Yaşamda emeklilik planlaması ikinci şansınız olmayan birkaç şeyden biridir. İşgücünüzü terk ettiğiniz güne hazırlamak, yaptığınız her hareketi ve ekstra tasarruf ettiğiniz her doları önemli kılmak on yıllar alır. Emeklilik konusunu düşünürken hemen hemen herkes bir finansal danışmandan yardım alabilir (bkz. Mali Danışmana İhtiyacınız Var mı? ).

Fakat zenginliğiniz arttıkça, tek bir danışmanın çözmeniz gereken tüm konuları ele alamayacağı muhtemeldir. Ama takımın kimlerden biri olmalı? Yardım istemek için kime ihtiyacınız var? Karar vermeye yardımcı olması için bu profesyonellerin listesini inceleyin.

Mali Plancı

Mali müşavir, her şeyi yakından takip eden bir terimdir, bu yüzden işleri biraz aşağıya çekelim. Emeklilik amacıyla önce bir mali planlamacıya ihtiyacınız vardır. Bu, uzun vadeli finansal hedeflerinizi planlamanıza ve elde etmenize yardımcı olan bilgi ve tecrübeye sahip bir kişidir. Sertifikalı Mali Planlayıcılar (CFP'ler) vergi planlaması, varlık tahsisi, risk yönetimi ve emlak planlamasında yetenekli. (Daha fazla bilgi için, Mali Müşavir / Finansal Planlamacı bölümüne bakın.)

Eğer kariyerinizin başında iseniz ve çok fazla varlığınız yoksa, şu an için bir finansal planlayıcı olabilir. Ancak varlıklarınız büyüdükçe ve mali durumunuz karmaşıklaştığında, muhtemelen karışımı diğer insanlara getireceksiniz.

Portföy Yöneticisi

Mali planlayıcınız, varlık tahsisatını planlamak ve bazı temel yatırım ürünlerinde sizi ayarlamak için mükemmeldir ancak varlıklarınız değiştikçe, yatırım stratejisi konusunda uzmanlaşmış birilerini isteyebilirsiniz. Bir portföy yöneticisi, hedging stratejilerini, farklı yatırım ürünlerini risk profilinize uydurmak için nasıl karıştırdığını ve verimin verimli olduğu halde emeklilik hedeflerinize uyması için zaman içinde portföyünüzü nasıl ayarlayacağınızı anlar. Bu terim genellikle büyük yatırım fonlarını yöneten profesyoneller için kullanılır, ancak bazıları da bireysel yatırımcılara hizmet eder.

Komisyon yerine ücret bazında çalışan portföy yöneticilerini arayın. Birçok komisyon temelli danışman danışmanlık yapmış olmakla birlikte, ücret yapısı, çıkarlarınıza aykırı olabilecek bir çıkar çatışması yaratır. Saatlik veya belirli bir varlık yüzdesi ile ödenecek danışmanlar, performansa dayalı olarak telafi edilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföy Yöneticisi Hayatında Bir Gün .)

Muhasebeci

Mali durumunuz karmaşık hale gelene kadar muhasebecilere ihtiyacınız olmayacak, ancak bir kez yaptıklarında, Vergiler çok daha büyük bir baş ağrısı haline geliyor. Sermaye kazançları vergilerini nasıl azaltabilirsiniz? Roth veya Geleneksel IRA'ya sahip misin? Alternatif asgari vergi hakkında ne biliyorsunuz?Bir sonraki kuşağa para bırakmayı planlıyormusun? Mali planlamacınız bu konularda çok şey biliyor; Ancak, net değer 200.000 doları aştığında, bir muhasebecinin yardımına ihtiyacımız olabilir. Ve eğer bir iş sahibi iseniz, kesinlikle bir şeye ihtiyacınız var. (Daha fazla bilgi için bkz. Akıllı Muhasebeci Nasıl Bulunur .

Sigorta Acentesi

Emeklilik, yeterli paradan tasarruf etmek ile ilgili olmalıdır, değil mi? Bu doğrudur, ancak servetinizi korumak eşit derecede önemlidir. Sigortanın geldiği yer burasıdır. Yaşlandıkça, tıbbi harcamalar yükselmeye eğilim gösterir, ne tür bir sağlık sigortasına ihtiyacınız var? Fazla para ödemeye nasıl devam edersiniz? Medicare karışıma nasıl uyuyor?

