Birçok çalışan çift günün hayalini kurup birlikte gün batımına doğru yola çıkarlar. Yatırım ve sigorta endüstrileri, bu idealin yalnızca belirli ürün ve hizmetlerin yardımıyla mümkün olduğunu halka ikna etmek için çok şey yaptı ve finans medyası bu fikri onayladı.

Ancak, çalışan çiftler aynı zamanda emekli olmanın akıllıca bir hareket tarzı olup olmadığına karar vermek için biraz zaman ayırmalıdır. Bu makale, ortak emeklilik ile uzun süre çalışan bir eşin finansal çıkarımlarını ve ikinci seçeneğin neden uzun vadede daha avantajlı olabileceğini karşılaştıracaktır. Bu sorunlar hakkında farkedebileceğinizden daha erken düşünmeye başlamak iyi bir fikirdir - mesleğin ortasında, her iş ortağının iş gücünden nasıl ve ne zaman ayrılmak istediklerini ve ne zaman ayrılmak istediklerini gösteren bir yol haritası çizmesi gerektiğini söyleyin. Bu planlar birbirine paralel.

Neden Çiftler Birlikte Emek Olmaz?

"Çiftler aynı yaşta olmadıkça ve bir kişinin daha önce emekli olması daha mantıklı olur. Mali ve ilişkinin avantajları olabilir "diyor Mali olarak konuşmak gerekirse avantajlar üç katına sahip olan Armstrong Financial Stratejileri'nin kayıtlı yatırım danışmanı Morris Armstrong'a göre. Bir eşin daha uzun süre çalışması durumunda çiftin kazanacağı Sosyal Güvenlik yardımlarının miktarı artar. Buna ek olarak, çalışan eşten gelen gelir, çiftin emeklilikten tasarruf etmek için birkaç yıl daha verir. Son olarak, ekstra üç ila beş yıl çalışacak bir eşin büyük olasılıkla her yıl daha büyük para çekme miktarlarına izin vererek emeklilik varlıklarına daha kısa bir süre varması olasıdır.

Mali Etkiler

"Beş yıllık bir gecikme, ailenin ömrünü uzatan ya da uzun ömürlü olanlar için yeterli para tasarrufuna sahip olanların çiftleri için son derece olumlu bir harekettir. "Yeterli olmak için sadece beş yıl daha çalışmanız gerekenler için", diyor, Smyrna, Ga.

Servet ve Emeklilik Hizmetleri Grubu Mali Müşaviri CFP®, CFP®, Jane Nowak. Aşağıdaki örnek açıkça ne kadar Aradan beş yıl ek bir fark yaratabilir:

Örnek - Daha Uzun Çalışma Faydaları

Larry ve Sally Griffen, her ikisi de 60 yaşında ve 1957'de doğmuşlardı. Her biri çalışma yıllarında yılda ortalama 40.000 dolar kazanmıştı. Her ikisi de uzun ömürlü ailelerden geliyor ve her biri 90 yaşına kadar yaşamak istiyor. Larry ve Sally, 65 yaşında emekli olmayı planlıyorlar. Şu andaki tasarruf oranına göre çiftin o zamana kadar 300.000 dolarlık ortak emeklilik malvarlığı var. Her biri tam emeklilik yaşına ulaştığında, 66 ve 6 ayda, tam Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanma hakkına sahip olacaklar. Griffens'in yatırımlarının yılda ortalama% 6 kazandığını varsayarsak, yaklaşık 24,137 dolar almayı bekleyebilirler.90 yaşına kadar varlıkların tükenmesini varsayarak sosyal güvenlik yardımlarının yanı sıra emeklilikte yılda 75 kişi harcamaktadır. Griffens, gerçek emekle, ortak emeklilik gelirinin emeklilik öncesi gelirinin% 50'sine, Sosyal Güvenlik programını çizmeye karar verdiler. Sosyal Güvenlik yardımlarının çevrimiçi hesaplayıcısı, Larry ve Sally'nin her biri, 66½ yaşlarında emekli olursa, yaklaşık 18 $, 850 yıllık bir yıllık fayda beklediğini bildiriyor. Bu, yılda toplam yıllık emeklilik gelirini, yılda yaklaşık 61, 837.75 (18, 850 + 18, 850 + 24, 137. 75) seviyesine getirecek - bu da 80, 000 eski emeklilik gelirinden yaklaşık olarak% 30 düşüş anlamına geliyor . Fakat Larry daha sonra beş yıl çalışacak olursa ne olacağını düşünmeye başlar. Eğer öyleyse, emeklilik planında 30 bin dolar daha biriktirmek için katkılarını artırıp (40 dolardır, 000 doları = 6 bin dolar x 5 yıl, artı yatırım büyümesi) beş yıl daha çekecekti. Griffens herhangi bir emeklilik planı dağıtımlarını erteleyebilirse, Larry 70 yaşında (hâlâ maaşı alacağından) emekli olana kadar Sally, 66½ yaşındayken Sosyal Güvence almaya başlarsa, makul bir şekilde yaklaşık 437 dolar , 000 emeklilik varlığı. Larry aynı zamanda, 28 $ 'lık, 342 $' lık sosyal güvenlik yardımlarını (18 $ 'dan 850 $' a değil) da alacak. Yatırımları% 6 oranında büyümeye devam ederse ve aktiflerini 90 yaşında tükerse, toplam yıllık emeklilik planı dağılımları yaklaşık 36,000 dolar artı toplam Sosyal Güvenlik yardımlarından 47, 182 dolar gelirdi. Bu, işlerinden elde edilen geliri 90 yaşına kadar etkili bir şekilde değiştirir. Tabii ki, Griffens plan varlıklarına biraz daha yavaş yaklaşmak için akıllıca olacaktır; bu nedenle bir veya her ikisinin tahmini ortalama ömrünü geçmesi için bir yastıkları vardır. . Bu örnek, birkaç yıllık emeğin bir çiftin emekliliğinde olabileceği finansal etkiyi açıkça göstermektedir. Artan Sosyal Güvenlik yardımlarının artan üçlü gücü, artan emeklilik tasarrufu ve bu tasarrufların üstesinden gelmek için geçen süreyi azaltmak, finansal açıdan emniyetli bir emeklilik ile maddi sıkıntı ile belirlenen arasındaki fark anlamına gelebilir.

