Finansal danışman, mesleğin dışında yanlış anlaşılmış bir terimdir. Bu nedenle, kamuoyu kimin finansal tavsiye sağladığını ve hangi işlemi yaptığını anlamıyor. Bu ortamda, finansal danışman olarak, ihtiyaçlarımıza uygun ve müşterilerimizin beklentilerini karşılayan bir iş modeli belirlemeliyiz. Ayrıca bir aracı / satıcı ilişkisine sahip olan finansal danışmanları kaşlarını çakar. Bununla birlikte, pek çok durumda, danışmanların menkul kıymetler lisanslarını elinde bulundurmaları için geçerli sebepleri vardır. Bu tartışmanın itici gücü bu makalenin temelini oluşturuyor.

Bir Broker / Bayiyle İşbirliği Örneği

Bir danışman tarafından hazırlanmış iyi mali bir tavsiyenin uygulanması hak ediyor. Bununla birlikte, belirli bir aracı / satıcı ilişkisi olmaksızın finansal danışman yalnızca müşterinin tavsiyelerini yerine getirdiğini varsayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir DEA başlatılsın mı? Bu Engelleri Bekleyelim .)

Müşterinin, bir ticaret yürütmek için bir komisyon talep edeceği konusunda makul bir varsayım var. Muhtemelen, çıkar çatışması olmadığı sürece komisyonu alan müşteri ile ilgisizdir. Danışman, onaylama kapasitesinde, tavsiye için bir ücret alacaklarını açıklayabilmeli ve düzgün bir şekilde lisanslanmış ve kayıtlı olması halinde, yürütülen emir üzerine komisyonu alacaktır.

Danışma uygulamaları her ölçektedir. Bununla birlikte, büyük bir pazarlama potansiyeline ve arka ofis desteği için fırsatlara borç veren bir aracı / bayinin finansal kapasitesinin daha büyük olması muhtemeldir.

Pek çok müşteri, tavsiye ve ücret ayrımını yorumladığımız şey ne olursa olsun, tek elden alışveriş istiyor. Bir broker / satıcıya erişimi olan danışman, esasen müşterinin tüm varlıklarını toplamak için kendisini konumlandırır.

Olmaz Bir Broker / Bayiyle İşbirliği

Artıları tersine, bir aracı kurumla / bayiyle ortak olmamak için meşru sebepler vardır. Bunlardan biri, ücretleri ve komisyonları karıştırırken ortaya çıkan örtülü çıkar çatışmasıdır. Bir komisyoncu / satıcı ile ilişki kurmaktan kaçınmanın bir başka nedeni, düzenleyici uygunluk ve idari destek gereksinimleriyle ilişkili ücretlerden çekilmesidir. Yeni Hakimli Hükümet, Broker-Dealerler 'ı Nasıl Verecek?)

Çalışma Bakanlığı'nın emniyet kuralının yürürlüğe girmesiyle birlikte danışmanın ayrılması komisyoncu / bayi, "en iyi ilginin" daha az kaygısına neden olmalıdır. "

Düzenleyici gereksinimler tüm mesleklere nüfuz eder, bu yüzden mali danışman danışmanlıktan etkilenmez. Bununla birlikte, finansal danışmanın bir aracı / satıcı ile bir ilişki başlattıktan sonra kaybolacağı belirli bir bağımsızlık düzeyi vardır.

Hikayenin Ahlakı

Finansal hizmetler profesyonelinin dünyası değişiyor ve hayatta kalmak için adapte olmalı, gelişmeye, dönüşmeli veya nesli tükenmelidir. Açıkçası, bir uygulamayı inşa etmenin birçok yolu vardır ve bu yolların her biri kendi benzersiz zorluklarını ortaya koymaktadır. Kendimizi bir finansal danışman, finansal planlayıcı, yatırım danışmanı, kayıtlı temsilci, finansal danışman gibi görüyoruz ve liste devam ediyor - sunacağımız belirli hizmetleri belirlemeliyiz.

Düzenleyiciler, bir yatırım danışmanının yorumunda özeldir. Broker / bayileri, bankaları, ihraççıları veya tavsiyelerini kendi işleriyle (ör. Avukatlar, muhasebeciler, öğretmenler, mühendisler, gazetelerin yayıncıları) rastlantısal olanları içermezler. Aynı düzenleyiciler bir komisyoncu / satıcıya yorumunda özeldir. Yatırım danışmanlarını, bankaları veya sigorta şirketlerini içermezler. Ve işletme tecrübesini hak eden birisini muaf tutmak için daha fazla yorum yapılmaktadır (örneğin, bir danışmanın yalnızca kurumsal yatırımcılar olan müşterileri varsa). Diğer paraların birçoğu düzenleyiciler tarafından tanımlanmamış ancak mesleğin içinde açıkça kullanılmıştır. Sonuç olarak, bir yatırım danışmanı olarak görev yapan mali müşavir, tavsiyelerinin uygulanması konusunda da güçlü hisleri varsa, hattın hangi tarafında bir aracı kurum / satıcı olup olmamaya karar vermelidir. (Daha fazla bilgi için bkz .:

DEA'lar için Bağımsız Olması Gereken Keyifler .) Kar amacı gütmeyen, akredite edilmiş, derecesi verici bir kurum olan Amerikan Finansal Hizmetler Amerikan Koleji'nde Finansal Hizmetler Profesörü CW Copeland tarafından ABD'de beş pratik mali danışmandan birinde eğitim gören Bryn Mawr, Pa.,