Sonsuza benzer bir şey için sıkı bir çalışma yaptıktan sonra nihayet tam emeklilik yaşına ulaştınız demektir. (1943-1954 yılları arasında doğan 66 kişi, 1959'dan sonra doğan insanlar için 67 kişi olurdu.) Neyse ki, akıllıca bir şekilde, gözlemlenebilir emeklilik sonrası yaşama masraflarınızı karşılayacak kadar büyük bir yumurtayı kurtardınız. Aferin! Tek yapmanız gereken, patronunuza ve iş arkadaşlarınıza veda etmek ve ilk emeklilik sonrası tatilinize başlamak değil mi?

O kadar hızlı değil. Bu emeklilik pastasına girip popoya bir şişe köpük açmadan önce avukatınızı arayın. Emeklilik köşesini çevirirken, anlaşmaya varmak için mantıklı görünen bazı önemli yasal konular vardır.

Gayrimenkul Planlama - Neyin Değil

Birçok kişi, mülkiyet planlamasının sadece varlıklı milletlerin endişe etmesi gereken bir şey olduğunu varsaymakla birlikte, bu kesinlikle doğru değildir. Gayrimenkul planlaması, net değer ne olursa olsun herkes için önemli bir adımdır. Zaten bir emlak planı oluşturmadıysanız, emeklilik yıllarına erişirken bu işlemi tamamlamak kritik önem taşır.

Şimdilik bunu yapmak için beklemenin bir nedeni, buna ihtiyaç duymayı beklemeden çok önce, sağlıklı olduğunuzda ve açık bir başınız olduğunda planlamak en iyisidir. Bundan yıllar sonra (bir umutla), bu belgelerin aslında yararlı olabileceği durumlarda, bu kararları kolaylıkla yönetemeyebilirsiniz. Gerekirse daha sonra gözden geçirip değiştirebilirsiniz, ancak başlangıçta sağlam bir başlangıç ​​yapmak güzel.

Gayrimenkul planlaması, siz evden çıktıktan sonra veya kendi mali kararlarınızı veremediğiniz halde mallarınızın nasıl dağıtıldığına karar vermeyi içerir. Bir başka deyişle, engelli olunurken nasıl idare edersiniz ve gittiğinizde gelirinizi, mülkiyetinizi ve diğer varlıklarınızı kim alacaktır? Gayrimenkul planlama süreci boyunca, hangi kişilerin hangi varlıkları alacağını ve kararların yasal olarak bağlayıcı olacağını belirtme şansına sahip olacaksınız. Ayrıca, sevdiklerinize mümkün olduğunca fazla para kazandıracak şekilde emlak vergilerini en aza indirmenin yolları da vardır.

Emlak planınızın karmaşıklığı sahip olduğunuz varlıkların türüne ve miktarına ve ailenizin durumuna bağlı olarak değişir. Bir irade yaratmak ve 401 (k) ya da IRA'nıza (ya da yıllar önce bu planları ilk kez imzaladığınızda adlandırdığınızı gözden geçirmek) yararlanıcı adlandırmak kadar basit olabilir. Öte yandan, maddi durumunuz daha karmaşıksa, iradenizin yanı sıra farklı amaçlarla da birkaç güven oluşturmanız gerekebilir. Çoğunlukla, bir emlak planında bir irade, bir yaşama iradesi ve hem yasal hem de sağlık bakım vekâletnamesi (daha sonra bu ikisinde daha fazlası) bulunmaktadır. Çocuklarınız varsa, zaten bir iradeniz olabilir, ancak ne zamana baktınız? Artık çocuklarınızın kendi çocukları olabilir.

Planlamanın Faydaları

Gayrimenkul planlamasının avantajları oldukça fazladır. Yeni başlayanlar için, iradeyi içeren bir emlak planı olmadan ölürseniz, devletin miras kanunları uyarınca varlıklarınızı kimlerin alacağını bir duruşma mahkemesi belirler. (Buna ölü sakatlık denir.) Sevgili sevdiklerinizden bazıları mülkünüzden hiçbir şey almadan bir kenara itilebilir. En kötü senaryoda, eyaletin kriterlerine uyan yakın akrabalarınız yoksa, hükümet varlıklarınızı saklamaya devam edecektir. Bu nedenle bir emlak planı çok önemlidir.

