İçindekiler:
Finansal bir danışman, mali planlamada uzmanlaşmış bir mesleki kişiyi belirlemek için kullanılan, ancak finansal planlayıcı ve yatırım yöneticisi olarak da adlandırılabilen, yakından tanımak için kullanılan bir terimdir. Mali hedeflerinizi belirlemek ve bir evde bir peşinatın nasıl saklanacağını, çocuklarınızın üniversite masraflarını, tatillerini ya da emeklilik için tasarrufları en üst düzeye çıkarmanın yollarını içeren maddi imkânların geleceğini planlamanıza yardım etmek istiyorsanız, araştırmanız gerekir Bir finansal planlayıcı. Varlıklarınızı size tahsis edecek bir uzmana ihtiyacınız varsa, bir yatırım yöneticisi arıyorsunuz demektir. Her iki türdeki finansal danışmanı bulmak, yapılması daha kolay derler. Çeşitli eğitim ve deneyim düzeylerine sahip birçok farklı danışman türü bulunmaktadır ve hepsine farklı ücret ödenmektedir.
Ücretler
Mali bir danışman ararken ücretler sorunu önemlidir. Arbus Capital Management, New York, NY ile finansal danışman olan Arden Rodgers, "Ücret sorunu herhangi bir yatırımcının sorabileceği en önemli sorulardan biri. Diğeri, varlık dağılımını soruyor. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirlerden Alınan Ücretleri Anlama .)
Ücretlendirmelerine bakıldığında, ücretli finansal danışmanlar ve komisyona dayalı finansal danışmanlar var. Ücretli danışmanlarla (komisyonlar yoluyla para kazanmayan bir profesyonel) uğraşıyorsanız, saat başına hizmetlerinden, projeye bağlı olarak sabit bir ücret karşılığında veya yatırımınızın belirli bir yüzdesi üzerinden telafi edilebilir. Genellikle, yalnızca bir şirketi veya bir ürünü temsil etmekten çok size yardımcı olmak üzerine yoğunlaştıkları ve ücret talep ettiğiniz nesnelliği sağlamak için daha iyi konumlandırılmış oldukları için yalnızca ücretli danışmanlarla komisyon temelli bir danışmanla uğraşmanız önerilir.
NC, Asheville, Horizons Servet Yönetimi'nden bir finansal danışman olan David Hunter, insanları yalnızca ücretli danışmanlarla çalışmaya teşvik ediyor. "Bir danışmandan karşılaşacağınız ücretler birçok değişken arasında değişir" diye belirtiyor: "En azından hangi danışmanla çalışıyorsunuz?" Tavsiyemiz sadece ücretli bir danışman kullanmak olacaktır. Sadece ücretli danışmanların listesini www. cfp. net, www. napfa. org veya www. paladinregistry. com. “
En iyi ücret düzenlemesini düşündüğünüzde, Rodgers, bu kararı gerçek mali hedefleriniz ve hedeflerinizle telaşlandırmanın önemli olduğunu belirtti. "Borçtan kurtulma gibi sorularla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa; Bir peşinat, emeklilik veya üniversite eğitim ücretiniz için ne kadar (ve ne kadar) tasarruf sağlayacağınızı; ya da hangi sigorta türüne ihtiyacınız varsa, sizin için bir mali plan oluşturmak için bir finansal danışman veya finansal planlayıcı kiralamak isteyebilirsiniz.Bu planların ücreti, bir avukatın saatleri için faturalandırdığı gibi, çalışılan saat sayısına bağlı olabilir. Ya da, sabit bir para birimi olan bir proje ücretine benzeyecek, sabit bir ücret olabilir, aksine, gerekli saat sayısına bakılmaksızın "diyor. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Yatırım Danışmanını Ödemek - Ücretler veya Komisyonlar )
Para yatıran bir danışmana mı bakıyorsunuz, yoksa yatırım nasıl yapmanız ve ne tür yatırım yapmanız konusunda tavsiyeler vermeniz gerekir yatırımlar ihtiyaçlarınıza en uygun, yatırım müdürü arıyorsun. Rodgers daha da ayrıntılı bir biçimde "Sizin için yatırımlarınızı yönetmek için bir finansal danışman tutmak isteyebilirsiniz … Bu yatırım yöneticileri genellikle her yıl yönetim altındaki varlıklarınızın bir kısmını (AUM) ücretlendirir. Bu AUM ücreti, kiraladığınız menajerin uzmanlığı, firma büyüklüğü, yatırım stratejisi, yatırım yaptığınız para miktarı (fakat) yatırım yöneticileri için AUM ücretlerinin tipik aralığı dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olarak değişiklik gösterebilir % 0 5 ila% 3,0. "
Bottom Line
Yaptığınız seçimi ne olursa olsun, kiralamaya karar verdiğiniz finansal danışman, planlayıcı veya yatırım yöneticisi türünü belirlemeyi ve karar verdiğiniz hizmetler için ne ödemeyi düşündüğünüzü aklınızda tutmanız iyi olur. İhtiyacınız olan şey, kendisi, para yönetimi stratejinizin önemli bir parçasıdır. Bu türdeki tüm kararlarda olduğu gibi, hedefleriniz hakkında açık bilgi vermek, araştırmalarınızı yapmak ve daha sonra, kişisel finansal stratejinizle en iyi uyumu temel alan kararlar vermek önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ücretli Finansal Danışmanlar: Bilmek Gerekenler .
Ben ilk kez bir ev alıcıyım. 401 (k) 'mumdan toprak ve ev satın almak için bir dağıtım yaparsam, bu dağıtım için bir ceza ödeyecek miyim? Ayrıca, vergilerimi dosyalamam için nasıl bir form oluşturmalıyım, IRS'ye göstermek gerekir ki, 10 000 $ 'ın bir ho
' A gittiğini biliyorsun, 401 (k ) Plandan bir dağıtım almaya uygun olduğu düşünülen plan belgesi. İşvereniniz veya plan yöneticiniz, gereksinimlerin bir listesini size sağlayacaktır. 401 (k) planınızdan çekilen ve ev satın almak için kullanılan tutarlar gelir vergisi ve% 10 erken dağıtım cezası uygulanır.
Kapsamadığı sürece, bir kişinin bir devlette bir güvenlik satması teklif vermesi yasaya aykırıdır; bir kişinin sunması yasalara aykırıdır sürece bir devlette bir güvenlik satmak:
A. güvenlik Federal Reserve'de kayıtlı. b. federal bir garanti kapsamındadır, kayıttan muaftır veya ABD'de meşru olarak kayıtlıdır. c. federal bir güvenlik kapsamında değildir ve kayıttan muaf değildir. d.
Ya bir SEP IRA ya da basit bir IRA bir iflas ya da malpraktis eylemine eklenebilir mi yoksa bunlar gibi mali kararlardan muaftır mı?
Eyalet yasası, SEP, SIMPLE ve Roth IRA'lar da dahil olmak üzere bir İRA'nın herhangi bir iflas davasında, yargıda veya garnitürte bulunup bulunmayacağını belirler. Yasa, eyaletler arasında değişiklik gösterir ve her an değişebilir. Aşağıda birkaç örnek verilmiştir: New York: New York Statüsü, Geleneksel, Roth ve SIMPLE IRA'ları iflas işlemlerinden korur.