Emeklilik yaptınız ve halen emeklilik planı olan bir işveren için çalışmanız için şanslısınız. İnsan kaynaklarından sizden, paranızı nasıl almak istediğinizi seçmenizi isteyen bazı evrak işi aldınız. Bir takım seçenekler olduğu için panik yaparsınız ve bu önemli kararı vermek istemezsiniz. Seçenekler genelde aylık ödeme seçenekleri içerir ve ayrıca bir toplu ödeme alma seçeneği de içerebilir.

Müşterilere bu kararda düzenli olarak emeklilik ya da emeklilik anlaşması yapanlara danışmanlık hizmeti sunan finansal danışmanlar, paha biçilemez bir rehberlik sağlayabilir. Müşterilerin bu önemli tercihi yapmalarına yardımcı olacak düşünce süreciyle ilgili bazı düşünceler. Müşterinin Bütün Konumuna Bakın Bu açıkça müşterinin genel durumu bağlamında yapılması gereken bir karardır. (999 numaralı telefondan daha fazla bilgi için, bakınız:

Emeklilik Satın Alma İyi Bir Fırsat mı Veriyor?

Dikkat edilmesi gereken faktörler şunlardır:

• Müşteriye hangi diğer emeklilik kaynakları kullanılabilir?
• Müşteri, Sosyal Güvenlik gibi başka bir aylık gelir kaynağı mı var? Eğer evlendiyse, her iki eşin emeklilik maaşı var mıdır? Sosyal Güvenlik avantajları nasıl karşılaştırılır?
• Müşteri uzun ömürlülüğünü nasıl görür? Tabii ki hiç kimse geleceği öngöremezken bunun toplu hesaplamaya özgü varsayımların ötesine geçebileceği bir faktördür.
• Müşterinin bu satırları boyunca ciddi sağlık sorunları mı var?
• Müşterinin emeklilik geliri kaynakları bir vergi perspektifinden ne kadar iyi çeşitlendirildi? (İlgili okumalar için bkz: Danışmanlar, Gizlenebilen İstemcilerin Korunmasına Nasıl Destek Olabilir )

Bir Toplu Ödeme Üzerinden Ne Kadar Ödeme Ne Zaman Seçileceksiniz?

Ana tercih çoğunlukla ödemelerinizi bir yıllık veya birikim olarak almaya karar verip vermediğinize bağlıdır. İşte bir avantaj seçerek sağlanan bazı avantajlar.

• Ekonomide ve borsada bir düşüşe karşı korunacaksınız. Emekli maaşınız işvereninizin bir yükümlülüğüdür ve bu yükümlülüğün yerine getirilmemesi, bir özel sektör işvereni için iflasa yol açabilir.
• Bir işveren emekli maaşıyla sunulan yıllık ödemeler, paranın biriktirilmesi ve bir emeklilik maaşı almasıyla elde edilebileceklerden daha fazladır.
• Müşterinin yatırıma hazır diğer varlıkları varsa, gelecekteki büyüme için yatırımlarını tahsis ederken aylık ödemelerin akışını da hesaba katabilir. Bazı mali müşavirler hem emekli aylığı ödemelerini hem de sosyal güvenlik ödemelerini müşterinin sabit gelir tahsisinin parçası olarak görmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Aylık Emeklilik veya Toplu Ödeme: Daha İyi Nedir? Yıllık Ücret Opsiyonu Eksileri

Birçok özel sektör emekli aylığı, bir yaşam düzeltme maliyeti sunmaz.Bu, kamu emeklilik aylıklarıyla daha sık görülür. Böyle bir ayarlamanın olmaması emekliyi enflasyona merhamet ettiriyor. Enflasyon şu an düşük seviyelerde iken düşük enflasyon seviyesi bile satın alma gücünü zayıflatabilir. Örneğin,% 3 enflasyon oranı satın alma gücünüzü 24 yıllık bir süre zarfında yarı yarıya azaltacaktır.

