Yatırımlarınızı çeşitlendirmek istiyorsanız, yatırım fonu başlamak için mükemmel bir yer. Özellikle dengeli fonlar, portföyünüze mükemmel bir ektir; çünkü yatırım hedeflerinize ve risk toleransınıza göre uyarlanmaları kolaydır. Özelleştirilebilirliklerine ek olarak dengeli fonların diğer avantajları arasında profesyonel yönetim ve diğer fon türlerine göre çeşitlilik artışı yer alır.

Dengeli Fon Nedir?

Çeşitli yatırım fonları türleri vardır, ancak esasen dört kategoriden birine girerler: hisse senedi fonları, tahvil fonları, para piyasası fonları ve dengeli fonlar.

Hisse senedi ve tahvil fonları yalnızca adlarını veren menkul kıymetlere yatırım yaparken, para piyasası fonları, sadece en güvenilir kuruluşlar tarafından, özellikle hükümetler, belediyeler ve en yüksek dereceli ABD şirketleri tarafından ihraç edilen, oldukça likit olmayan kısa vadeli borçlanma araçlarına yatırım yapmaktadır .

Hisse senedi fonları yüksek getiri imkânı sağlar ancak aynı zamanda yüksek düzeyde risk taşırlar. Tahvil fonları genellikle daha güvenli ancak önemli kazançlar elde etme olasılıkları daha düşüktür. Para piyasası fonları en istikrarlı fonlardır ancak diğer fon türlerine göre çok düşük getiri sağlarlar. Yıllık temettü ve faiz ödemeleri nedeniyle her üç tür para geliriniz vergi yükünüz üzerinde olumsuz etkilere neden olabilir.

Yalnızca dengeli fonlar, her bir yatırım türünün faydalarını alır ve bunları tek bir fona birleştirir. Dengeli fonlar, birleştirildiğinde hissedarların ihtiyaçlarını karşılayan bir portföy oluşturan farklı yatırım türleri içeren bir karışım içerir.

Kişiselleştirilebilirlik: Risk Tolerans Seviyesi

Oynaklık ve risk, doğal olarak, verilen bir yatırımın başarısı ve başarısızlığı potansiyeliyle bağlantılıdır. Kaybetme riski almadan büyük kazançlar elde edemezsiniz. Daha fazla risk üstesinden gelebilirseniz, daha büyük bir kazanç elde edersiniz. Belli yatırım stilinize ve finansal hedeflere uyan en az bir dengeli fon bulmak neredeyse garanti altındadır. Bu yatırımlar hisse senedi, tahvil ve kısa vadeli borçlanma senetlerinin avantajlarını bir araya getirdiğinden, fon yöneticileri her bir fonu hissedarlarının spesifik risk toleranslarına uyarlayabilirler.

Örneğin, potansiyel olarak büyük kazançlar elde etmek için yatırımınızın küçük bir bölümünü riske atmaktan mutluluk duyduğunuzu varsayın, ancak sermaye yatırımlarınızın çoğunu hala güvende tutmak istersiniz. Başta hükümetten veya yüksek derecede derecelendirilmiş şirket tahvillerinden oluşan fakat aynı zamanda birkaç değişken hisse senedi içeren dengeli bir fon, yalnızca bir risk çizgisiyle güvenliği sağlar. Hisse senetleri iyi sonuç alırsa, fon sadece hisse senetlerinden oluşan agresif bir portföye yatırım yapmış gibi değil, bir miktar kâr görecek.Bununla birlikte, hisse senetleri piyon kurarsa, sermayesinin çoğunun düşük riskli tahvillerle güvenle bağlandığı için, fonun değeri göreceli olarak istikrarlı kalacaktır.

Genel olarak, yüksek risk toleransı olan yatırımcılar, daha stok ağırlıklı dengeli fonlar seçmeli, yatırımlarını daha mütevazi getiriler karşılığında güvende tutmayı tercih eden yatırımcılar dengeli fonlar aramalı ve yüksek oranlarda Tahvil ve diğer borçlanma senetleri.

Özelleştirilebilirlik: Vergi Verimliliği

Dengeli fonlar yatırımcıların vergi ihtiyaçlarını karşılamak için özelleştirilebilir. Her türlü yatırımda vergi etkisi vardır, ancak yatırım hedeflerinizi vergi gereksinimlerinizle birleştiren dengeli bir fon seçebilirsiniz.

Yatırım fonlarına, geçiş kazanma yatırımları denir, çünkü kazançları üzerinden gelir vergisi ödememek için her yıl net karlarını pay sahiplerine dağıtırlar. Fonun hissedarları, fon kazançları üzerinden vergi ödemeye son veriyor. Yatırım fonları iki tür dağıtım yapmaktadır: sermaye kazanımı dağıtımları, fon portföyünde bir varlığın satışından kâr sağladığında yapılırken, temettü dağıtımları fon varlıkları temettü veya faiz ödediğinde gerçekleşir.

