Bu yıl, finans sektöründe birden fazla nedenle bayrak yılı olabilir. Geçen yıl önemli kazançlar elde eden yatırımcılar bu noktada muhtemelen bazı şeyler önermişlerdi, ancak panik yapmaya gerek yok. Elbette müvekkiller size bu noktada ne yapmaları gerektiğini söylemek istiyorlar ve kristal topunuz yok. Ancak 2016, bu yıl gerçekleşecek veya gerçekleşebilecek aşağıdaki olaylardan ekonomide birkaç önemli değişiklik göreceksiniz.

Müşterileri Etkileyen Olaylar

• Artan kısa vadeli faiz oranları - Fed'in oranları tekrar ne zaman tekrar yükselteceği veya ne kadar olacağı konusunda hala belirsizlik olsa da, 2016'da dört kat arttıracaktır. Fed Fed'in bunu yapabildiğini zaman gösterecektir. Diğer ekonomik koşullar, bu planı gerçekleştirme yeteneklerini etkileyebilir. Ve kısa vadeli faiz oranları yükselse bile, düz veya ters yönde bir getiri eğrisi göreceğimiz iyi bir şans var. 10 yıllık hazine verimi, oranları ilk kez artırdıkları Aralık ayındaki seviyelerden hafifçe düştü ve uzun tahvil getirileri de artmadı. Sabit gelirde önemli miktarda holdinge sahip olan müşteriler, verimleri artmasa bile önümüzdeki aylarda bir fiyat düşüşü yapmaya hazırlanmalıdır. Danışmanlar için yeni bir sadakâr standart - Çalışma Bakanlığı, yeni bir faiz oranına sahip yeni bir mevzuat hazırlamıştır. Birçok yönden finansal sektöre etki yaratmak. Bu tasarıyı, emeklilik planları ve hesapları ile çalışan her finansal uzmanın koşulsuz müşterilerinin menfaatlerini kendilerinin önüne çıkarmasını, müşterilere olası çıkar çatışmalarını açıklamasını ve aynı zamanda Ödenmesi gereken tüm ücretleri ve tazminatları tamamen ifşa edin. Mali endüstrinin büyük bir kesiminin (sigorta ve emeklilik maaş satıcıları gibi) bu yasaya karşı mücadele etmek için harekete geçtiğini, bunların alt satırlarını önemli ölçüde etkileyebileceğini belirtmek gerekir. Tasarıya mahkemede itiraz edilecek ve 2017 ya da daha sonrasına kadar geçişi erteleyebilecek iyi bir şans var. Fakat fatura 2016'da geçerse, müşteriler önceki finansal bilgi kaynakları ve tavsiyelerinin bir bölümünün kaybolduğunu görebilir ve muhtemelen daha objektif ve şeffaf olacak danışmanlardan gelen hizmetlerle değiştirilebilir. Bu mevzuatın bir sonucu olarak tazminat modelinizi değiştirmeniz gereken kişilerdaysanız, uygunluk sorunlarından kaçınmak için müşterilerinizi bu değişiklikten mümkün olduğunca erken uyarması gerekir.
• ROBO danışmanlarının yaygınlaştırılması - Dijital teknolojideki yeni gelişmeler, daha önce insan müdahalesine ihtiyaç duyan birçok temel para yönetimi görevini yerine getirebilen otomatik programların oluşturulmasına yol açtı.Bu robo-danışmanlar portföyleri dengeleyebilir, vergi kayıplarını toplayabilir ve bir insan danışmanının maliyetinin bir kısmında müşterilere yönelik diğer stratejileri izleyebilir. Gittikçe daha sofistike görevleri yerine getirebildikçe 2016 ve sonrasında popülerlik kazanan bu programlara bakın. Müşteriler ayrıca bu hizmetlerden birinin şirketin emeklilik planlarında diğer yatırım tekliflerine alternatif olarak göründüğünü görebilirler.
• Başkanlık seçimi - Piyasalar bu olaya şiddetle tepki gösterecek gibi görünmese de, piyasalar genellikle uçucu hale geliyor (daha fazla bilgi için bkz. Robo Danışmanları FA'nın En Kötü Kabusudur ) onunla birlikte gelen potansiyel belirsizlik nedeniyle bu seçimden önce. Türevlerde spekülasyon yapan yatırımcılar, seçimden aylar önce yatırım fırsatı bulabilir ve tarih, piyasaların genellikle seçim yıllarında yükseldiğini gösterir (ancak görevdeki görevli bir kişi yeni bir Başkan'ın göreve atandığında daha çok yükselir).
• Devlet destekli emeklilik planları - Dört devlet, halihazırdaki işverenlerinde bir plan bulunmayan işçiler için mevcut olan emeklilik planlarını hazırlamışlardır. Yakın gelecekte benzer programların çizim tahtasında çok daha fazla planları var. İşyerinde herhangi bir emeklilik planına erişemeyen müşterileriniz varsa, durumlarının bu planlardan birini sunup sunmayacaklarını kontrol edin ve bakın. (Daha fazla bilgi için, bkz.
• 401 (k) Giderleri Azaltmanın Yolları .) Düzeltmenin olası bir sonu - Piyasalar 2015 yılında önemli oranlardan geri çekildi ve yaklaşıyor olabilir Bu noktada sağlam bir destek seviyesi. Müşterilerinizi bir noktada, belki de seçimden hemen önce pazarlara geri dönmek için konumlandırın (daha önce çıkmışlarsa).
• Bottom Line

Geleceğin nelerini kimse bilmiyor, ancak 2016'da kısa vadede faiz oranlarında bir değişiklik görülecektir. Robo danışmanları finansal piyasaya adım atmaya devam edecek gibi görünüyor ve seçim piyasa belirsizliğinin bir döneminin sonucunu getirecektir. Bu olaylarla uğraşmaya hazırlanan danışmanlar, müşterilerinin portföylerini yolda tutabilir ve kazançları en üst düzeye çıkarabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

DoL'un Hakim Politikası, Danışmanlar İçin Neyi Kastırıyor

.) 3'ten büyük ->