Çalışma Bakanlığı (DOL) nihai formunu Nisan 2016'da nihai formunda yayınladı. Bu kural, emeklilik planları veya hesapları ile çalışan veya mütevelli statüsünde olan herkesi otomatik olarak yükseltir. Mali sektör, mahkemede hala meydan okunabilmesine rağmen, bu kurala uymanın tam ortasındadır. Fakat bu kural, nitelikli ve niteliksiz yıllık sigorta sözleşmelerinin satışı üzerinde geniş kapsamlı bir etkiye sahip olacak. İşte, bu ürünleri kullanan bir finansal danışman olduğu konusunda bilmeniz gerekenler.

BICE

Sabit, endeksli veya değişken yıllık emeklilik satan ve hizmetlerine ilişkin bir komisyon alan danışmanlar yine de En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetinden (BICE) yararlanabilirler. Bu muafiyet, danışmanın, bir sübvansiyonel kapasitede hareket etmesine ve halen bir ürün satışı için bir komisyon almasına izin verir. Bununla birlikte, bu istisnaya uyulması ile ilişkili masrafların oldukça yüksek olduğu ve muhtemelen yıllık satış masraflarını artıracağı düşünülmektedir. BICE sözleşmesi, ilk istemci toplantısında değil, kuralın ilk sürümünden bir sapma olduğunu gösteren diğer tüm evrak işleri ile aynı anda imzalanabilir. BICE hükümlerine tam olarak uyulması 1 Ocak 2018'den itibaren gereklidir. Ancak, nihai hükümler danışmanlara yıllıkları için bir, beş ve on yıllık projeksiyon sunmalarını gerektirmez ve yıllık bir açıklama beyannamesi gerekli olmayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. DoL Güvenilir Kural: Danışmanlar, Müşterilerin Bilmesi Gerekenler .

Sabit anında ve ertelenmiş yıllık ödemeler, BICE şartlarından muaf tutan Yasaklı İşlem Muafiyeti 84-24 kapsamında hala kapsanmaktadır. Bu, alttaki bir alt hesap, finansal endeks veya diğer kriterlerin performansına göre değişmeyecek bir değere sahip herhangi bir sözleşme için geçerlidir.

Belki de şaşırtıcı bir şekilde, kural, uygun açıklamalar yapıldığı sürece danışmanların mülkiyet ürünler satmasını yasaklamaz. Mülkiyet ürünler genellikle daha pahalı ve genellikle bağımsız ürünlerden daha az faydalı olduğundan, endüstrideki pek çok kişi bunu beklemiyordu. Ancak, müşterilere mülkiyetle ilgili bir ürün satın aldıklarını belirten açık bir yazılı uyarı verilmelidir veya danışmanın satış sonucunda üçüncü taraf tazminat biçimi alması gerekir. Müşteri, sunmasına izin verilen ürünler ve hizmetler konusunda danışmana verilen herhangi bir kısıtlamanın varlığı veya kapsamı hakkında yazılı bildirim de almalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar, Mütalea Kural Değişiklikleri için Nasıl Planlayabilirler? )

Örneğin, bir sigorta şirketi için esir ajan olarak çalışan bir danışman, müşteriye, yalnızca ana şirketten ürünler teklif edebilir.Tüm olası çıkar çatışmaları açıkça ana hatlarıyla belirtilmelidir, böylece müşteriler, bir danışmanın mutlaka kendi yararınadır olmayan bir tavsiye hazırlayıp yapmadığını bilecektir. Firma düzeyinde şirketler, tavsiye ettikleri ürünler ve hizmetler konusunda danışmanlara verilen herhangi bir kısıtlamanın, danışmana makul bir ücret ödemesine neden olmamasını ve danışmanın aşırı öneride bulunmasına neden olmamasını sağlamalıdır. Bu nedenle mülkiyet ürünler öneren danışmanlar nihai olarak onaylayıcı şartı yerine getirmelidir.

Randevu ürünleri öneren danışmanların ayrıca, müşterinin mevcut durum ve yatırım hedeflerini dikkatlice incelemesi ve bunları doğru ürüne uydurmaları gerekecektir. Kullanılan her ürünün özellikleri hakkında kapsamlı bir bilgi de gerekecektir.

Sonuç

Yeni mükellef kural, danışmanlara ve müşterilere yönelik yıllık satış işleminde çok geniş bir etkiye sahip olacak. Danışmanlar için ek yükümlülüklerin yanı sıra birkaç yeni form gereklidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yeni Hakemli Hüküm: Davaları Değiştirir mi? )