a:

Yönetmelik her türlü sigorta şekli arasında tutarlı değildir. Örneğin, finansal piyasalarda kredi riskini garanti altına almak için AIG'ye getirilen düzenlemeler, sağlık sigortası kuruluşlarına uygulananlardan farklıdır. Genel olarak, hükümet düzenlemeleri, sigorta yaptırma uygulamalarını kısıtlayarak, belirli sigorta kapsamı gerektiren veya kısıtlayan ve vergi yasası ile üçüncü taraf bir ödeme sistemini teşvik ederek sigorta verme maliyetini artıracak eğilimdedir.

Üçüncü Taraf Ödeme Sistemi ve Sağlık Sigortası

Sigorta şirketleri ile ilgili direkt düzenlemelere değinmeden önce çoğu Amerikalı işçinin neden işverenleri aracılığıyla sağlık sigortası yaptırdıklarını anlamak önemlidir. İşverenlerin hayat sigortası, konut veya gıda yardımı yerine sağlık sigortası teklif etmesinin çok özel bir nedeni vardır: ABD Vergi Yasası.

İkinci Dünya Savaşı sırasında hükümet çoğu işveren için fiyat ve ücret kontrolü uyguladı. Şirketler, çalışanlar için daha yüksek fiyatlarla rekabet edemediği için, sağlık sigortası da dahil olmak üzere ek avantajlar sağlamaya başladılar.

Bu çalışanlar ve işverenler, gelir üzerinden vergilerini ödediği gibi sağlık yardımlarıyla ilgili vergi ödememek istemedi. Kongre, işverenin sağladığı sağlık bakımından muafiyet sağlamak için başarılı bir şekilde lobi faaliyetlerine başlamıştır. Bu noktadan sonra, ücretlerde kıyaslanabilir bir miktar ödemekten daha sağlık sigortası sunmak daha ucuzdu.

Tüketiciyi sağlayıcıdan uzaklaştırmak büyük ölçüde, birisi hasta olduğunda ve tıbbi bakıma ihtiyacı olduğunda masrafları kontrol etme teşviklerinde büyük ölçüde azalma sağladı. Buna ahlaki tehlike denir.

Advers Selection

Sigorta şirketleri, riskin bir araya toplanması ve yeniden dağıtılması ile hayatta kalabiliyorlar, daha sonra primlerini bireysel bir tüketici riskine dayandırarak borçlandırıyorlar. Hükümet, bu sigortacılık kararlarını verirken sigorta şirketlerinin belirli kriterleri kullanmasını yasadışı yapar. Sonuç olarak, sigorta şirketleri telafi etmek için herkese daha yüksek prim talep ediyorlar - bir ters seçim türü.

Aynı fenomen, örneğin, Affordable Care Act (ACA), sigortacının her zaman belirli bir menfaat fayda sağlaması gerektiğini gerektirdiğinde ortaya çıkar. Hükümet yönetmelikleri bir şirkette maliyeti zorladığında, mümkün olan tek yol, bu masrafları yüksek fiyatlar veya indirilmiş fayda şeklinde tüketicilere aktarmaktır.