Yaşam ve uzun süreli bakım sigortası nasıl olur? Bu iki kategoride tek başına birçok sigorta türü vardır. Ve yıllıkları unutmayın. Bunlar aslında sigorta kategorisine girseler de yatırım ürünleri olarak görülürler.

Bir sigorta acentesinin önerisini alabilirsiniz, ancak dikkatli olun. Tazminatları genellikle komisyondan kaynaklanıyor, bu nedenle birincil hedefi bir politika satmaktır. Ayrıca sigorta gereksinimlerini değerlendirmenize ve doğru poliçeyi bulmanıza yardımcı olacak ücretli sadece sigorta danışmanları vardır. Bu danışmanlar, komisyon tarafından ödenmez, bu nedenle çıkarları sizinkiyle uyumludur. Ücretli sigorta danışmanları pahalıdır - saatte 300 doları veya daha fazla - ancak sizi ihtiyaçlarınız için en uygun politikaları bularak sizi bundan çok daha fazla kurtarabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yaşam Sigorta Acentenizin Neyi Yarattığını .)

Gayrimenkul Planlama Avukatı

Avukatlar, mülk planlamasına girdiğinizde resme sık sık girer. Finansal planlamacıların konuyla ilgili temel bilgiye sahip olmalarına rağmen mülk planlaması oldukça karmaşıktır ve çoğu insan işi doğru yapmak için bir avukat yardımına ihtiyaç duyacaktır. Avukatlar, müşterinin mülkünün tasarrufunu, gayrimenkul varlıklarını vasiyetnamenin dışında tutmayı, gayrimenkul vergilerinin planlanmasını ve alacaklıların korunmasını sağlamayı planlayarak birkaç görevi atayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Gayrimenkul Planlama Avukatına İhtiyacınız Var mı )

Takımınız Birlikte Çalışmalı

Bir spor benzetmesi yapalım. Kendinizi yönetici olarak düşünün. Kazanan bir ekibi bir araya getirmek sizin işinizdir ve sadece çiğ yetenekleri ile değil. Kişilikleri düşünmelisin. Bu kişiler başkalarıyla iyi çalışıyor mu? Uzlaşma dahil olsa bile yön alacaklar mı? Başkanın ana kişi olmamaları normal mi?

Ekibinizi bir araya getirirken, sizinle aynı fikirde olan, sizin için planlanan insanlar bulmaya çalışın, diğer profesyonellerle çalışabilir ve hatta yaşınızda olabilirsiniz. Yapmadan önce takımın emekli olmasını istemezsin. En önemli kişi muhtemelen planlayıcınızdır, rolü diğer oyuncuları ne zaman getirmeye karar veren antrenör gibidir.

Tavsiyeler Hakkında Sorma

Mali planlamacınız başında olduğu zamanları tanıyan ve zamanında diğer ekip üyelerini getirecek kadar profesyonel bir kişi olmalıdır. Fakat onları hala muayele etmeniz gerekiyor.Mali planlamacınız birisine öneriyorsa, başvuru ücreti alıp almadığını sorun. Her iki durumda da, bir tavsiye aldıysanız, başlangıçtaki planlayıcınızı ilk etapta seçtiğinizde yapmanız gereken gibi alanda en az üç kişiyi değerlendirin.

Bottom Line

Servet biriktirdiğinizde ve varlık satın aldığınızda, varlıklarını yatırırken, miras bırakmayı düşündüğünüzde, tek bir finansal planlayıcı yeterli olmayacaktır. Diğer takım üyelerini gerektiği gibi getirin ve mümkün olduğunda komisyonda çalışmayan bir ekip oluşturun. Sonunda bol servetle sonuçlanırsanız özel bankacılık, emeklilik planlaması seçeneklerine bakarken araştırmak için başka bir seçenektir (bkz. En Çok 10 Özel Bankanız? ). Dahil olan ücretleri - ve çeşitli seçeneklerin alacağı süreyi analiz etmeyi unutmayın - ve hangi seçimlerin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu belirleyin.