Editörün notu: Hazine Bölümü 28 Temmuz 2017'de myRA programını kapatacağını açıkladı. Aşağıdaki makale 30 Ocak 2014 itibariyle koşulları yansıtıyor.

myRA tasarruf ve emeklilik planlarının sözlüğüne yeni bir kısaltma eklendi. Bu, Emeklilik Hesabımı ifade eder ve tanınmış IRA veya Bireysel Emeklilik Hesabını tersyüz eder.

Başkan Barack Obama, 28 Ocak'ta yaptığı Birlik Eyaletinde yeni bordro indirimli tasarruf aracını duyurdu. Hazırlanmış bir bildiride, Beyaz Saray, myRA'yi "yeni, basit, güvenli ve uygun fiyatlı yeni bir emeklilik tasarruf hesabına çağırdı. işverenler vasıtasıyla ve milyonlarca Amerikalı'ya emeklilik için tasarruf etmelerine yardımcı olurlar. "Yeni tasarruf aracı Obama'nın yürütme eylemi yoluyla uygulamak istediği birkaç öğeden biridir. (Bkz. "IRA'lar için Zaman Paradır.")

myRA'nın bir Roth IRA tipi araç vasıtasıyla teklif edileceği. Beyaz Saray tarafından 29 Ocak'ta yayınlanan bir bilgilere göre, myRA'da 30 yıllık bir süre boyunca ne kadar birikebileceğini belirleyen 15.000 dolar sınırı var. Gereksinim 15.000 dolardan fazla olduğunda, bilgi notuna göre "özel bir sektör olan Roth IRA'ya" aktarılması gerekir. Dolayısıyla, myRA, şu anda emeklilik için iş yerindeki bir plan ile tasarruf sağlamayan düşük gelirli çalışanlara yöneliktir. Bununla birlikte, 191.000 $ kadar yüksek gelir sağlayan kişiler, bir myRA açabilirler.

myRA'nın bir Roth planı olduğu göz önüne alındığında, Roth IRA'yı yöneten mevcut kanunların uygulanması muhtemel. Böylece, plana yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir. Bununla birlikte, myRA'daki yatırımlardan kazançlar vergiden muaf olacak ve plandaki dağıtımlara vergilendirilmeyecektir. (Bkz. "IRA Katkıları, Vergilerinizi Nasıl Etkiler" konusuna bakın.)

"Bu, yeni başlayanlar için bir plandır" diyor Amerikan Vergi Daireleri Konseyi'nde emeklilik ve uluslararası yardımlar politikasının kıdemli başkan yardımcısı Lynn Dudley, işverenleri Kongre'ye ve Washington DC'deki yürütme şubesi çalışanların menfaatleri konularında. "Tasarruf etmeyi, kendileri için emeklilik planları olmayan bir grup insan arasında atlamayı amaçlıyor. “

Çalışanlar ve emekliler için bir avukat olan Emeklilik Hakları Merkezi, planda çok alkış alacaktır. MyRA, Merkez'deki genel müdür yardımcısı ve politika direktörü Karen Friedman "işverenlerin emeklilik planında yer almayan düşük gelirli kişilerin emeklilik için tasarruf etmeye başlayabileceği kolay ve güvenli bir yer sunmanın önemli bir ilkesi" diyor .

myRA yalnızca işyerlerinde çalışanlar içindir ve katılımlar çalışanlar için gönüllüdür.Plan, kamu sektöründe, özel sektörde ya da kar amacı gütmeyen sektörde olsun, tüm işverenlere açık olacak. İşverenler, planları uygulamakla yükümlü olmayacak - yalnızca çalışanın katkısını iletmek için. Çalışanlar sadece 25 $ 'lık bir başlangıç ​​katkısı ile bir hesap kurabilecekler ve planı en düşük gelirli çalışanlara bile hitap ederek, 5 $' lık düzenli maaş kesintileri yapabilecekler.

Ayrıntıların birçoğu henüz ortaya çıkmadı ve bilgi broşüründe çıkan bilgiler bir takım sorulara yol açtı. Örneğin, plan katılımcı bir işverenden diğerine taşınabilir. Bir çalışan, myRA'ya erişim sağlayan bir işverene iş bırakırsa ve olmayan biri için çalışmaya devam ederse ne olur? Çalışan, iş değiştirdikten sonra artık MyRA'ya katkıda bulunamaz mı? Ayrıca, IRA kuralları uyarınca, 59 ½ yaşından önce para çekme bir cezayla birlikte gelir. Muhtemelen bu aynı zamanda myRA için de geçerlidir.

myRA'nın, federal çalışanlar için bir emeklilik tasarruf planı olan Thrift Tasarruf Planında halihazırda bulunan devlet tahvili yatırım seçeneği ile aynı olan sadece bir yatırım seçeneği vardır. Hazine tahvilleri karışımı. Devlet, myRA'ya yatırım yapan müvekkilin garantisi altındadır. Bununla birlikte, hazinedeki getiriler halen oldukça düşüktür. Genelde riskli olumsuz ve muhafazakâr yatırımları seçme ihtimaliniz olan yeni başlayanlar için, müdürünüzü kaybedemeyeceğiniz gerçeği emeklilik için tasarruf etmeye başlamak cazip bir yol olabilir. (Bond Fiyatlarının ve Verimlerin Anlaşılması.)