Buna ek olarak, bir emlak planı, sevdiklerinizin ölümünden sonra ne alacağına dair tartışmalara devam etmemize yardımcı olur. Yasal olarak bağlayıcı olan tüm isteklerini dikkatle yazarak, iyi taslaklanmış bir belge, istediğin şey konusunda hiçbir karışıklığa neden olmaz. Küçük çocuklarınız varsa, ölüm anında seçtiğiniz yasal koruyucuyu da adlandırabilirsiniz. Son olarak, emlak planı sevdikleriniz için serveti korur ve korurken, emlakla ilişkili vergileri ve yasal masrafları en aza indirirken.

Gayrimenkul planlaması son derece karmaşık olabilir, bu yüzden tek başınıza uğraşmayın. Mülk planlamada uzmanlaşmış bir avukata ve mali danışmanınıza danışın.

Vekaletname

Emlak planınızın bir parçası olarak, birisine sizin vekaletnamenizi (POA) vermek çok önemlidir. Bu yasal bağlayıcı belge, hastalık veya özürlülük nedeniyle bunu yapamamanız durumunda, finansal görevlerinizi yönetme yetkisini verdiğiniz kişiye ("aracı" veya "avukat" olarak anılır) verir. Avukatınızın vasiyetinde kalarak kabul ettiğiniz şartlara bağlı olarak, sizin ad verdiğiniz acente, mülkünüz ve mali konularınız hakkında yasal kararlar vermek için geniş yasal yetkilere veya sınırlı bir yetkiye sahip olabilir. Zihinsel ya da bedensel engellilere maruz kalırsanız ve finansal işlemler için gerekli yasal belgeleri imzalayamıyorsanız, vekaletiniz kullanılacaktır. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için bkz. Bir Vekaletname Ne Zaman Kritik Olacak?)

Emeklilik yakınında olduğunuzdan emeklilik hesabınız için kimin vekalet ettiği belli etmek önemlidir. Bu, hasta veya özürlü olsanız bile, güvendiğiniz birinin yatırım yönünü belirleyebilmesini, dağıtımlarını isteyebilmesini ve gerekirse yararlanıcı tanımlamalarını değiştirebilmesini sağlayacaktır.

Sağlık Gücü Vekil

Birçok kişi için yaşlı büyüme genellikle azalan sağlığa neden olur. Bu nedenle emeklilik halindeyken sağlık gücünüzü (HCPA) almanız için birisini atamak da akıllıdır. Bu yasal şekil, kendi kararlarınızı veremediğiniz veya dileklerinizi iletemediğiniz takdirde seçtiğiniz kişiye sağlık bakımınız ve tıbbi tedaviniz hakkında karar verme yetkisi verir. Adlandırılmış temsilciniz, hasta ya da yaralandığında sizin için istemediğiniz tedaviyi önleyerek iletişim kurabilir. (Aynı kişiye hem avukat yetkileri verebilir ya da hayatınızdaki bir kişinin hukuki meselelerle ve sağlık bakım kurumlarıyla bir başkasıyla daha iyi olacağına karar verebilirsiniz.Söylemeye gerek yok, bu iki kişinin birlikte olmasına yardımcı olur.)

Belirtilen sağlık bakımı temsilcinizle oturup tıbbi tercihlerinizi ve isteklerinizi tartışmanız son derece önemlidir. Örneğin, Resüsitasyon Yapmamak için nereden duruyorsunuz? Bir HCPA hazırlarken bu ve diğer önemli hususları konuşun. Yine, avukat yetkileri konusunda uzmanlaşmış bir avukata danışmalısınız.

Bir Miradan Ayrılma

Emeklilik yıllarınıza daha da yaklaştıkça, ölünce miras bırakmak isteyip istemediğinizi de düşünmelisiniz. Örneğin, çocuklarınız, torunlarınız veya torunlarınız için miras bırakmak ister misiniz? (Bununla ilgili daha fazla bilgi için, bkz. Eşitsiz Varlıklarla Mücadele Önerisi .) En sevdiğiniz hayır kurumlarına para yatırmak isteyebilirsiniz. Yardım amaçlı hediyeler emlak vergisine tabi değildir, bu nedenle katkılarınız Sam Amca tarafından kaybolmayacağını bileceksiniz.

Bir miras bırakmak düşündüğünüz bir şeyse, eski planlama stratejilerini tartışmak için bir avukat ve / veya finansal danışmanlarla görüşmeniz önemlidir. Daha fazla bilgi için bkz. Hayran Bağımlı Bir Güven Oluşturma İpuçları.

Alt satır

Emeklilik yakınında olduğunuzdan, emlak planlamasından avukatlıktan miras bırakmaya kadar birçok önemli hukuki sorun bulunmaktadır. Yasal hale getirmek ister misiniz? Bu emeklilik sonrası yasal konuları tartışmak için bir avukata danışın.