Yaşam ve para önerileri dolaşan bir finansal profesyonel olarak mesleki sorumluluk sigortası, mali danışmanların arka uç kaynak paketinin önemli bir parçasıdır. Bu ürün ev sahiplerinizin sigortası ile karşılaştırılabilir, asla ihtiyacınız olmayabilir, ancak yaparsanız, sahip olduğunuzdan çok mutlu olacaksınız.

Mesleki Sorumluluk Sigortası nedir?

Bu ihtisaslaşmış sigorta, finansal danışmanları, ihmal ve müşterilerinin iddia ettiği diğer hak taleplerine karşı korur. Hatalar ve eksiklikler (E & O) sigortası olarak da bilinen bu sigorta, ihmal, hatalı kullanım veya yanlış beyanda bulunma taleplerini kapsayabilir. Çoğu durumda mali planlamacıların mesleki bir sorumluluk sigortası poliçesine sahip olmaları gerekmez, ancak halkla birlikte çalışırken, kendinize ve firmanızın maddi sıkıntılarına neden olabilecek beklenmeyen taleplere karşı hazırlıklı olmak önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mülkiyet, Hasar ve Sorumluluk Sigortası - Mesleki ve Yönetici Sorumluluğu .

Öyleyse, bunun sizin için önemli bir kapsama alanı olduğuna karar verdiğinizi varsayalım; mesleki sorumluluk sigortası hakkında bilmeniz gerekenler:

• Kapsam amacı
• Kimler sigortalıdır
• Kapatılan hizmetler
• Kapsam dışındakiler
• Profesyonellere göre uygulama nasıl yapılır sorumluluk politikası

Neden Alınır?

Mali plancılar müşterilerinin hayatlarının nabzındadır. Bir müşteri parasını kaybederse, hatanızı sormazsanız, tüketici size dava açabilir. Hatalar olur ve müşteriler istemediğinde bile hizmetlerinden mutsuz olabilir. Mali piyasalarda yükseliş eğilimi vardır ve maddi kayıplar avukatını aramak için mutsuz bir müşteriye yol açabilir. Davalar zaman alıcı ve stresli; mesleki sorumluluk sigortası poliçesi, bu potansiyel yüklerin bir kısmını hafifletebilir. Beklenmedik durumlar için başarılı işler hazırlanır ve mesleki sorumluluk sigortası bu noktaya gelir. (Daha fazla bilgi için, Şirketinizi Sorumluluk Sigortası Üzerine Kapsayın .)

Hizmetler ve Kapsam

Bu politika özellikle nelerin ve kimlerin kapsanacağını ortaya koyacaktır. Politika büyük olasılıkla güvenceli görevin ihlali, mevzuata uygunluk eksikliği ve hukuki kapsamı kapsayacak. Genel olarak, E & O sigortası, danışman danışman bir hata yaptığında veya kötü niyetli davrandığında profesyonelleri kapsayacak şekilde yapılandırılmıştır. Danışman yasal olarak sorumlu olup olmadığına bakılmaksızın, sigorta, yasal iddialara yanıt verme masrafını telafi edecektir. (İlgili okumaya bakınız: İşletme Sahibi için Varlık Koruması.)

Bir işverene geçiş yaparken bir istemciye bir 401 (k) rollover'ı zaman çerçevesinde bildirmeyi unuttuysanız, cezaları, ücretleri ve / veya vergileri hakkında bir hata veya sorumluluklarınız olabilir.E & O politikası bu tür durumlarda size iyi hizmet verecektir.

Firmanın adına çalışan ön çalışan çalışan veya bir danışman firma bir hata yaparsa ne olacağını merak edebilirsiniz. Sigorta poliçesini tara ve kimin sigortalı olduğunu anla. Bazen, W-2 çalışanları kapsanır, ancak bağımsız yükleniciler değildir. Politika içindeki bu küçük farklılıkların bilinmesi, bir iddianın oluşması halinde büyük paralara dönüşebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Boşlukları Genel Sorumluluk Sigortası 'da doldurma.)

Kapsam Dışında Neler Var?

Politikanızı anlayın. İsteğe bağlı tavsiyeler hariç mi? Birçok sigorta brokerı için sürpriz dışlanma bu finansal danışmanlık işine özgüdür.

Şirketiniz müşteri adına faturalarını ödüyorsa bir potansiyel dışlama ortaya çıkabilir. Bir müşteri, danışmanının kocasının bakımı için emzik evinde fatura düzenlemesini istedi. Birkaç yıl sonra, şirketinizin bakımevini önemli ölüde fazla ödediğini keşfeder ve fazla ödemeyi geri alamaz. Yükümlülük politikanız, isteğe bağlı tavsiyeler için hariç tutulduğundan fatura ödeme servislerini kapsamayabilir.

Sigorta komisyoncusu ile mesleki sorumluluk sigortası poliçesinin tüm yönlerini gözden geçirin ve kapsamın ne olduğunu ve kapsamadığını bilin. Yerleşim izni, danışmanın anlaması gereken bir diğer maddedir. Bu şekilde, planlayıcı, savaşmak yerine bir iddiayı halletmeye mecbur olduğunuzda sürprizlerden kaçınır. Şirket politikalarının sigorta kapsamına uygun olduğundan emin olun. (Daha fazla bilgi için bkz: Sigorta Kapsamı: İş Gerekliliği .

Bottom Line

Her türlü sigortada olduğu gibi, ihtiyaçlarınıza en uygun politikayı bulmak için güvenilir bir sigorta acentesine danışın . Politikayı finansal danışmanlık alanına aşina bir acenteden edinin. Politikadaki kapsama alanlarını ve hariç tutmaları bildiğinizden emin olun. Çalışanlar için de kapsamı belirtin. Bir iddianın önceden nasıl dosyalanacağı hakkında bilgi edinin, böylece bir yasal işlemin sıcağında ilerlemeye hazırsınız demektir. Son olarak, ofis politikaları ve prosedürlerinin mesleki sorumluluk sigortası ile uyumlu olmasını sağlayan bir şekilde uygulama. Danışman mesleki sorumluluk sigortası ürününü ve hasar süreçlerini anlarsa, başvuru yapıldığında başarılı bir karara varma olasılığı en yüksektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kendi Finansal Planlama Firmanızı Başlatın ve Her Finansal Danışman İhtiyaçları olan En İyi Araçlar.