Hazine, Dallas, Texas'taki Towers Watson'un kıdemli emeklilik danışmanı Alan Glickstein'a göre, çalışanlarının myRA'sını kurmasına yardım etmesi için katılımcı işverenlerden sorması bekleniyor. "Fikir, maaş ile kesintiler sağlayarak süreci kolaylaştıracak ve hesabı işveren aracılığıyla kurmanıza yardımcı olacak" diye belirtiyor. Glickstein, myRA'yı şimdi var olan emeklilik araçları dizisine yardımcı bir katkı olarak görüyor. "Koruma altında bazı insanların tasarruf etmeye başlamış olduğu bir dünyaya henüz tasarruf etmemesine neden olabilirler. "

" myRA "mevcut kurallar uyarınca uygulanabilir" diyor Glickstein, Hazine tarafından uygulama ayrıntılarını ortaya koyana kadar ileri gidemez. "Hazine ne işe yarayacağını açıkladığında, hazır olacak ve bu sene de hazır olacak" dedi.

İşveren topluluğunun birçoğu teklifi memnuniyetle karşılıyorlar çünkü mevcut işveren planları dünyasına rahatlıkla uyar. Amerikan Yardım Konseyi'ndeki Dudley, "Bu, işveren sponsorluğundaki planlara tecavüz etmemelidir" diyor. Bu nedenle, "işverenin sponsor olduğu planları" iyi bir şey olduğunun farkındadır ve mümkün olduğunca insanların bu planlara girmesini isteriz "diyor. Chicago'da bulunan Plan Sponsor Konseyi Washington için Başkan Yardımcısı Ed Ferrigno "Bu oldukça iyi bir fikir" diyor. Mevcut emeklilik sistemi aracılığıyla daha fazla çalışanı karşılamanın bir başka yolu. "Bu, olumlu bir şey, herhangi bir yetkinin bulunmadığı varsayımı üzerine çalışıyor."Ancak, Ferrigno, Beyaz Saray'ın" mevcut durumu çok daha rahatsız edici "bulduğunu ve mevcut emeklilik planlarında vergi tercihlerini sınırlamasını istedi. E-Bülten, emeklilik planları için vergi avantajlarının üçte ikisinin yüksek gelirli ailelere gittiğini ve Başkan Obama'nın yüksek gelirli aileler için vergi avantajlarını sınırlama yönündeki öneri için verdikleri desteği tazelediğini iddia etti. Ferrigno, "Emeklilik planlarının vergi muamelesinden sonra gitmek orta sınıf için bir şey yapmaz" diyor.

Beyaz Saray, myRA için Roth IRA aracını, gerçek yönetiminde hesaplarla ilgili hükümet tarafından çalışanlar tarafından uygulanacağını ima eden gerçek bir tarihe "özel bir sektör olan Roth IRA" dan farklıdır - gerçek yönetim, hükümete sözleşme altında olan bir özel sektör şirketi. Tasarruf Planı uygulanır.

"Emekli Haklar Merkezi'ndeki Friedman," Bu planların hükümet destekli olması, Tasarruf Planı ile aynı çıkarları kazanmaları ve işçilerin paraları ücretlerle yenilmemesi hoşumuza gidiyor "diyor Friedman. Ancak Merkez, Obama Yönetiminin ve Kongrenin, çalışanlar için emeklilik haklarını iyileştirmenin bir yolunu sunmak için daha fazlasını yapmasını istiyor. "UAEK'lerin, emeklilik krizine kapsamlı çözümler üretmek için bir başlangıç ​​olduğunu" söyledi.

Önerilen Auto IRAs

Beyaz Saray ayrıca, çeşitli yatırım teklifleri verebilecek otomatik bir bordro kesinti IRA'sı oluşturmak için yeni mevzuat aramak için Kongre'ye gitmek niyetinde olan bilgi broşüründe belirtti. Beyaz Saray, Auto IRA'nın düşük gelirli ve orta gelirli işçilere yüksek gelirli kazancın sahip olduğu "vergi avantajı" nı sağlayabildiğini, yani yatırımın kazanacağı faizin vergiden muaf olacağını ve IRA'dan para çekildiğini belirtti.

Beyaz Saray'ın Kongre'ye sunduğu önerinin, "vergi teşvikleri de dahil olmak üzere, küçük işletmeler için otomatik IRA'ların kurulması için asgari idari maliyetleri" ortaya koymasının bir yolunu bulması bekleniyor.

Sonuç

MyRA Birleşik Devletler Başkanı Barack Obama, Birleşmiş Devletler Sözleşmesi'nde görüştüğü üzere, düşük ve orta sınıf Amerikalıların emeklilik için tasarruf etmesi için hükümetin desteklediği ekonomik bir yol vaat ediyor. Roth IRA'da olduğu gibi, myRA'ya yapılan katkılar vergi indirimi olasılığı düşükse de kazançlar ve ödemeler vergisizdir. MyRA yeni başlayanlar için bir emeklilik planı olarak görülebilir - kazançlar 15 bin dolardır ve bundan sonra fonların özel sektör Roth IRA'ya devredilmesi gerekir.