Başka olası kaynaklar yaşlılarda uzmanlaşmış yerel bir finansal planlayıcıdır. Hangi ters ipotek danışmanlarının bulunduğunuz bölgedeki en iyi seçenek olduğunu biliyor olabilir. Ancak sadece bir danışma önerisi almak için bir finansal planlama oturumu için ödeme yapmayın.

Ekran Seçimleriniz

Bir sonraki adım, kısa listenizdeki ajanslarla iletişime geçerek onlara bir dizi soru sormaktır.

1. Ters ipotek danışmanlığı için ne kadar ücret alıyorsunuz?

Pek çok yerde danışmanlığın 125 dolara mal olabileceğini okumanız gerekir, ancak danışmanların yüklemeleri gereken hiçbir miktar yoktur ve danışmanların uymaları gereken asgari veya azami tutar yoktur. Ücretin, bulunduğunuz yer ve verilen danışmanlık seviyesi için "makul ve alışılmış" olması gerekir. Danışman, ajansın ücret bedelini nasıl belirlediğini açıklayabilmeli ve ücretin ne kadar olacağının ön tarafında size bilgi vermelidir.

Bir danışma bürosunun ücretlerini web sitesinden öğrenebilirsiniz. Bir ajans ücretlerini ajansın söylediklerini eşleştirdiği sürece iyi bir işarettir. Farklı acentelerin çevrimiçi olarak ne ücret aldıklarını görünce, bir ücretin bölgenizde "makul ve alışagelmiş" olup olmadığını görmek için iyi bir referans noktası verin. Sağduyu kullanın: 125 $ geçerli bir yerel ölçüt olarak görünüyorsa, 175 $ ücretlendiren bir ajans hat dışına çıkmaz; biri diğer taraftan 400 $ 'lık ücretle ….

Geliriniz federal yoksulluk düzeyinin% 200'ünün altında ise, danışmanlık ücretinden feragat etme ihtiyacınızı ispatlamak için gelir ve giderlerinizi belgelemekte istekli olduğunuz sürece, danışma için ücret alınamaz. Danışma kuruluşlarının, ücretleri karşılayamayan müşterileri geri çevirmesine izin verilmemektedir.

2. Tersiyer ipotek danışmanlık oturumum ne kadar sürer?

HUD'ye göre, tipik bir ters ipotek danışmanlığı oturumu kapsamlı ve kapsamlı olmak için en az 90 dakika sürmelidir. Olduğu söyleniyor, ulusal olarak onaylanan sağlayıcılardan biri web sitesinde danışmanlığın yaklaşık bir saat sürecek olduğunu söylüyor.Danışman, oturumun 15-30 dakika süreceğini söylüyorsa, ihtiyacınız olan dikkati alacağınız iyi bir işaret değildir. Ayrıca randevu almak için ne kadar zaman alacağını sorun; Eğer uzun süre beklerseniz ve son teslim tarihiniz varsa, başka yere bakmak istersiniz.

3. Danışmanlık oturumum sırasında neyi tartışacağız?

Tersi ipotek danışmanlık oturumu, sadece genel olarak değil, belirli mali ve yaşam koşullarınız göz önüne alındığında, ters ipotek almanın avantaj ve dezavantajlarını da kapsamalıdır. Bu programlardan herhangi birine güveniyorsanız, bir ters ipotek almanın Ek Güvenlik Geliri ve Medicaid'e uygunluğunuzu etkileyeceğini açıklayınız. Danışman ayrıca, ters ipotek gelirlerini elde edebileceğiniz farklı yolları ve ters ipotek borcunun vadesi geldiği ve ödeneceği koşulları anlamanıza yardımcı olmalıdır.

4. Ters ipotek için alternatiflerden benimle konuşabilir misin?

Bu sorunun cevabı evet olmalıdır, çünkü HUD, ters konut ipotek danışmanlarının danışmanlık oturumunuz sırasında diğer seçenekleri tartışmalarını gerektirir. Karşılaşmanın sona erdirilmesinde zorluk ters ipotek almak için ana motivasyonunuzsa danışman danışmanınız, yaşlıların bağımsızlıklarını korumaya yardımcı olan kamu ve özel sosyal yardımlar ve toplum hizmetleri gibi çözümleri aramanıza yardımcı olmalıdır. Danışman ayrıca, evinizi satarak küçültme olasılığını tartışmalı ve daha ucuz bir tane satın alıyor veya bunun yerine kiralamalı.

Ayrıca bkz. 5 Ters İpotek için En İyi Alternatifler.

Sonuç

HUD, nihayet tanıştığınız andan sonra, mümkünse oturumunuza çocuklarınızın ve diğer danışmanlarınızın katılmasını önerir.

İyi bir ters ipotek danışmanı, ters ipotekleri anlamanıza yardımcı olacak ve ters ipotekli olup olmadığını anlamaya çalışacaktır. Seçtiğiniz ters ipotek danışmanının oturumunu tamamladıktan sonra HUD onaylı olması ve bir danışma belgesi vermesi gerekir. Tersine ipotek danışmanlarının sizinle nasıl bir görüşmesi gerektiği konusunda iyi bilgilendirilmek, oturumunuzun ne kadar süreceğini ve neye mal olması gerektiği konusunda size yol gösterecek herhangi bir danışmanın dışına çıkmanıza yardımcı olabilir. Gerçekten yardım etmek isteyen biri.