Bireysel emeklilik hesabı (IRA) geri çekilmesi üzerine vergilerde ne kadar ödeyeceğiniz üç faktöre bağlı:

1. IRA

türü 2. Yaşınız

3. Geri çekmenin amacı

Bazen cevap sıfır (hiçbir vergi ödemiyorsunuz). Diğer durumlarda, çektiğiniz parayla gelir vergisi ödersiniz ve 59½ yaşından önce para çekerseniz, bazen ek ceza ödemeniz gerekir. Öte yandan, belirli bir yaştan sonra, para çekip vergilerini ödemek zorunda kalabilirsiniz. Aşağıdaki bilgiler hangi IRA türünün sizin için en mantıklı olduğunu düşünmenize yardımcı olabilir.

Çok sayıda IRA seçeneği bulunmaktadır: Bu yazı için öncelikle en yaygın kullanılan RATA IRA ve geleneksel IRA'ya bakıyoruz. Diğer IRA türleri için çekilme kuralları, geleneksel IRA'ya benzerdir, bazı küçük benzersiz farklılıklar vardır. Diğer IRAs türleri SEP-IRA, Basit IRA veya SARSEP IRA'dır. Her türün, kimin açabileceği konusunda farklı kuralları vardır.

Vergi öncesi para çekişler: Roth IRAs Only

Roth IRA kullanarak yatırım yaparsanız, parayı zaten vergilendirdikten sonra yatırırsınız. Parayı emekli olarak geri çektiğinizde, geri çektiğiniz parayla veya yatırımlarınızda kazandığınız kazançlarla ilgili hiçbir vergi ödemiyorsunuz - önemli bir fayda. Bu vergisiz çekimden yararlanmak için paranın en az beş yıl IRA'ya yatırılmış olması ve en az 59½ olmalı.

Bu zamandan önce paraya ihtiyacınız varsa, yatırım kazançlarından hiçbirine dokunmadığınız sürece katkı payınızı hiçbir vergi cezası ile alamazsınız. 59½'den önce çekilen para dikkatli bir günlüğünü tutmanız ve emanetçiye erken para çekmek durumunda yalnızca katkıları kullanmasını söylemeyi unutmayın. Bunu yapmazsanız, geleneksel IRA'dan para almak için alınan aynı erken para çekme cezalarını talep edebilirsiniz (aşağıya bakın). Roth IRA'nızı Acil Durum Fonu Olarak Nasıl Kullanılır ayrıntıları açıklar.

Ancak, "401 (k) 'lık emekli bir yatırımcı için az tanınmış bir teknik, 55 yaşındayken Roth IRA'nın telafuz edilmemiş halde% 10'luk bir geri ödeme olmadan çekilmesine izin verebilir. Penaltı "diyor James B. Twining, Washing, Bellingham'daki Finansal Plan'ın kurucusu ve CEO'su" Roth IRA 401 (k) 'ya ters yuvarlandı ve sonra 55 istisna kapsamında geri çekildi. "< Sana ihtiyacın olursa para cezası ödemeyeceğini bilmek, Roth'a daha fazla yatırım yapmanın rahatlığını başka türlü hissetmene göre verebilir. Gerçekten emeklilik için yeterli almak istiyorsanız, o zamanlardan önce para almayı önlemek tabii ki en iyisidir.

En Büyük Vergi Bonosu

Geleneksel bir IRA'ya yatırılan para, bir Roth'daki para ile farklı muamele görür. Bunun nedeni, para yatırdığınız vergi öncesi gelirdir. yatırdığınız her dolar vergiye tabi gelirinizi bu miktarda azaltır.Parayı çıkardığınızda, ilk yatırım ve kazanılan kazançlar, geri çektiğiniz yıldaki gelir vergisi oranında vergilendirilir.

Ancak, 59½ yaşına gelmeden önce para çekerseniz, vergi yasağınıza dayalı olarak düzenli gelir vergisine ek olarak

% 9 ceza uygulanır. Bu cezaya bazı istisnalar var (aşağıya bakın). 59½ yaşına gelmeden önce sadece bir Roth IRA'nın katkılarından ziyade yatırım kazançlarınızı yanlışlıkla geri çekerseniz de% 10 ceza ödemeniz gerekebilir. Bu nedenle, yukarıda açıklandığı gibi dikkatli kayıtlar tutmanız gerekir.

