Bazı insanlar için emeklilik tanımı değişiyor. Yaşam beklentileri daha uzun ve aktif kalmayı ve nişanlı kalmak isteyen birçok insanın emekliye ayrılma veya aşamalı emeklilik kavramı gündeme geliyor. Düzenli bir emeklilik tanımı yok. İşçiler, işverenleriyle daha az rol altında olan belki de emekli olmaktan tam 40 saat önce, haftada 25-30 saat çalışarak çalışanlara daha az rol düşürür. Bu, emeklilik döneminde yarı zamanlı bir işe girmeyi veya tam zamanlı çalışmadan emekli olduktan sonra belki de serbest meslek sahibi olmanızı gerektirebilir.

AD:

zihinsel uyarılma ve bu düzenlemelerin herhangi göze olabilir angajman yanında, bu yaşam beklentisinin uzun karşılamak için kendi emeklilik yuva yumurta germe içinde emekliler veya ön emeklileri yardımcı olabilecek bazı çok somut mali yararlar söz konusu olabilir emekliler için yükselen sağlık masrafları gibi masrafları karşılar. Finansal planlayıcılar, aşamalı bir emeklilikle bağlantılı çeşitli finansal planlama konularında sıralama konusunda hayati bir kaynak olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emekli Olmanın Finansal Gerçekliği ile Mücadele.)

AD:

Resmi Kademeli Emeklilik Paketleri

Artan sayıda orta ve büyük ölçekli şirket, işgücünden emeklilik yaşamını kolaylaştırmak isteyen işçiler için resmi aşamalı bir emeklilik programı sunmaktadır. Bu, bu işverenlerin bu yaşlı işçilerin bilgi ve uzmanlığını ellerinde tutmalarına ve çalışanlara tam zamanlı çalışmadan tam gün emekliliğe köprü sağlamalarına olanak tanıdığı için kazan-kazan olabilir. Federal hükümet bile harekete geçti ve onların programı, bu işçilerin zamanlarının bir kısmını genç çalışanlara yönelterek geçirmelerini şart koşuyor. Aşamalı emeklilik programları standart değildir ve bu rotaya girmeyi düşünenlerin, aşamalı bir emeklilik paketi almak için işverenlerinden şartları ve finansal sonuçları anlamaları gerekir.

AD:

Sağlık sigortası kapsamı - Bu önemlidir ve henüz Medicare için uygun olmayan sağlık sigortanızın kapsamını korumanız, aşamalı emeklilik yapmak için en zorlayıcı neden olabilir. Sağlık sigortasına uygun olup olmadığınızı ve işyerinizle saatlerdeki veya durumdaki değişikliklerinizden herhangi birinin maliyet veya kapsam seviyesinin etkileneceğini şirketinizle birlikte kontrol ettiğinizden emin olun. Emeklilik sorunları - Birçok özel, sendika ve devlet emekli maaşı hizmet yıllarınıza ve kazançlarınıza bağlıdır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Medicare için Uygun Yaş? ) Bunların birçoğu, son hizmet yıllarını hesaba katar ve aşamalı bir emeklilik döneminde kayıpların düşmesi emeklilik hakkını olumsuz etkileyebilir. Bir emeklilik maaşı kapsamındaysanız ve fayda üzerinde bir etki yaratacak olursanız, buradaki bir alternatif aslında emekli olmak, tam maaşınızı almak ve daha sonra işvereniniz için bir müteahhit veya danışman olarak çalışanın yerine gelmek olabilir.

Sosyal Güvenlik konuları - Sosyal Güvenlik yardımlarınız, en yüksek 35 geliriniz üzerinden aylık kazançlarınıza dayanarak hesaplanır. Emeklilik yaşlarının tamamından (FRA) 66 yaş altı (1960 veya daha sonrasında doğanlar için 67) daha genç olanlar için birkaç yıl kazançlarda belirgin bir düşüş bu hesabı olumsuz etkileyebilir. FRA'dan daha genç olanlar için 2015 yılı kazanç limiti 15, 720 $ 'dır. Bu seviyenin üstünde, bu seviyenin üstünde kazanılan her 2 ABD doları için herhangi bir Sosyal Güvenlik yardımı $ 1 cezalandırılacaktır. Resmi aşamalı emeklilik paketlerinin bir kısmı (ancak hepsi değil), Sosyal Güvenlik'i etkilemeyecek bir şekilde yapılandırılmıştır. İşveren yardımları bölümüne ve bilgili bir finansal danışmana danışmak akıllıca olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Kontrolüm Neye benzeyecek? )

Diğer çalışanların menfaatleri - Çalışanların kazançları, çoğu çalışan için genel tazminatın önemli bir yüzdesini temsil etmektedir. Azalan saatler ve / veya tazminat temelinde bazı avantajların azaltılabileceği mantıklı olsa da, bu rotaya gitmeden önce burada tam resmi öğrenmek akıllıca olacaktır. Dikkat edilmesi gereken bazı alanlar şirket hayat sigortası, engellilik ve şirketin 401 (k) 'ya katılım payı ve kar paylaşım planları gibi fayda üzerindeki etkidir.

