Araştırmaya göre, hanehalkı varlıklarının önümüzdeki 15 yıl içinde% 60 büyüyerek 2030'da 140 trilyon dolara çıkması ve servet yönetim ücretlerinde 240 milyar dolarlık artış olması bekleniyor Deloitte Finansal Hizmetler Merkezi'nden.

Rapor, böyle zenginliği yakalamaya çalışan servet yöneticilerinin, herhangi bir Baby Boomer ve Generation X müşterisini pahasına mahkum etmemeleri ve Millennials'a gelmemesi gerektiğine dikkat çekiyor. Deloitte raporu nesiller boyunca nesiller boyu nasıl gelişeceğini öngörüyor: Sessiz Kuşak (1925-1942 yılları arasında doğan millet), Baby Boomers, X Generation ve Millennials. 2030 yılına kadar servet yöneticilerinin ne düşünmesi gerektiğini de vurguluyor. önümüzdeki 15 yıl içinde değişen servet demografik özelliklerine uyum sağlamak ve bunlara hitap etmek.

"Deloitte Consulting LLP'nin bir müdürü ve Deloitte'nın servet yönetimi uygulamasının lideri Gauthier Vincent," Amerika Birleşik Devletleri'ndeki servet yönetimi bugün büyük bir iş ve daha da büyümek üzeredir "dedi. "Ancak bu pazar, benzersiz nesiller gereksinimleri ile artan bir şekilde parçalara ayrılıyor."

Piyasanın nasıl değişeceği ve uygulamanızın nasıl ayarlanacağı konusunda ipuçlarını okuyun. (Daha fazla bilgi için bkz: Jenerik Pazarlama: Bütün Aile Ağacını Hasat )

Nesiller Nasıl Doldurur

Baby Boomers, ABD'de 2030 yılına kadar en zengin kuşak olmaya devam edecektir. Ayrıca, finansal hizmetler firmaları için en büyük ücret havuzu olmaya devam edecektir. 2030'da toplam servet servetinin yaklaşık% 45'ini temsil eden 53 trilyon doların üzerinde servete sahip olacaklar. Beş Bebek Boomerinin yaklaşık birinin zaten 500 $ 'dan fazla yatırım yapabilen varlıkları var ve% 37' si mevduatta 50 $ 'dan fazla var.

Bu neslin net hanehalkı servetindeki payı 2020'ye kadar% 50'ye kadar yükselecektir. 2030'a kadar% 45'ten daha az bir orana kayacak ve bundan sonra mortalite oranlarının yükselmesi hızla azalacaktır.

X Nesilse, 2030 yılına kadar ulusal zenginliğin payı en fazla artacak. Bu nesil, 2015 yılı toplam net servetinin% 14'ünün altından 2030'a kadar neredeyse% 31'e yükselecek. Rapor, finansal hizmetler firmalarının X X'in potansiyelini henüz uyandırmamış olan parti partisine geç olabilir. Gen X'ın yaklaşık% 37'si 2015 yılı itibariyle 100.000 dolardan fazla yatırım yapılabilir varlığa sahipti.

Binlerce yıllık bireylerin zenginliği en hızlı şekilde artarken, 2030'da ulusal hane refahının sadece% 20'sinden azını oluşturuyorlar. kısa sürede en üst katmanlı servet hizmetlerinin tüketicileri haline gelecek gibi görünmüyor. (İlgili okumalar için, bkz. Ödeme Danışmanları: Gençlerin ve Zenginlerin Neyi Tercih Ettikleri.

"Bunların hepsi, Gen X ve Millennials'ın 2030'da zenginliğin yarısını oluşturması nedeniyle bu yeni nesil yatırımcıların gözünden uzaklaşmanızı tavsiye etmiyorum" dedi Vincent.

Olgunlaştıkça Millennials'ın finansal varlıklarının 1 $ 'dan büyüyeceği tahmin ediliyor. 2015 yılında 4 trilyon dolarla 11 dolar. Şu anda, Millennials'ın yalnızca% 14'ünde 100.000 $ 'dan fazla yatırım yapılabilir varlık var.

