a:

Gayrimenkul planlamasında en yaygın hatalardan biri, faydalanıcı isimlerini hayat sigortası poliçeleri veya emeklilik hesapları ile ilgili olarak güncel tutmak değildir. Zamanla, birincil yararlanıcı ya da koşullu yararlanıcı ile sigortalanmış birey arasındaki ilişki önemli ölçüde değişebilir; seçilen yararlanıcı, sigortalının ortadan kalkan bir kez geliri almak için artık uygun veya en iyi seçim olmamasına neden olabilir. Daha yaygın olarak, sigortalı gençken seçilen fayda sahipleri çoğu kez hayatta değillerdir ve dolayısıyla hayat sigortası ödemelerini veya hesap sahibinden alınan hesap bakiyelerini alamazlar.

Birincil faydalanıcı hesap sahibinin gelirlerini elde etmek için hayatta olmadığında, şartlı yararlanıcı varlıkları alır. Ne birincil veya koşullu yararlanıcı hayatta değilse veya bir miras almaya uygun değilse, varlıklar otomatik olarak sigortalının hayatta kalan eşine ve bazı eyaletlerde hayatta kalan varislere devredilir. Hayatta kalan bir eş veya varisler yoksa, hayat sigortasından ve emeklilik hesaplarından sağlanan gelirler, sigortalıların mülkünün bir parçası haline gelir ve mahkemelerce uygun görülmüş bir şekilde ödenir.

Primer ve Koşullu Faydalanıcılar Arasındaki Farklar

Hayat sigortası poliçeleri ve emeklilik planları gibi hesaplarda bireyler birincil ve şartlı yararlanıcı adını verme fırsatı bulurlar. Birincil faydalanıcı, varlıkları almak için ilk sırayı alan kişidir; şartlı yararlanıcı ise, sigortalılık devri sırasında primer kullanılamadığında para alan kişidir. Hesap sahipleri, birincil listede yer alıyorsa koşullu bir fayda sahibi seçimi yapmak zorunda değildirler. Bununla birlikte, bir kişinin adlandırılması genel olarak mülkiyet planlamasında etkinlik için önerilir.

Hesap sahibi, gerekli veya arzulanan kadar çok birincil ve koşullu fayda sağlayanlar seçebilir ve belirli mülk planlama ihtiyaçları için uygun gördüğü herhangi bir şekilde gelirleri bölebilir. Devlet intestacy yasası tarafından bazı kısıtlamalar getirilmesine rağmen, bireyler, vakıflar veya bir varlık birincil veya koşullu olarak atanabilir. Bazı eyaletlerde birincil yararlanıcı hesabın sahibinin eşi olmasını istemektedir. Başka bir kişi veya kuruluş seçilirse, eşin birincil yararlanıcı olarak listelenme hakkını bırakan bir belge imzalaması istenebilir.

Bir Faydalanıcının Tayin Edilmesi Nasıl Değiştirilir veya Güncellenir?

Kapsamlı emlak planlaması, her birkaç yılda bir gözden geçirilirken daha verimli olur. Bu, hayat sigortası poliçeleri, IRA'lar ve işveren tarafından desteklenen planlar gibi emeklilik hesapları ve güven belgeleri ile ilgili birincil ve koşullu fayda sahiplerinin belirlenmesinin güncellenmesini içerir.İlk seçim, geri alınabilir bir yararlanıcı olarak belirlendiği sürece, hesap sahipleri hesap sahibinin istediği sıklıkta değiştirilebilir. Geri alınamaz birincil veya koşullu yararlanıcı herhangi bir zamanda değiştirilemez. Sigorta şirketleri ve emeklilik planı yöneticileri, belirlemelerdeki değişiklikleri güncellemek için çoğunlukla bir yararlanıcı değişim formunu yazılı olarak bildirmeyi isterler.