Mali Olmayan Sorunlar

Eğer resmi bir aşamalı emeklilik programı işvereninizden temin edilebiliyorsa, kilit bir husus katılmak isteyip istemediğinizdir. Çalışma saatlerinizi düşürmeye hazır mısınız? Bu işverenle kalmak mı istiyorsun yoksa başka bir şey mi yapacaksın? Ne kadar süre çalışmaya devam etmek istersin? Evli iseniz, bu eşinizin isteğiyle nasıl ilişki kuruyor? Böyle bir düzenleme, genel emeklilik vizyonunuza nasıl uyuyor? Mali Planlama Konuları Kesinlikle, aşamalı bir emeklilik için yapılan herhangi bir değerlendirme, resmi bir finansal plan incelemesi ya da resmi bir mali plan incelemesi içermelidir (bkz.

En Üst Emekli Hack? Yaşam Tarzı Değiştirme

ile başlayınız.) Zaten bir yerinde yoksa kapsamlı bir finansal plan. Bilgili, ücretli, yalnızca finansal danışman, burada deneyim ve eğitim açısından değil, aynı zamanda ayrı bir sondaj kulübünde de hayati bir rol oynayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Hakkında Endişe Vermeye Alınacak 6 İpucu. )

Yanıtlamanız gereken asıl soru, emeklilik tasarruflarınız açısından neredesiniz. Sosyal Güvenlik ve emekli aylığı gibi diğer kaynaklarla birleştirildiğinde, emeklilikte hangi aylık geliri elde etmeyi bekleyebilirsiniz? Diyelim ki 60 yaşındasınız ve normal maaşınızın% 60'ını ödeyecek bir aşamalı emeklilik düzenlemesi düşünüyoruz. Bunu 66 yaşına kadar yapmak istersiniz. Maaşdaki bu azalma, emeklilikte aylık olarak çekebilecek miktarda ne gibi bir etkiye sahip olacak? Emekliliğiniz? Sosyal Güvende misiniz? Tam zamanlı olarak daha uzun süre çalışmaktan daha iyi olur musunuz?

Tam emeklilikten önceki yıllarda azaltılmış bir maaş, geleneksel bir IRA hesabından Roth IRA'ya bir dönüşüm (ler) yapma gibi başka planlama fırsatları sunabilir.Düşük geliriniz, daha düşük bir vergi matrahında iken gerekli minimum dağılımların başlamasından önce bunu yapmak için aradığınız bir fırsat sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gerekli Minimum Dağılımları Azaltmanın En İyi İpuçları )

Kendi Fazla Emekliliğinizi Tasarlayın

Aşamalı emeklilik, işvereniniz aracılığıyla resmi bir program olmak zorunda değildir. Kesinlikle bir aşamalı emeklilik kendi sürümünü tasarlayabilirsiniz. Belki de siz şirket küçük boyutlu hale getirmek istiyor ve erken emeklilik teşvikleri veya başka bir satın alma biçimi sunuyor. Bu, işvereninizden geçiş yapmak ve daha ilginç başka bir iş düzenlemesine geçiş yapmak için aradığınız fırsat olabilir. Bu, tutkuyla uğraştığınız, bir işletmeye başlamanız ya da satın aldığınız ya da belki de konsültasyonu danışman olarak asan bir alanda kâr amacı gütmeyen bir kuruluşla birlikte çalışıyor olabilir. Erken bir emeklilik paketi olmasa bile, çalışmayı akıllıca yapmak istediğiniz şeyi yapmaya yönelik aşamalı bir emeklilik fikri, işinize yarayacak maddi durumdaysanız büyük bir itiraza sahiptir.

Bottom Line

Aşamalı emeklilik programları federal hükümet de dahil olmak üzere birçok işverenle birlikte gündeme gelmektedir. Mali ve zihinsel olarak bu programlar, tam zamanlı çalışmalardan tam gün emekliliğe kadar mükemmel bir köprü olabilir. Resmi bir programın ya da bir finansal danışman ile birlikte çalışarak tasarladığınız bir şeyin, bu geçişi pürüzsüz hale getirmesine yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Erken Emeklilik Teklifini Kabul Mektubunuz? )