• İşvereniniz mali sıkıntı çekiyorsa veya zamanla gelişirse, emeklilik maaşı Emekli Maaşı Garanti Kurumu (PBGC) tarafından ödenecektir. PBGC, bireysel emekli maaşı için temerrüde düşülme durumunda hükümetin emeklilik maaşına geri döndü. Aylık aylık limit kadar emekli maaşlarını garanti ediyorlar. Detroit'in iflas durumunda gördüğümüz gibi bir kamu sektörü emekli maaşı varsayılandığında ne olacağı daha az açıktır.
• Bir miras bırakmak bir amaçsa, çalışan veya eşi (varsa) öleceği takdirde emeklilik ödemelerinin durdurulmasını bil. Ödemeler durur ve çocuklar veya başkalarına bırakmak için bir götürü para yoktur. (Daha fazla bilgi için, bakınız:
• Emekli Maaşına Karşı Toplama: Biri En İyidir? Birikimli Toplam Ödeme Uzmanları

Vasıflı bir yatırımcıysanız veya sahip olduğunuz bir mali danışmanla çalışıyorsanız güven kendiniz için, parayı emeklilik seçeneğindeki örtük getiriden daha çok bir IRA hesabına yatırarak daha iyi yapabilirsiniz. Burada dikkatli olunması gereken bir nokta, finansal danışmanınız için bir çıkar çatışması olabilir, çünkü yatırım yapmanız gereken para miktarına göre telafi edilebilir ve bir yıllık ödemeler akışı uygun olmayacaktır. Önce tavsiyelerde bulunmak için çıkarlarınızı koyan bir finansal danışman ile çalıştığınızdan emin olun.

• İstenirse para mirasçılarınıza bırakılabilir.
• Eski işvereninizin finansal durumu, maddi imkânınız üzerinde bir etkisi olmayacaktır.
• Para çekme, vergi planlaması ve diğer seçenekler açısından daha fazla finansal planlama esnekliğiniz var. Örneğin, 70½ yaşındayken çalışacaksanız ve emeklilik hesaplarınızın bir kısmında veya tamamında gerekli minimum dağıtımları (RMD'ler) almaktan kaçınmak istiyorsanız, bu paranın bir kısmını veya tamamını, 401 (k) planına geçirmek mümkün olabilir. mevcut işvereniniz Bu, çalışırken bu parayla RMD'yi ertelemenize izin verir. Aynı zamanda bir Roth IRA'ya da dönüştürme yapabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bakınız:
• Hesaplardan Para Çeken Emeklilik Ödenekleri Ne Zaman Biriktirilecek Kümüle Dağılımları

Borsanın iniş çıkışlarından etkilenmiş olursunuz. Bilgili bir yatırımcı değilseniz veya güvenilir bir finansal danışman ile çalışmıyorsanız, bu sizin için bir seçenek olmayabilir.

• Paranın ömrünü uzatma riski taşırsınız.
• Bir Annuite Seçeneği Seçme

Emeklilik rotasına gitmeye karar verirseniz, seçim yapmanız için çeşitli seçenekler bulacaksınız. Bunlar arasında şunlar olabilir:

Tek bir hayat sigortası. Bu seçenek ömür boyu ödeme imkânı sağlayacak ve öldüğünüzde sona erecektir.

• Müşterek ve hayatta kalanlar için yıllık. Bu seçenek, ilk önce ölürlerse çalışanın ve eşinin ödemesini sağlar. Son çifti öldüğünde ödemeler durur.Hayatta kalanlara yapılan ödemeler, çalışanların ödemelerinin yüzdesi olarak% 100,% 75 veya% 50'dir.
• Yaşam ve süre belirli seçenekler teklif edilirse, bir fayda sağlayıcıya en az 10 yıl, 20 yıl veya başka bir dönem için garanti edilen ödemelerle çalışanların yaşamları için ödeme yapar. Bu, ölüm vakıflarından birinin mirasçıya bir kısmını geçmek isteyen tek bir kişi için iyi bir seçenek olabilir.
• Evli bir çift için eş için önemli miktarda başka emeklilik varlığı olmadığı sürece tek bir ömür ödemesi nadiren mantıklı olur. Bu seçeneğin avantajı, en yüksek emekli aylığı ödemesine neden olmasıdır. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Ömür Boyu Emeklilikler 401 (k) Planlarda Var .) Finansal Danışmanın Rolü

Bu, bir müşterinin yapacağı en kritik finansal kararlardan biridir ve onlar olacaktır. finansal danışmanlarının bilgi ve deneyimine güveniyorlar. Bir emeklilik önemli bir emeklilik varlığı olabilir ve bir müşterinin emeklilik planlamasının temel taşı olabilir. Deneyimli bir finansal danışman, bu ve tüm emeklilik kaynaklarını durumlarına göre en avantajlı şekilde kullanmalarına yardımcı olabilir.

Bottom Line

Emekli aylığı olan emekliler şanslıdır. Mali müşavirler, müşterilerinin emeklilikte yaşam kaliteleri üzerinde gerçek bir etkisi olabilecek kritik emeklilik kararları vermelerine yardımcı olacak önemli bir rol oynayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yaşlı ve Geçen Müşteriler için Gayrimenkul Planlama İpuçları . )