Emeklilik fonları söz konusu olduğunda, soru yatırım yapıp önlemeniz gerekmez; herhangi bir danışman, sana hemen hemen herkesin, durumlarından bağımsız olarak, kazançlarının bir kısmını bir emeklilik hesabı haline getirmesi gerektiğini söyleyecektir.

Bunun yerine, şu soru geleneksel bir bireysel emeklilik hesabına (IRA) mı yoksa bir Roth IRA'ya mı yatırım yapmanız gerekip gerekmediğidir. Birçok yatırımcı için, o sorunun cevabı kişisel veya mali nedenlerden dolayı zaman içinde değişebilir. Dolayısıyla, kendinizi geleneksel IRA'ya göre yeniden karakterize edebileceğiniz bir durumda bulmak nadiren görülür. Böyle bir süreç göz korkutuyorsa, yalnız değilsiniz. İşte bu dönüşümlerin karmaşıklıklarını gidermenize yardımcı olacak birkaç ipucu.

Neden Taşınırsın?

Geleneksel IRA'dan Roth'a para aktarmayı düşünmeden önce aralarındaki temel farklılıkları öğrenin. Roth IRA'ları geleneksel olanlardan ayıran tekniklere takılmak kolaydır, ancak farklılıklarının büyük kısmı vergilendirilene kadar gelir. Para, vergiler ödenmeden önce geleneksel bireysel emeklilik hesaplarına yerleştirilir; buna karşılık, paralar, vergi ödendikten sonra bir Roth IRA 'na yatırılır.

Vergi farkları orada bitmiyor. Geleneksel IRAs, emekli oluncaya kadar vergileri erteleme imkânı sağlarken, Roth IRA'lar önünüzde vergi ödemenizi istiyor. Geleneksel IRA'ları vergilerinizden düşebilirsiniz; oysa Roth IRA'lar vergiden düşülebilir değildir. Roth IRA'lar ve geleneksel IRA'lar arasındaki vergi ile ilişkili daha fazla fark için, bkz. Geleneksel ve Roth IRAs: Vergiler için Daha İyi Nedir?

Lingo'yu Öğrenin

Endüstride, yeniden karakterize etmek, bir tür emeklilik hesabını diğerine dönüştürmek demektir. Yeniden karakterize etmek için acil veya önemli bir neden olmalıdır ve çoğu yatırımcı birkaç kategoriden birine girer. Finansal tarafta, hesap varlıkları, dönüşüm sonrasında maalesef gerileyebilir. Böyle bir durum, bir fonu daha yüksek bir oranda değerlendirdikten sonra, önemli ölçüde düşüş gösterdiğinde, bir yatırımcının özgün olarak değerlendirilen miktarda iri bir vergi faturasıyla sıkışıp kalması durumunda, ciddi bir kayıptır. Bu tür fonları yeniden tanımlamak, bir kişinin, dönüşümün taşıdığı herhangi bir vergi yükümlülüğünden kaçınmasını sağlar. Kısmi bir yeniden özelliklendirme yapmak, yalnızca bir IRA hesabının yalnızca bir bölümünü başka bir türe dönüştürmek demektir.

Kişisel tarafta, iş, aile ya da sağlıktaki değişiklikler, bir yatırımcının başka bir hesap türünün uzun vadede daha faydalı olacağını düşünmesi anlamına gelebilir. Son olarak, bazı yatırımcılar, orijinal katkılarının orijinal IRA türüne dönüştürülmeye uygun olmadığını kanıtladığı için, yeniden karakterize olurlar.

Kazanç ve Kayıplar

Kendi vergi formlarınızı doldurmaya alışık olsanız bile, kazançlarınızı ve kayıplarınızı, İç Gelirler Hizmetinin belirlenmiş formüle (IRS) göre kazançlarınızı ve kayıplarınızı hesaplamak için bir vergi uzmanı seçmeyi düşünebilirsiniz. ) sağlar. Esasen, formül, özellikle yeniden karakterize ettiğiniz dolar miktarı üzerindeki kazançları (veya kayıpları) hesaplar. Hesabın tam değerini yeniden karakterize ederseniz, tam dönüşümler kuraldan muaf olduğundan bu adım gereksizdir. Bununla birlikte, pek çok yatırımcı yalnızca Roth IRA'larının bir kısmını geleneksel IRA'ya dönüştürür. Bu durumda - kısmi bir dönüşüm kısmi bir yeniden özellik kazanmaya denktir - bu hesaplamayı IRS'e göndermeniz gerekmektedir.

Basit Bir Süreç

Bir dönüştürmeyi yeniden şekillendirmenin, göründüğü kadar karmaşık olması gerekmez. Aslında varlıklarınızı ilk IRA hesabından yeni bir IRA hesabına aktarmanız gerekir. Mali kurumunuzla bilgi almak için ücret öder: Bazıları, eski Roth IRA hesabınızın eski bir hesaba geçirilmesini basitçe işlerlik kazanarak yerine getirecektir. Sürece başlamadan önce, prosedürünüzün kurumunuzda ne tür dokümantasyonlar gerektirdiğinden kendinizi eğitmek isteyeceksinizdir. İşlemin teknik yönleri hakkında daha fazla bilgi için bkz. IRA Katkınızı Yeniden Yazma veya Roth Dönüşümü .

IRS Nedir?

IRA katkıları IRS Form 5498'de İç Gelirler Servisine bildirilir; IRA sorumlusu bu formu nasıl doğru bir şekilde dolduracağınızı bilir. Kısmi bir yeniden özellik kazandırma ile ilerlediyseniz, finansal bilgileri IRS Form 8606'da bildirirsiniz; Bu formun tam yeniden özellik kazanması için gerekli olmadığını unutmayın.

Alt satır

Emeklilik hesaplarını içeren kararlar, alıcının geribildirimine öngörülebilir arazidir. Bazen insanlar, diğer yönde dönüşüm gerçekleştirdikleri ve şimdi bunu yapmadıklarını dilediği için, geleneksel bir IRA'ya yeniden karakterize etmek istiyorlar. Ancak hisse senedi piyasasında kötü bir hareket edilemez olsa da, bu sadece bir IRA'ya yatırım yaparken öyle değil.

Emeklilik fonlarınızı geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya taşıdıysanız ve böyle bir hareketin gerektirdiği ve satın alan kişinin pişmanlığının bulunduğu bir gelir vergisini ödemişseniz - şanslısınız demektir. Federal hükümet sizi daha birçok finansal karar üzerine kurtarmayacak olsa da, geçmiş vergi döneminde Roth IRA'ya geçenler için bir yetkisiz kullanım süresi sunuyor. Dönüşümü, ceza almadan geri almak ve paranızı geleneksel bir IRA'ya geri yüklemek için, 15 Ekim'e kadar aşağıdaki vergi yılına kadar beklemelisiniz.