Danışman müşterileriniz için emeklilik için hazırlanmak kolay bir iş değildir. Yeterli bir yuva yumurtası elde etmek için 401 (k) ya da benzeri bir planda yeterli miktarda tasarruf yapmak planlama ve özen gerektirir. Emeklilik yaşına ulaştıklarında, nasıl ve ne zaman çeşitli hesaplardan para çekileceği konusunda daha fazla planlama yapılması gerekir. Karmaşık bir diğer alan Sosyal Güvenlik ve Medicare için hazırlanıyor. Mali bir danışman olarak müşterilere emeklilik geçişi sırasında muazzam yardım ve yardım sunabilirsiniz.

Sosyal Güvenlik

Sosyal Güvenlik'den emeklilik ödeneği alma hakkı 62 yaşında başlar. Ancak bu, bunun müşterilerin yararlarını almaya başlamanın en iyi zamanı olduğu anlamına gelmez. Hemen paraya ihtiyacınız yoksa, 66 yaşında tam emeklilik yaşına (FRA) (1959'dan sonra doğanlar için 67'ye düşene kadar) kadar bekleyenler, kazançlarını yaklaşık% 25 oranında artıracaktır. 70 yaşına kadar fayda talep etmek onların FRA'sından 70 yaşına kadar yıllık% 8 artışla sonuçlanmasını beklemektedir. 62 yaşındaki veya hatta FRA'daki azaltılmış fayda- lara ek olarak, herhangi bir yaşam artışının miktarı da azaltılacaktır . (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenceli Müşterilere Nasıl Yardım Edebilirsiniz?

Göz önünde bulundurulması gereken bir başka faktör, kazanılan gelir elde eden müşterilerin 2016 yılında 15 dolardan 720'yi aşması durumunda cezalandırılmaları gerçeğidir. Bu, kazanılan gelirin her iki dolarının bu tutar üzerinden üzerinde olması anlamına gelir bir dolar azaltılacaktır.

Popüler dosyayı ortadan kaldıran kuralların değiştirilmesi ve sınırlı bir uygulama stratejisi ile askıya alınması sonrasında

çiftleri için talep stratejileri bazı karışıklıklara uğradı. Bu senaryoya göre, bir eş yararlanacak ve hemen askıya alacak. Diğer eş, eşin kazanç kaydına dayanarak eş bir yardım için kısıtlı bir başvuruda bulunur. Bunun çalışması için ikisinin de FRA'ya ulaşması gerekiyordu. Fayda, eşlerin her ikisinin de kendi menfaatlerini alabilecekleri 70 yaşına kadar% 8 oranında artacağı sürece, bir eşin birkaç yıl boyunca eş kazanması olacağı idi. (Daha fazla bilgi için, bkz.Sosyal Güvenlik Dosyası ve Askıya Alma Talebi Stratejisi Bitiyor: Şimdi Neyi?

Yeni kurallar, 30 Nisan 2016'dan itibaren bu stratejiyi sona erdirir. Hâlâ avantajlı olabilecek müşteriler için finansal danışmanlar bunu son başvuru tarihine kadar tamamlamalarını sağlamalıdır. Buna ek olarak, kısıtlı başvuru, bazı durumlarda eş kazanç talep etmek için kullanılabilir ve mali danışmanlar, uygun olan müşterilerinin bu konudan tam olarak faydalanmalarını sağlamalıdır.

Mali danışmanlar, sosyal güvenlik talep stratejileri konusunda emeklilik yaşayan müşterilerle çalışmalı ve tüm medeni durumların müşterileri için mevcut olan çeşitli seçenekleri, ne kadar süreyle çalışacaklarını (tam veya yarı zamanlı) niyetleriyle birlikte koordine etmelidirler. durumları için en iyi iddia stratejilerini önermek için diğer gelir kaynakları.

Medicare

Standart emeklilik yaşı 65 olduğunda, Medicare ve Sosyal Güvenlik yardımı genellikle zamanla uyumludur. Günümüzde birçok kişiye 66 ve diğer varyasyonlarda FRA ile, müşterilere farklılıklar olmadığı sıklıkla görülüyor. Medicare uygunluğu 65 yaşındadır ve Sosyal Güvenlik yardımlarını toplama işlemleri otomatik olarak yapılır. Yardım almıyorsanız, 65

inci ^{doğum gününü takip eden üç ayın penceresine kaydolmalısınız. Bu, bu pencere kaçırılırsa, gelecekteki primlerde bazı sert cezalardan kaçınmaya yardımcı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.} Medicare Açık Kayıt: Danışma İstemcilerine Nasıl Yardım Yapabilirsiniz .) Müşteriler için halen birkaç planlama seçeneği vardır ve kurallar konusunda bilgiyseniz, burada yardımcı olabilirsiniz. Hâlâ 65 yaşındayken istihdam edenler için iki senaryo var. 20'den az çalışanı olan işverenler için Uygun olduğunuzda Medicare birincil kapsama sağlayıcısıdır. Daha büyük şirketler için işverenin sağladığı sağlık sigortası birincil. Çoğu durumda, eğer halen 65 yaşındaysa Medicare kayıtlarını ertelemek ve cezalandırmaktan kaçınmak mümkündür. Müşteriniz Medicare kayıt işlemini erteliyorsa ya gönderilecekleri Medicare kartındaki uygun kutuyu kapatın, Social Security'i arayın ya da Sosyal Güvenlik web sitesinin uygun alanına gitmeniz gerekir.

Medicare A Bölümü için herhangi bir prim yoktur ve müşterinizin işvereninin sağlık sigortası planı kapsamında istihdam edildiği ve kapsadığı halde kaydolması mantıklı olabilir. Bununla birlikte, eğer bu plan nitelikli bir indirilemeyen bir plan ise, bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) katkıda bulunma yetenekleri azaltılacak veya ortadan kalkacaktır. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Donut Hole 'Mali Danışman İçin Gerekli Bilgiler.) Ayrıca, çalışan müşteriler için, yüksek gelirli kabul edilenler için Medicare Bölüm B ve D için prim cezaları vardır . Bu şu anda yıllık gelirinde 85,000, veya daha fazla ve ortak dosyalarda 170,000 dolar olan bireyler. Finansal danışmanlar, Roth IRA dönüşümleri ve müşterileri bu gelir eşikleri altında tutmaya yardımcı olacak diğer stratejiler gibi emeklilik öncesi stratejiler önerebilir.

Sonuç

Müşterilerin emekliliğine yaklaşan finansal danışmanları, Sosyal Güvenlik ve Medicare başvurusunda bulunan bu müşterilerin karşılaştıkları çeşitli sorunları anlamalarını sağlamak için akıllıca olacaktır. Bunlar müşterilerinize önemli faydalar sağlar ve doğru stratejiler onları kurtarabilir ve bu avantajları en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Alt Sosyal Güvenlik Ayarlamaları Nasıl Yönetilir .)