Yatırım hesabı sahibi herkes, son on yılda yatırım piyasalarının belirgin bir şekilde değiştiğini bilir. 2006'da Hazine getirileri% 5'in kuzeyinde, ancak bugün Fed'in yeni fiyat artışıyla bile% 1 civarında doğru. Ayrıca, 2006'da yüksek derecelendirme notuna sahip şirket tahvillerinin% 6'sını bulması zor değildi. Verim bugün% 4 civarında ortalama.

Riskli ürünlerden çıkmak ve emniyetli, istikrarlı, sabit gelirli yatırımlar bulmak için emekliliğe yakın ya da emekli olan işçiler eğitilmektedir. Bununla birlikte, yıpranmış riski almadan emeklilik hesabı sağlamak için yeterli verimi bulmak zor olan düşük faiz oranlı bir ortamda yıllarımızı harcadık.

Ücretsiz Öğle Yemeği Var

Ne yapacak bir emekliniz? Birçoğu on yıllar önce verimleri yakalamak için risk toleransını artırdı, ancak bu tehlikeli. Düşük faizli bir ortamda, yüksek getirili sabit gelirli yatırımlar daha yüksek risk taşır. Paranızı bekleyen çok sayıda yüksek verimli ürün var, ancak çoğu hisse senedi ile aynı veya daha yüksek risk derecesine ve volatiliteye sahip.

İhtiyacınız olan yaklaşım

Sabit gelirli yatırımlar geleneksel olarak emekliler için önemli olan daha az bakım gerektirir. Piyasanızın koşullarından bağımsız olarak portföyünüzün hala sizin için çalıştığını bilmek çok önemlidir. Ayrıca, yatırımlarınızı yöneten biri varsa, o kişinin kesinlikle ve gerekmedikçe ürünlerin içinde ve dışında ticaret yapmasını, vergi ve ticaret maliyetlerini tetiklemesini istemezsiniz.

Piyasa koşullarına daha duyarlı daha yüksek verimlilikteki ürünleri kullanmak, geleneksel güvenlik ve basitlik bilgeliğine aykırıdır. Zor gerçek şu ki, genç yatırımcılara kıyasla, emekliler ve emeklilerin yakınında piyasadaki büyük kayıplardan kurtulmak için daha az yılınız vardır ve bir kenara koymayı ve yaşamak zorunda olduklarını tehlikeye atmamaktan kaçınmanız gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sabit Emeklilik Yıllıkları Emeklilik Gelirini Nasıl Kazandırır .)

Tahviller Eşit Güvenliğe Sahip Olmaz

Dürüst olabilirsiniz. Daha iyi bilseniz bile, zihninizin arka tarafında, hala bir hisse senetlerden daha güvenli olduğunu hissetmiyor musun? Birçok kişi bunu yapıyor, ancak durum böyle değil. Çok güvenli ve aşırı riskli tahviller var. 11 Aralık 2015'te, yüksek getirili tahvil piyasasında bir günlük bir kaza meydana geldi. Bu kazanın boyutu, 2011'den beri görülmedi. IShares iBoxx $ Yüksek Verimli Kurumsal Bd (NYSE: HYG),% 2.4'lük bir kayıp yaşadı. - bir tahdit fonu için büyük bir günlük hareket.

Fakat bu sadece o gün değil. Yüksek getirili kurumsal tahvil sepetine sahip olan aynı fon, 2015'te yaklaşık% 0.75'e düşen S & P 500'e kıyasla yaklaşık% 14 oranında düştü. 2015 yılında yüksek getirili bir tahvil fonundan ziyade bir S & P 500 endeks fonuna yatırdıysanız, paranız çok daha güvenli olurdu ve paranızı ultra-güvenli Hazinelere bıraktıysanız, en azından küçük bir kazanç elde edersiniz Yol ver.

Tabii ki, bir yıl bir eğilim yaratmaz, ancak bu ders tahvillerin güvende olduğu ve hisse senetlerinin riskli olduğu günlerdir. Sektörlere her zamankinden daha fazla ayrıntı vermelisin.

Ne Yapmalıyım?

Mücadele gerçek. "Güvenli" yatırımlar portföyünüzü emeklilikte size ve ailenize destek olmak için ihtiyaç duyduğu şeyleri yeteri kadar veremez; bu nedenle daha fazla risk almaktan başka seçeneğiniz yok. Ama ne kadar risk var? Bir veya iki risk toleransından belki de sekizliğe geçmek yerine, daha küçük bir adım atın: beşe kadar veya siz ve güvenilir bir finansal danışman ne kabul ederseniz gidin.

İkincisi, sabit gelir sadece bakmak yok. Temettü ödeyen düşük volatilite büyük cap şirketlerdeki hisse senetleri portföyünüz için de uygun olabilir. Coca-Cola Company (NYSE: KO) veya Duke Energy (NYSE: DUK) bu profile uyan şirketlerin örnekleridir. Duke davasında hisse senedi% 4,8 oranında temettü ödüyor ve genel piyasalardaki oynaklığın çok altında bir oynaklık derecesine (beta) sahiptir. Not: Bu belirli stokları tavsiye etmiyoruz. Benzer bir profile uyan isimleri araştırmalısınız.

Ardından çeşitlendirilmiş kalın. Risk profilinizi artıracak, ancak bu düşük verimli, çok güvenli ürünlerden bazılarını elinde tutmak iyidir. İstediğinizden daha az ödeme yapıyor olsalar da, bu, uygun biçimde çeşitlendirilmiş emeklilik portföyünüzde bir amaca hizmet etmediği anlamına gelmez.

Son olarak, anlamıyorsan, ondan uzak dur. Çok sayıda ana limited ortaklığı (MLPs), Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO'lar) ve diğer gerçekten egzotik ürünlerin bazıları gerçekten yüksek getiri sağlayan diğer ilkelerimize geri dönüyoruz. Bedava öğle yemeği yok. Kazanımlar büyük çünkü riskler de bu. Asla anlamadığınız bir şeye yatırım yapın. (Daha fazla bilgi için 5 Emeklilik Portföyünüz İçin En Çok Oylanan Yatırım Fonu konusuna bakın.)

Bottom Line

Verime ihtiyacınız var ve mevcut piyasa siz ödemek istemiyorsanız, Daha fazla risk almak için istekli - üzgün ama gerçek. Bir emekli ya da emekliliğe yakın biri olarak, risk profilinizi biraz değiştirebilirsiniz, ancak yaşamanın hâlâ bu paraya ihtiyacınız vardır. Aylık gelirinizi mali zarar yoluna sokmak yalnızca bir noktaya uygundur. Gerçek portföy yönetimi deneyimi olan güvenilir bir finansal danışmanla çalışmak en iyi hareket olabilir. Bunlar karmaşık kararlar.