İlk evliliklerin yaş ortalaması kadınlar için 27 yaşında, erkeklerde 29 yaşına yükseldi. Yaklaşık 50 yıl önce bu rakamlar sırasıyla 20 ve 23'tü.

Bunun ötesinde, 40'lı, 50'li ve daha ileri yaşlarda insanlar için evlilik nadir değildir. İster ilk evlilikleri, ister yeniden evlenme ya da ikisinin birleşimi olsun, daha sonra hayatta evlenen bir çift finansal planlama etkileriyle karşı karşıyadır. Bu durumlarda müşterileri ile çalışan finansal danışmanlar, bu tür sorunları tanımalı ve tavsiyeler vermeye hazırlanmalıdır.

İşte bilmeniz gereken şeyler ve müşterilere daha sonra hayatta evlenmelerini söylemek. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Çiftlerin Mali Üzerinde Katkıda Bulunmalarına Nasıl Yardım Edebilirler )

Finansal Danışmanlar İlk

İlk önce çiftin bir finansal danışman üzerinde anlaşması gerekir. Bekar halde her birinin kendi mali danışmanları olsaydı, bu danışmanlardan biriyle birlikte mi yoksa çift olarak birlikte yeni bir danışman seçer mi? Bir finansal danışman seçildikten sonra, danışman iki finansal hayatı bir araya getirirken ortaya çıkan konularda çifte yürümelidir.

Herşeyi ifşa et

Evlilik, finansmanın getireceği zorluklar olmadan yeterince zor. Bir finansal danışman, bir çiftin mali durumu ve kişilerin tercihleri ​​hakkında açık bir diyalogu kolaylaştırmaya yardımcı olabilir. Bir eş, harç mı, diğeri koruyucu midir? Bir eş, yatırım yapmak ve ilgili alanlarda mali açıdan merak uyandırıyor mu, diğeri daha az ilgileniyor mu? Bunlar, önce öğrenilmesi gereken önemli şeylerdir.

Faturaları kim ödeyecek? Neye ortak finansmana katkıda bulunacak? Ortak çek hesabı mı yoksa ayrı hesaplar mı olacak? Bunların hepsi ve diğerleri evlilik öncesi açık alanda çıkmak için önemli konular.

Harmanlanmış Aileler

Herhangi birinin ya da ikisinin müşterisinin evlilik öncesi çocuk sahibi olması durumu zorlaştırır. Emlak planlaması en iyi örnektir. Hangi eşya hangi çocuğa gidiyor? Her bir eşin çocuklarına ne kadar para yardımı yapması gerekiyor? Bu konular, önceki bir ailenin ve harmanlanmış ailelerin çocuklarıyla ilgili finansal olmayan sorunların ötesine geçiyor. Gayrimenkul Planlama Yukarıda bahsedildiği üzere, evlilik öncesi evlilikten çocuklara bırakılanlar önemli bir emlak planlamasıdır (ilgili okumalar için bkz.

En Fazla 3 Mali Hatalardan Çift Kişiler Yapın

) konu. Evlilik varlıklarının hayatta kalan eşlerine geçtiği dönen sorular çok yakından ilgilidir. Bu, çocukların olup olmamasına, her eşin göreli mali durumuna ve bir topluluk mülkiyetinde yaşayıp çalışmamasına bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir.

Bir eşin bir aile şirketi sahibi olması durumunda dikkate alınması gereken diğer hususlar da vardır.Hisse senetleri hayatta kalan eşe gider mi, yoksa ailelerine geri döner miydi?

Prenuptial Agreements

Evlilik öncesi anlaşmalar, etrafındaki en romantik şey değildir, ancak bazı durumlarda iyi fikir olabilirler. Prenup, eşin ölümünden sonra veya evlilik başarısız olduğunda varlıkların nasıl bölünmesi gerektiği konusunda evlilik öncesi imzalanan bir anlaşmadır.

Hayatın ilerleyen dönemlerinde evlenen müşterilerin, birinin ya da ikisinin birden evlilik öncesi önemli varlıkları biriktirdikleri durumlarda, prenup, birçok baş ağrısı ve yasal ücreti yolda kurtarabilir. Aslında, bir prenup yaptırmak, yukarıda belirtilen aile şirketi durumunu çözecektir.

Bir eşin ölümüyle sonuçlanan konuların çoğu, bir irade, fayda sağlayıcı atamaları ve diğer mülk planlama belgeleri ile ele alınabilirken, boşalanma ile ilgili konularda mükemmel bir iş önermektedir.

Varlıklı müşteriler, işletme sahipleri ve önemli varlıkları olan diğerleri, pek çok sorunun üstesinden gelmek için doğru araç olacağını düşünebilirler. (İlgili okumalar için, bkz. Danışmanlar Nasıl Yenilenlerin Yardımı Alabilirler )

Vergi Konuları

Her iki eşin de profesyoneli ve pik kazançlı yıllarında vergi planlaması kritik olacaktır. Gelirleri evlilik cezasına maruz kalabilir; bu durum, evlenerek daha çok sahibi olabildiği, daha sonra tek bir dosyalama aracı olarak alınıyor olabilir.

Öte yandan, ikisinin farklı gelirleri varsa, vergi ile evlenmekten yararlanabilirler.

Emeklilik Planlaması

Emeklilik planlaması evli veya bekar olan önemli bir konudur. Müşteriler daha yaşlı bir evde evlentiklerinde -özellikle de emekli olanlar ya da emeklilik döneminde olanlar- önemli bir konudur. Sorulması gereken sorular: Her emeklilik varlığı her biri evliliğe ne getirir? Sosyal Güvenlik dosyalama stratejisi ne olmalı? Dikkat etmeniz gereken emeklilik ve diğer varlıklar var mı?

Bir başka düşünce emeklilik süresince hangi yaşantı biçimini istiyor? Nerede yaşayacaklar? Mevcut konutlarını satacaklar mı?

Uzun Süreli Bakım

Yaşlı müşteriler için, bir noktada ya da iki eşin bir noktada uzun süreli bakıma muhtaç olma olasılığı düşünülebilir. Bunun mali açıdan nasıl kapatılacağı ve çiftin mali kaynakları üzerindeki potansiyel mali zorunluluk da düşünülmelidir. Uzun süreli bakım sigortası satın almak bir çözüm olabilir. Veya belki de, çeşitli bakım düzeyleri sunan tesisin bir bölümüne taşınmak için seçeneklerle bağımsız yaşam sunan bir topluluğa bakabilirler.

The Bottom Line

Yaşamın herhangi bir evresinde evlenenler için finansal konular var. Daha eski müşteriler sıklıkla daha fazla kurulmuşlardır ve daha önceki bir evlilikten gelen çocukları olabilir, ki bu da çiftlerin mali durumuna göre daha fazla şey getirir. Danışman, evliliklerinin maddi açıdan başarılı olabilmesinde önemli bir rol oynayabilir. (İlgili okumalar için, bkz: Nişanlı Müşterilerin Sitesi Boşaltma )