Silent Generation

En genç üyeleri 70 yaşında olan Silent Generation, hak ettiği orandan çok daha az dikkat çekiyor. Bu insanlar yaklaşık servet olarak 24 trilyon doları temsil ediyor. Bu neslin zenginliği yakında hafifleşmeye başlayacak olsa da, rapor onları görmezden gelmenin hatalı olabileceği konusunda uyarıda bulunuyor. Bugün 70 yaşında olan ortalama bir Amerikalı adamın 14 yıldır yaşayacağı ve 70 yaşındaki bir Amerikalı kadının muhtemelen 16 yıl daha yaşayacağı belirtiliyor. Sessiz Kuşak neslinin büyük kısmı önümüzdeki 20 yıl içinde genç nesillere geçecek. Bu, danışmanlara, müşteri tabanında daha fazla yapışkanlık yaratmak için bu neslin varisleri ile ilişkiler kurma fırsatları sunar. Bu varisler günümüzün en karlı müşterileri olmayabilirken, bir kez miraslarına girmiş olabilirler.

Müşteri Fırsatını Artırma

Rapor, nesiller boyu bölümlemenin pazarlama hilesi olmadığını ve geleneksel çerez kesici stratejilerinin Müşterilerin değişen ihtiyaçlarını karşılamada etkisiz olmak. Bunun yerine, servet tekliflerinde ve iş modellerinde çeşitlilik, varlık yöneticileri için başarının anahtarı olacaktır.

Rapor, önümüzdeki 15 yıl içinde ABD hazine iş dünyasının temel taşlarından biri haline gelecek dört nesil nesil hizmet teklifini özetlemektedir:

• Zengin müşterilere yönelik konsolide hizmetler . Varlıklı Baby Boomers ve Gen Xers'in yanı sıra yüksek net değerli Millennials'ın zenginliği ve karmaşık orta yaş ve emeklilik hedeflerini karşılamasına yardımcı olmak için vergi planlaması, emeklilik ve emlak planlaması gibi konsolide ürün tekliflerine ihtiyaç duyulacaktır.
• Stewardship teklifleri, varlıkları azalan müşteriler için . Baby Boomers ve Sessiz Kuşak'ın bir parçası olan çok sayıda emekli, harcama düzeylerini kalibre etme ve daha zengin olmayan mülk planlama hizmetleri ile entegre olan diğer finansal ihtiyaçların karşılanması için danışmanlık hizmetleri talep edecektir. (İlgili okumalar için bkz: Yaşam Dairesi ve İadesi Gerekmeyen Güven: Daha İyisi )
• Yeni gelenler için eğitim tekerlekleri . Değişken ücret yapılarına sahip, genellikle robo-danışman platformları etrafında kurulan başlatıcı hizmetler, Millennials'ın işgücüne ve daha genç, daha az varlıklı müşterilere girmesi için değerli hale gelecektir. Raporda, hazine yönetim şirketlerinin sözde eğitim tekerleklerinin çıkma zamanı geldiğinde bir plan yapmayı unutmamaları gerektiği konusunda uyarıda bulunuyor.
• Borç yönetimi çözümleri .Genç Nesil X'in ve Millennialların borç yükü altına girmesine yardımcı olmak için servet yöneticileri, tasarruf ve harcama davranışlarını değiştirmek için borç indirmeye odaklanarak tavsiyeler etrafında inşa edilmiş çözümler sunmalıdır.

"Borç tahmini, hanehalkı varlıklarının önümüzdeki yirmi yılda yükümlülüklerden daha hızlı büyüyebileceği ve bankaların servet yönetim hizmetlerini ürün sunumlarında çekirdek yapmalarının yapısal bir nedeni olabileceği konusunda açık bir olasılık ortaya koyuyor" dedi. İcra Direktörü Jim Eckenrode Deloitte Finansal Hizmetler Merkezi "uzun vadede, güçlü servet franchisinginden gelen müşteri sinerjileri, saf bir borç verme işinden çok bankalara daha iyi büyüme fırsatları sunabilir."

Bottom Line

Finansal danışmanların büyük bir fırsatı var Önümüzdeki 15 yıl içinde nesiller boyu varlıkların büyümesini yakalamak için önlerinde. Bunu yapmak için, her kuşak özel ihtiyaçlarına, çeşitli teklifler seti ile hitap etmeleri gerekecek. Dikkat şimdi Millennials'a dönerken, Deloitte raporu, Baby Boomers'un 2030 yılına kadar en varlıklı kuşak olmaya devam edeceğini gösteriyor - danışmanlar herhangi bir demografiyi görmezden gelmemek için rol almalılar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar: Müşterilerle Bu Hatayı Önleme. )