Sağlık Sigortasına Etkisi

Dikkate değer bir diğer önemli faktör sağlık sigortasıdır. Bir önceki örnekte, Larry beş yıl daha çalışmaya devam ederse, sağlık kapsamını işvereni aracılığıyla sağlayabilir. Bu, çiftin beş yıllık yüksek sağlık sigortası primlerini bireysel bir oranda ödemek zorunda bırakmamasını sağlayacaktır.

Ayrı Olarak Emeklilik İçin Duygusal Nedenler

Modern çağdaki emeklilik, duygusal olarak karmaşık bir öneri olabilir. Bir kimsenin kimlik duygusunu iş yoluyla kaybetmek bazıları için büyük bir düzeltme olabilirken bazıları bu geçişi nispeten biraz zorlukla yapabilir. Çalışan bir çift emekli olduğunda, aniden kendilerini alışkın hale getirebilecekleri iş ayrımı yapılmaksızın birlikte evde bulurlar.Bu ani değişim genellikle bir çiftin kurulu ilişkisel sınırlarını bozabilir. Bu nedenle, eşin her an yeni bir yaşam tarzına uyum sağlamada zorluk çekmesi beklenirse, eş zamanlı olarak sadece bir eşin bu süreçten geçmesi çiftler için daha kolay olabilir.

Bu, eşlerden en az birinin (belki de süreci zorlaştırması beklenen kişinin) yalnızca bir süre yalnız bırakarak yeni bir kimlik oluşturmaya başlamasını sağlarken, ilişkilerinde gün içinde ayrılma gibi bazı unsurlar istikrarlı kalır . Her iki eş de aynı zamanda emekli olurlarsa, her bir ortak üzerindeki duygusal etkisi ve bir çift olarak ilişkileri, aksi halde kaçınılabilecek sürtüşme yaratabilir. Her iki eş de kendileri için yeni yollar bulmaya çalışırsa, hayal kırıklıklarını birbirlerine atabilirler.

Bottom Line

Emeklilik hayatın karmaşık ve pahalı bir evresidir. Çiftler emeklilik tarihlerini sıralamaya koyduklarında, hayati geçişleri kolaylaştıracak hem maddi hem de duygusal kazanımları toplayabilirler. Elbette hayat, eşin ilk önce emekliye ayrılması ve çiftin daha gençken yaptıkları planları değiştirmesi şeklinde olabilir. Bir kişinin iş durumu değişebilir veya diğer aile üyeleri ile olan sağlık sorunları veya sorunları müdahale edebilir.

Denverlu mali plancı Kristi Sullivan, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo, "Sıradan bir emeklilik tarihi, maddi ve medeni sağlık nedenleriyle harika bir fikir." Finansal olarak, varlıkları daha yavaş hesaplamanıza izin veriyor. Erken emeklilik. Herkes 65 yaşın altındaysa, çalışan eş Medicare uygunluğuna kadar bu boşluğu kapatmak için sağlık sigortası yapabilir. Ayrıca, aynı anda emekli olmamak, çiftlerin artık hemen üst üste gelmeden emeklilikteki yerini bulmasına izin verebilir. "

Önceden düşünmek, ne olursa olsun, bu işlemi daha kolay hale getirecektir. Çiftlerin karar verme sürecinde yardım edebilecekleri birçok kaynak var. Daha fazla bilgi için www. Ajan. veya finansal danışmanınızla emeklilik danışmanınıza danışın.

Çiftler için Emeklilik Planlaması da bu konularda size yardımcı olacaktır.