Çoğu kişi varlık sınıflarını düşünürken, hisse senedi, tahvil, emlak ve emtia gibi şeyler akla gelir. Yatırım danışmanları, müşterileri için verimli yatırım portföyleri oluşturmak amacıyla bu "ortak" varlık sınıflarının risk / getiri profillerini ve ilişkilerini araştıran sayısız saat harcıyor.

Eğitim: Temel Mali Kavramlar

Ancak, gençlerden orta yaşlara kadar bir yatırımcıysanız, bu varlık sınıflarının önemi beşeri sermaye olarak adlandırılan bir varlık sınıfıyla karşılaştırıldığında daha soluklaşıyor. İnsan sermayesi maddi olmayan ve doğrudan satın alınamaz veya satılamaz. Bu sebepten dolayı, çok fazla para basmıyor. 18 ila 50 yaşları arasında iseniz ya da hala sizin gibi davranıyorsanız, beşeri sermayenin sizin için neler yapabileceği ve onu finansal sermayenizi büyütmek ve korumak için nasıl kullanabileceği konusunda ilginizi çekebilir.

Beşeri Sermaye Nedir? İşletme okulunda beşeri sermayeyi öğrendiysen, muhtemelen işletme sahibinin bakış açısıyla tanımlandı, ancak bireysel yatırımcının bakış açısına göre ne oldu? Bireysel bir yatırımcıya insan sermayesi gelecekteki tüm ücretlerin bugünkü değeridür. Gençken, genellikle sahip olduğunuz en değerli varlıktır. İnsan sermayesi aynı zamanda enflasyona karşı en iyi korumadır. Güçlü bir mesleki beceri seti ile, yerel para biriminiz ne kadar şişirilmiş olursa olsun, adil ücret her zaman emredersiniz.

Gelecekteki yüksek ücretler kazanma yeteneğinizi artırmak için yaptığınız her şey, beşeri sermayenize yatırım olarak değerlendirilebilir. Yaşamın başında yaptığınız, yüksek öğrenim, iş başında eğitim ve daha iyi sosyal beceriler öğrenmek gibi, para ve zaman harcayan yatırımlar kişisel beşeri sermayenizi artırabilir. (İnsan sermayesine yatırım yapmak hakkında daha fazla bilgi edinmek için Bir Kolej Eğitimiyle Kendinizi Üzerine Yatırım yapın ve Üniversite Eğitime Katılmanın Beş Yolu. )

Finansal Durumunuz Nasıl Etkilidir? Sermaye Dağılımı? Hayat boyu, insanınız ve finansal sermayeniz ters yönde hareket etmelidir. Yaşlandıkça, finansal sermayenizi arttırmak için beşeri sermayenizi kullanma fırsatı bulacaksınız. Bu bir "fırsat" çünkü mali sermaye verilmez; ücretler, tasarruflar ve akıllı yatırım kararlarıyla kazanılır. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için Genç Yatırımcılar: Neyi Bekliyorsunuz? )

Çalışma kariyeriniz sırasında beşeri sermayenizin risk karakteristikleri, finansal sermayenizi nasıl tahsis ettiğinizi etkilemelidir. İş istikrarı, gelir oynaklığı ve çalıştığınız endüstri sektörü gibi faktörler, finansal sermayeniz için bir varlık tahsisatı seçerken göz önüne alınmalıdır. Beşeri sermayenizin risk özelliklerinin finansal sermayenizin varlık dağılımını nasıl etkileyebileceğine ilişkin iki örnek aşağıda verilmektedir.

Örnek 1 - Şirket Stokuna Yatırım Yapmak Petrol endüstrisinde çalışan yüksek derecede uzman bir kimya mühendisi, enerji sektöründe veya daha net bir şekilde işvereninin stoklarında ağırlıklı olarak bir ağırlık portföyünün olmasını istemez. Kariyer uzmanlığı, insan sermayesini endüstri açısından yoğunlaştırabilir ve riskli yapar. Bu nedenle, mühendis, finansal sermayesini, beşeri sermayesine çok az veya hiç ilgisi olmayan endüstrilerde ve şirketlerde yatırım yaparak bu riski telafi edebilir.

