Geleneksel olarak, finansal danışmanlık firmaları, müşterileri yönetim modeli altındaki varlıklarla borçlandırdı. Bu ücret yapısıyla firmalar öncelikle yatırım yönetimine odaklandı ve mali planlamayı ücretsiz bir eklenti hizmeti olarak sundular.

Ancak AUM ücreti yapısı, danışmanların gelecek nesil potansiyel müşterileri hedeflemeye başlamasıyla birlikte daha belirgin hale gelen problemlere sahiptir. Gen X ve Gen Y üyeleri her zaman büyük miktarda mal varlığına sahip değildir ve bu nedenle danışmanlık firmaları için karlı değildir. Bu müşterilerin her şeyden önce finansal planlamaya ihtiyaçları vardır, çünkü bu milletlerin yatırım yapmak için daha az parası olan yatırım yönetimi daha düşük önceliğe sahiptir.

Bazı finansal planlamacılar AUM modelinden uzaklaştı ve saatlik ücret yapısına geçti, ancak bu da problemlerle birlikte geliyor. Saatlik olarak çalışan danışmanlar işletmelerin karlı kalmaları için büyük bir müşteri havuzu gerektirir ve bu danışmanlar zamanlarını dolara doğrudan aktarmalıdır. Bu, bir işletmenin ölçeklenebilir olması ve yönetilebilir bir şekilde büyümesini zorlaştırabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz: Küçük RIA'lar: Oyun Sahasını Nasıl Düzeylendirirsiniz )

Bu ücret yapıları daha küçük müşteriler için işe yaramazsa, ne yapıyor?

Müşterileri şarlatmanın en yeni yolu, cep telefonu faturası veya spor salonu üyeliği gibi bir biçimde, aylık bir ücret karşılığında finansal planlama hizmeti sunan firmaları görüyor. Bu yapıda çalışan danışmanlık firmaları temelde hizmetçidir ve hizmetler için aylık fatura gönderirler. Ayrıca, kapsamlı finansal planlamaya odaklanıyor ve bazıları ayrı bir ücret karşılığında ek bir hizmet olarak yatırım yönetimi sunuyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ücretli ve Komisyona Dayalı Mali Müşavirler Arasındaki Fark Nedir? )

Stone Steps Financial, Mali Plancı Scott Frank, Gen X ve Gen Y müşterileri konusunda uzmanlaşmış ve aylık olarak kullandığı Mali Plancı Scott Frank, "İki nedenden ötürü akıllı bir ücret yapısı var" Bu demografik hizmet için abonelik modeli.

"Öncelikle, aylık bir ücret uygun ve erişilebilir durumdadır. Aylık Crossfit veya Pilates üyeliğini karşılayabiliyorsan, ücretimi de karşılayabilirsin, ikinci olarak, abonelik üyeliğinin başlıca alternatifi saat başı planlamadır. Mali hayatlarında bir şey ortaya çıktığında, müşterilerin 'Bu 200 doları mı?' diye düşünmek istiyorlar.Ve her zaman bir şeyler ortaya çıkıyor Aylık ücreti ödeyerek, ben ekibim ve beni aradıklarında para meselesi. " (Daha fazla bilgi için, bkz.

5 Finansal Danışmanlar İçin Zorunlu Okunan Bloglar

) Wrenne Financial Planning'in Daniel Wrenne, abonelik modelinin müşterilere, onun yerine gelip onunla daha fazla konuşmaya istekli olmalarına yardımcı olduğunu kabul eder. bir telefon görüşmesi karşılığında ağır bir ücret ödeyecek kadar büyük bir problemleri olduğunu hissedene kadar beklemek."Bu, bizi takip etmeleri teşvik ediyor" dedi. Wrenne, aylık ücretin müşterilerin maliyetini artırmasına yardımcı olduğunu ve bu şekilde ücretlendirmenin AUM modeli ile olan bazı çıkar çatışmalarını kaldırdığını ekliyor. Bir İlişki, Sadece Bir İşlem değil

Diğer planlamacılar, aylık aboneliğin değerini, sahip oldukları kaç mal varlığına odaklanmanın yanı sıra müşteriyle olan ilişkiye odaklanma yeteneğine dikkat çekiyorlar Çalıştırılacaklar

"Gelecekteki Mükemmel Planlama Başkanı Cristina Guglielmetti," Bir güven duygusu yaratıyor; hayatları geliştikçe onlarla birlikte olacağım birileri olduğum ve kendileri ve aileleri için elinden gelen en iyi kararları vermeleri gerekiyor "dedi "Müşteriler için anlaşılması kolay bir mekanizma sunuyor, sadece sorularınız olduğunda sizi kullanılabilir hale getirmek istiyorlar."

CFP ve Pathfinder Planning'in kurucusu Pam Horack, bir abonelik modelinin müşterilerle daha fazla bağlantı kurmak için kapıları açtığını söyledi. "Müşterilerimin bana her ay ödeme yaptıklarını biliyorum, bu nedenle hizmet yapımıma en azından iki aylık temas noktaları ekliyorum" diyerek şöyle devam etti: "Bu, bağlantının daha fazla olduğunu hissediyorum. sadece bir ödeme. Kimse her ay fatura ödemek ve hizmet almak istemiyor. " Bottom Line

AUM veya saatlik bir modelden geçmek isteyen danışmanlar için aylık abonelik, daha genç genç müşterileri finansal danışmanlık firmaları için daha karlı hale getirmeye yardımcı olan Solari Financial Planning'in Michael Solari, "Bu, Gen X ve Gen Y pazarına girmenin bir yoludur." Çoğu danışman, aradığı anlamına gelen bir varlık minimum gerektirir. zenginlikleri olan insanlar, pota olan bireyler ve ailelerle çalışmak istiyorum Entelektüel ve zenginlik kazanmalarına yardımcı olun. " (Daha fazla bilgi için, bkz.

Gen X, Y Müşterileri için Mali Plan nasıl oluşturulur.

)