Kişisel finans danışmanı olarak da adlandırılan bir finansal planlayıcı olarak çalışmak, kişisel finansmanın temel ilkelerine gitmek için doğrudan müşterileri ve işletmeleri ile çalışma fırsatı sağlar.

Finansal planlayıcılar, müşterilerine mali hedeflerini nasıl gerçekleştirebilecekleri konusunda tavsiyelerde bulunur. Bazı finansal planlamacılar öneriler sunmadan kapsamlı planlama hizmetleri sunarken diğerleri planlama ve işlem hizmetleri sunar.

Finansal planlamacılar genellikle daha büyük bir yatırım veya sigorta şirketinde çalışırlar ancak bağımsız olarak çalışan bazıları vardır. Hizmet yapısına veya çalışma ortamına bakılmaksızın, tüm finansal planlamacılar benzer bir iş tanımına sahiptir.

İş Açıklaması

Finansal planlayıcılar, bu müşterilerin mali durumlarını ve kısa vadeli ve uzun vadeli mali hedeflerine nasıl ulaşacaklarını anlamalarına yardımcı olmak için bireyler, aileler ve işletmelerle çalışırlar. Müşteriler, ilk görüşme sırasında, toplam yıllık gelirleri, borç yükümlülükleri, borçla ilgili olmayan aylık giderler, mevcut yatırım holdingleri, tasarruf hesabı dengeleri, vergi yükümlülükleri ve sigorta planları hakkında sorularınızı yanıtlarken ilgili finansal bilgileri sağlar. Finansal planlamacılar bu bilgileri analiz eder ve müşterilerinin finansal durumlarına ve hedeflerine dayalı gerçekçi, anlamlı tavsiyeler sunar.

Mali plancılar, borç yönetimi, tasarruf hedefleri ve stratejileri, kişisel ve aile bütçeleri gibi birçok kişisel finans konularını müşterileri ile tartışıyorlar. Ayrıca yatırım stratejileri, emlak planlaması konuları, sigorta yoluyla koruma planlaması ve emeklilik birikimi ve dağıtım taktiklerini tartışıyorlar. Mali plancılar vergi verimliliği bilgilerini sağlayabilir, ancak genellikle vergi beyannamelerini ele almazlar. Bir işyerinde veya bir kurumsal müşteriyle çalışan finansal planlayıcı, nakit akışı, öngörülen gelir, borç yönetimi veya çalışan hakları gibi konularda analiz edebilir ve rehberlik edebilir. Bu yönlerden her biri, bir birey veya şirketin genel finansal refahında bir rol oynar, bu nedenle finansal planlayıcıların bir müşterinin veya işletmenin finansal geleceği üzerinde önemli bir etkisi olabilir.

Yeni müşteri bulma süreci olan Prospeksiyon, bir finansal planlamacı işinin önemli bir parçasıdır. Genellikle, Yeminli Mali Müşavirler (Yeminli Mali Müşavirler) veya emlak planlama avukatları gibi diğer kurulmuş profesyonellerle ağ kurmayı içerir. Finansal planlayıcılar sosyal veya hayır faaliyetlerinde de katılabilir ve bağlantı kurabilirler. Araştırma prosedürü, finansal planlamacıların müşterileri ile ilişkileri geliştirmelerini ve dolayısıyla tutma oranlarını yüksek tutmalarını sağlar.

Eğitim ve Öğretim

Finansal planlama kariyer yolunda herhangi bir resmi yüksek öğretim gerektirmez, ancak bir lisans derecesi önerilir. Finans veya pazarlama üzerine odaklanan işletme yüksek lisans (MBA) gibi yüksek lisans derecesi, bir finansal planlama firması kurmak isteyen bir kişiye faydalı olabilir. Bununla birlikte, başarı için ileri derecede gerekli değildir.

Finansal planlamacılar, belirli menkul kıymetleri veya sigorta ile ilgili işlemleri tavsiye ve uygulama için belirli lisanslara sahip olmalıdır. Menkul kıymetler lisansı genellikle menkul kıymetler endüstrisinin ve değişken emeklilik, opsiyon, devlet iç borçlanma senedi, belediye tahvilleri ve kurumsal menkul kıymetlerin satışı da dahil olmak üzere belirli yatırımla ilgili işlemleri test eden Finansal Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA) 7 Serisini içerir. North American Securities Administrators Association (NASAA) sınavı olan bir FINRA Series 66 lisansı da gerekli olabilir. Her FINRA lisansı, düzenleyici kurumla iyi bir duruş sürdürmek için eğitim gereksinimlerini sürdürür.

Ek sertifikalar, finansal planlama kariyerine yardımcı olabilir. Örneğin, finans sektörü ve muhtemel müşteriler, Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) atamasını büyük önemser. Lisans derecesi, yoğun bir iki günlük sınav ve sürekli eğitim CFP belirlemesi kazanmak zorundadır.

Beceriler

Başarılı finansal planlama uzmanları, müşterileri ile hızlı bir şekilde ilişkiler kurarlar. Kariyerin hem ağ oluşturma hem de müşteri tutma yönlerinde başkalarıyla bağlantı kurmak gereklidir. Benzer şekilde, müşteriler finansal planlamacının kendi çıkarlarını göz önünde bulundurduğuna güvenmek zorundadır.

Mali plancılar, kişisel finansman için derin bir bilgiye ve tutkuları olduğunda başarılı olurlar. Bir finansal plan oluşturmak ve uygulamak için çeşitli faktörler rol oynamaktadır ve finansal planlamacının finansal konularda iyi yeteneği olmalıdır. Buna ek olarak, finansal planlamacılar müşterilerinin finansal verilerini anlamlı bir şekilde yorumlamalıdır. En başarılı finansal planlamacılar önemli miktarda bilgiyi analiz edebilir ve muhafaza edebilir.

Maaş

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki finansal planlamacılar, Mayıs 2014'ten itibaren yıllık ortalama gelir 71.000 $ kazanmaktadır. Bir mali planlayanın yıllık gelirinin çoğu, ücret tabanlı planlama hizmetlerinin ve bu gibi ürün komisyonlarının bir kombinasyonundan gelir yatırım amaçlı menkul kıymetlerin, yıllıkların, hayat veya maluliyet sigortalarının ve yatırım fonlarının veya borsa yatırım fonlarının (ETF) satışı olarak tanımlanmaktadır.

Daha büyük bir yatırım firması veya sigorta şirketi için çalışan bir finansal planlayıcı, kendi firmasını çalıştıranlardan daha düşük bir komisyon ödemesi kazanabilir. Bununla birlikte, kâr paylaşım planlarının, sağlık sigortası teşviklerinin ve eğitim geri ödemesinin faydaları, komisyon ödemelerinin zaman içindeki karşılığı olabilir.