Bazı finansal yükümlülükler aylık olarak kredi bürolarına bildirilmekte, diğerleri ise finansal borçlar tarafından bildirilmemektedir. Kredi kartı, ipotek ve diğer krediler aylık olarak bildirilir. Her ay, zamanında yapılan ödemeler, tüketicinin kredi notunu artırmaya yardımcı olur. Kablo TV faturası, kamu hizmeti faturası, cep telefonu faturası ve sabit hat telefon faturası, suç konusundaki ve tahsilatın olmaması durumunda, kredi hakkındaki olumsuz etkinin ciddi olduğu sürece tarihsel olarak bildirilmemiştir. Bu değişmek üzere.

Nisan 2015'ün başında piyasaya sürülecek yeni bir FICO puanlama modeli, alternatif ödeme verilerini hesaba katacak. Bu, suçlular tüketicilerin FICO puanlarına çarpıtmayacaksa, kablo faturaları, kamu hizmeti faturaları, cep telefonu faturaları ve daha önce bildirilmeyen diğer mali yükümlülükleri ifade eder.

Bu, faturalarını ödeyen ve paralarını sorumlu bir şekilde yöneten ancak dosyalarında çok az veya hiç kredi ürünleri olan insanlar için müjde haberi (bkz. Kredilerimi Oluşturmak İçin Bir Kredi Kartına Gerek Var mı? ). Fakat aynı zamanda faturaları zamanında ödemenin her zamankinden daha önemli olduğu anlamına geliyor.

Ödemeye Değer Nedir?

Ödeme geçmişi, bir kredi puanındaki en önemli faktördür. Fair Isaac Corporation tarafından geliştirilen, en çok kullanılan kredi notu olan FICO puanı:

• Ödeme geçmişi (% 35)
• Kredi kullanımı (% 30)
• Hesap yaşı (% 15 ) > Sorular / yeni hesaplar (% 10)
• Kredi karışımı (% 10)
• Üç büyük kredi raporlama ajansı tarafından FICO ile rekabet etmek üzere geliştirilen bir kredi puanlandırma modeli olan VantageScore, benzer kriterlere dayanmaktadır:

Ödeme geçmişi

• Yaş ve kredi türü
• Kredi kullanımı
• Bakiyelerin boyutu
• Sorular / yeni hesaplar
• Mevcut kredi miktarı
• VantageScore her bir kategoriye atadığı kesin ağırlığa gelince opaktır.Ancak faturaları zamanında ödemenin önemi konusunda bir karışıklık olmasın. Bir tüketici ödeme geçmişi, "aşırı derecede" olarak nitelendirilen

yalnızca faktördür " Geç Ödemeler ve Krediniz

Tüm alacaklılar bir borçlu bir borcun kabul edildiği şekilde ödeyeceğini bilmek isterken, kredi raporlarını ve kredi puanlarını geriye dönük olarak kullanmaktadırlar. kral modası, bir tüketici ne kadar risk poz verir değerlendirmek için. Bir tüketici tüm faturaları zamanında ödemek için bir model oluşturduysa, sorumlu bir kredi kullanıcısı olarak görülür ve alacaklıya büyük maddi kayıplara neden olma ihtimali yüksektir. Geç ödemeler geçmişi olması diğer taraftan güvenilmezlik, finansal istikrarsızlık ve daha büyük bir finansal risk sinyali verir.

Hesap arttıkça geç ödemelerin sonuçları ciddi derecede artar. Tüketici kredi raporu, gecikme derecelerine sahip ödeme geçmişini gösterir: zamanında, 30 gün geç, 60 gün geç, 90 gün geç, 120 gün geç.Her gecikme derecesi, önceki dereceye göre kredi puanında aşamalı olarak daha fazla hasara neden olur. Mali bir yükümlülüğün yerine getirilmemiş olması anlamına gelen, tahsilat, geri kazanma, mahsup, iflas ve diğer gösterimler de görünebilir ve bu durum, geç ödemelere göre tüketicinin skoruna daha fazla vurur.

FICO'nun açıklaması öncesinde alternatif ödeme verisinin bir tüketicinin kredi raporunda nasıl görüneceği belli değil.

Geç Ödemeler Ne Kadar Hasar Alıyor?

Kredi raporları, tüm hesaplarda (açık veya kapalı) ödeme geçmişi olduğunu ortaya koyuyor ancak gecikmiş ödemelerin tüketicinin kredi notuna etkisi zamanla azalmaktadır. Yakın zamandaki ve çok geç ödemeler, tüketicinin kredi skoruna, hafızadan solmuş tek geç ödemeden daha fazla zarar verir.

VantageScore, geç ödeme bildirildikten sonraki ilk ayda en büyük hasarın tüketicinin kredi notuna geldiğini açıklıyor. Sonra, kredi puanı üzerinde çok fazla etkili olmayan (yaklaşık ödeme yedi yıl tüketici dosyasında kalmasına rağmen) yaklaşık iki yıl içinde azalır.

Burada bir kablo faturası genel olarak ciddi şekilde suçlu olana kadar (ve koleksiyonlarda) rapor edilmezse, etki, aylık olarak bildirilen bir hesapta yapılan tek bir 30 günlük geç ödemenin etkisinden daha yüksek olur.

Hedeflediğiniz hedefle ilgili ayrıntılar için bkz.

İyi Bir Kredi Puanı Nedir? Alt satır

Artık geç ödeme, artık her zamankinden daha fazla bir tüketici kredi ayakta olumsuz sonuçlar doğuracaktır. Ayrıca, kablolu TV tedarik edenler de dahil olmak üzere birçok kamu hizmetleri sağlayıcısı, ödemenin vadesi gelinceye kadar hemen geç bir ücreti empoze eder. Bir sonraki adım, tehdit etmek ve sonra bir hizmet askıya almaktır. Hesap genellikle 90 günlük işaretin yakınında ciddi olarak borçlandığı zaman, resmi olarak tahsilat için işaretlenir ve tüketici kredi dosyasına rapor edilir ve kredinin yeniden yapılandırılması ciddi şekilde başlamalıdır (bkz.

En İyi Onarım Yolları Kredi Skoru ). Ana sorununuz henüz çok fazla kredi geçmişiniz yoksa, bkz.

Genç Yaşta Katı Kredi Oluşturma .