Örneğin, finansal sermayesini sağlık hizmeti veya telekomünikasyon gibi sektörlere daha fazla yatırım yapmak, çeşitlilik sunabilir ve yatırım portföyünün genel risklerini daha iyi yönetmesine yardımcı olabilir. Örnek 9 - Gelirlerdeki dalgalanma ve yatırım riski Bir emlak komisyoncusu, insan sermayesi riskine karşı daha fazla insan sermayesi riski ile karşı karşıya kalacaktır ( İşvereninizin Hisse Senedi: Satın Almalısınız?

) bir eczacı. Gayrimenkul komisyoncusu, finansal risk için daha yüksek bir iştaha sahip olabilir, ancak ücretleri daha uçucu, değiştirilmesi daha zor ve eczacıdan daha az güvenlidir. Bu ekstra risk, aracı kurumun gelir akışını daha az değerli yapar. Her şey eşit olursa, eczacının karşılığında daha fazla sıvı, daha az değişken, finansal varlıkların daha yüksek yüzdesine sahip olarak bu ekstra insan sermayesi riskini telafi etmelidir. İnsan Sermayenizi Koruma

Diğer varlık sınıfları gibi, beşeri sermayenizle ilgili riskler bulunmaktadır. İki ana risk, ölüm, engellilik riski ve mesleki yeterlilik riski. Ölüm veya Özürlülük Riski

Genç bir yetişkin olduğunuzda, beşeri sermayenizi hayat ve engellilik sigortası poliçeleriyle korumak çok önemlidir. Bunu yapmak, zamansız ölüm veya kariyer durdurma hastalığından dolayı sizi ve ailenizi muhtemel bir insan sermayesi açığına karşı koruyacaktır. Gelecekteki beklenen finansal yükümlülüklerinizin yüksek olması özellikle geçerlidir. Yaşlandıkça insan sermayenizi sigortayla korumanıza olan ihtiyacınız azalacaktır. Hayat ve özürlülük sigortası ile insan sermayenizi koruma ile ilgili kararlar, yatırım portföyünüzdeki toplam varlık tahsisi kararlarıyla bağlantılı olarak yapılmalıdır. (Terim Ömrü ve Engellilik Sigortası hakkında daha fazla bilgi için bkz. Hayat Sigortası Satın Alınması: Süreli Versus Kalıcı ve Engellilik Sigortası Politikası: Şimdi İngilizce .) Profesyonel Yetkinlik Riski > Gelecekteki ücret kazanma kabiliyetiniz mesleki yeterliliğinize bağlıdır. Kariyerinizle kendinizi rahat hissetmek, beşeri sermayeniz için gizli bir risk oluşturabilir. Birçok diğer değerli varlık gibi, insan sermayesinin de sürekli olarak izlenmesi gerekiyor. Yaşam boyu öğrenme için her zaman hedefiniz olmalıdır ve bu riski önlemek için endüstri eğilimleri ve yeni teknolojilerle güncel kalmalısınız.

Bottom Line Genç ve orta yaşlı yatırımcılara insan sermayesi enflasyona karşı koruma önermektedir ve göz ardı edilmemesi gereken çok önemli bir varlıktır.Tüm yatırım kararları, hem insan hem de finansal sermayenizin özelliklerini hesaba katmalıdır. İnsan sermayeniz sigortayla korunmalı ve daha fazla eğitim ve işbaşı eğitimi yoluyla daha fazla yatırıma açık olmalısınız. Ünlü yatırımcı Warren Buffett, bir zamanlar "Yapabileceğiniz en iyi yatırım her zaman kendi içindedir" dedi. Bay Buffett'ın ticaretinin öbür tarafında olmak iyi bir fikir değildi. (Buffett'ın ideolojileri hakkında daha fazla bilgi için,

Warren Buffett: Zenginlere Yol ve Warren Buffett gibi düşünün .