Erken Para Çekme Vergisi Cezasını Önleme Yolları Geleneksel bir IRA'dan veya bir Roth IRA'nın yatırım bölümünden 59½'e gelmeden para çekme cezası uygulanması için bazı zorluklar istisnaları vardır. IRA sahibinin ölümünden sonra

IRA sahibinin tamamen ve kalıcı sakatlığı

Ev içi ilişkiler siparişinin (boşanma) bir bölümü olarak dağıtılması > Nitelikli eğitim masrafları

• Kalifiye ilk kez ev satın alımı
• Planda bir IRA ödemesi
• Geri ödenmeyen tıbbi harcamalar
• Askeri rezervin görev çağrısı
• Vergi cezasından kaçmanın bir başka yolu : Bir IRA depozitosu yatırırsanız ve o yılki vergi iade tarihinin uzatılıncaya kadar fikrinizi değiştirirseniz cezayı ödemeden çekebilirsiniz. (Tabii ki, bu nakit yılın vergilendirilebilir gelirine eklenecektir.)
• Erken para çekme işlemi için bir vergi cezası vermenin başka bir zamanında para bir IRA'dan başka bir nitelikli IRA'ya devredilirken. Bu amaca ulaşmak için en güvenli yol, bir üstlenici-üstlenicinin rollover'ını düzenlemek için IRA üstlenicinizle birlikte çalışmaktır. Bir mütevelli yardımı olmadan parayı devirmeye çalışırken hata yaparsanız, vergilerine son verebilirsiniz. "Çoğu plan, alıcı kuruluşun adını, adresini ve hesap numaranızı üst üste çevir formlarına koymanıza izin verir. Sermayedar Finansal Planlama, LLC, Denver, Colo.
• "Kristi Sullivan, CFP®," Para yatırmamak veya kaza sonucu erken dağıtımda vergi ödemek riskini ortadan kaldırmak zorunda kalmazsınız "dedi." IRA devralmalarına bakıldığında, yılda sadece bir IRA'dan fiziksel olarak para biriktirmek, gelir elde etmek ve 60 gün içinde parayı başka bir IRA'ya yerleştirmek için kullanabilirsiniz, bir saniye bile ederseniz tamamen vergilendirilebilir "diyor kayıtlı yatırım danışmanı Morris Armstrong , Armstrong Financial Stratejileri, Cheshire, Conn.
• Roth IRA fonlarını diğer IRAs türleriyle karıştırmamalısınız. Bunu yaparsanız, Roth IRA fonları vergiye tabi olacak.

Sadece Düzenli Gelir Vergisi

59½ yaşına geldiğinizde herhangi bir IRA'dan% 10 ceza ödemeden para çekebilirsiniz. Eğer bir Roth IRA ise, herhangi bir gelir vergisi borçlanmazsınız. Eğer değilse yaparsın.

Para geleneksel bir IRA, SEP IRA, Simple IRA veya SARSEP IRA'ya yatırılırsa, cari vergi oranınızı kullanarak aldığınız tutar üzerinden vergileri borçlu olursunuz. Örneğin,% 15 vergi dilimindeyseniz çekilişiniz% 15 oranında vergilendirilir.Başka bir anahtar çağı kilometre taşına gelene kadar, paranızı Roth olmayan bir IRA'ya bıraktığınız sürece hiçbir gelir vergisi ödemeyeceksiniz.

Gerekli Asgari Dağılımlar

70½'ya ulaştığınızda, geleneksel bir IRA'dan en az bir dağıtım yapmanız gerekecektir. IRS, her sene ne kadar çıkarmalısın konusunda çok özel kurallara sahiptir. Buna gerekli minimum dağıtım (RMD) denir. Gerekli miktarı almazsan, dağıtılan tutarda% 50 vergi ile çoraplanabilir.

Roth IRA'ya sahipseniz, RMD'yi tamamen önleyebilirsiniz. Roth IRA'nız için RMD gerekleri yoktur, ancak ölümünüzden sonra para kalırsa, lehtarlarınız vergileri ödemeniz gerekebilir. Faydalanıcılarınızın fonları geri çekebilmelerinin birkaç farklı yolu vardır ve bir finansal danışman ya da Roth mütevelli tarafından tavsiye istemektedir.

Daha fazla bilgi için bkz.

IRA Lehtarları İçin RMD Kuralları

Alt satır

IRA'ya para yatırdığınız para emeklilik için bir kenara atmayı planlamanız gerekir, ancak bazen beklenmedik koşullar yoluna girer. Emeklilikten önce parayı çekmeyi düşünüyorsanız, IRA cezası ile ilgili kuralları anladığınızdan emin olun ve IRS'e yapılan bu ekstra% 10 ödemeyi önlemeye çalışın. Emeklilikten önce acil yardıma ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız, geleneksel IRA yerine bu fonlar için bir Roth IRA kullanın.