Fonun söz konusu varlığı ne kadar süreyle elinde tuttuğuna bağlı olarak, bu dağıtımlar sıradan gelir vergisi oranında veya daha düşük sermaye kazanç oranıyla vergilendirilebilir. Bu vergi oranları arasındaki fark% 20 kadar olabilir, bu nedenle fonunuzun para kazanma şeklini ve dağıtımlarının yıllık vergilerinizi nasıl etkilediğini anlamanız çok önemlidir.

Yolda daha büyük ödemeler karşılığında yakın gelecekte yıllık yatırım gelirinizi en düşük seviyeye indirmek isterseniz, alım-satım yatırım stratejisi kullanan dengeli fonlar arayın ancak temettü içeren hisse senetleri veya faiz de dahil değil tahvil ödenmesi. Sermayenizin kazanç oranına göre vergilendirilen, zamanla az miktarda çok uzun vadeli kazanç dağıtımları yaparak, eğer varsa, bu fonlara az sayıdaki yıllık dağılımlar yapıyor oldukları için genellikle vergi verimliliği adı verilir.

Artan Çeşitlendirme

Yatırım fonu yatırımıyla birlikte gelen otomatik çeşitlendirme, çoğu yatırımcı için en önemli cazibe merkezlerinden biridir. Yoğun bir yatırım yelpazesine yayarak riski yeterince azaltan bir portföy yaratmak için yorulmadan çalışan yerine, karşılıklı bir fonun hisselerine yatırım yapabilir ve fonun yöneticisinin sizin için bütün sorumluluğu üstlenmesine izin verebilirsiniz.

Dengeli fonlar, en çok yatırım fonu türüdür. Dengeli fonlar, sadece hisse senedi, tahvil ya da kısa vadeli borçlanma araçlarına odaklanmak yerine, bu üç portföyün tümünü bir araya getirebilir ve bu üç portföyün hepsinden en iyisini sağlayan bir portföy oluşturabilir.

Örneğin, hisse senedi fonlarının ilk sermaye yatırımınıza tam koruma sağlamaları neredeyse imkansızdır. Stok ne olursa olsun, bir noktada, hisse senedi fiyatı fonun ödediği seviyenin altına düştüğünde, fonun varlıklarından birisini kaybetmesi gerekecektir. Bağış fonları, U tarafından çıkarılan tahvillere veya kısa vadeli borçlanma araçlarına yatırım yaparak daha yüksek bir güvenlik derecesi sunabilirken.S. hükümeti - iflasın herhangi bir şirketten çok daha az olasıdır - hisse senetleri için aynı fırsatı karĢılayamazlar. Dengeli fonlar, çeşitli kombinasyonlarda menkul kıymetlerin daha geniş bir yelpazesine yatırım yaptıkları için her iki avantaj sağlar.

Profesyonel Yönetim

Yatırım fonları, yalnızca amacı fonu kar görmek için kullanmak olan profesyonel yatırımcılar tarafından yönetilir. Dengeli fonlar, yatırım türünün optimal dengesini sağlamak için yüksek derecede ince ayar yapmayı gerektirdiğinden, bu profesyonel rehberlik son derece önemlidir.

Portföyünüz yalnızca bir avuç yatırım içeriyorsa, geçmiş performanslarını ve gelecekteki potansiyelini yeterince inceleyebilirsiniz. Bununla birlikte, yatırım fonları, bireysel yatırımcıların genellikle tek başlarına çoğaltamayacakları bir çeşitlilik düzeyi sağlar. Bu birçok yatırımın takip edilmesi ve piyasanın günlük hareketlerinin bilinmesi, portföyünüzü düzgün bir şekilde yönetmek için sürekli uyanıklık gerektirir. Fon yöneticileri, fon portföyünü ve mümkün olan en iyi sonucun sağlanması için performansını etkileyebilecek faktörlerin tümünü izlemekten başka bir şey yapmazlar.

Fon yöneticisinin yatırım tarzı çok önemlidir. Uzun vadeli kazançlar sağlayan ve daha düşük bir harcama oranına sahip bir yatırım istiyorsanız, her yıl çok az alış ve satış yaparak fonun büyümesine izin veren bir satınalma ve bekletme stratejisi kullanan bir yönetici ile bir fon seçin. Bu, yöneticinin fonda aktif olarak yer almadığı anlamına gelmez, aksine, bir sonraki büyük eğilimi takip etmekten ziyade istikrar sağlamak için fon oynaklığını sınırlandırdığı anlamına gelir.

Eğer agresif bir biçimde en son stoklara yatırım yapan ve tahvil getirilerini arttırmak için sık sık işlemler yapan bir fon istiyorsan, çok aktif bir yönetici, büyük kârlar ve büyük kayıplar getirebilecek para volatilitesini merdivenle bırakabilir. Bununla birlikte, artan ticaret faaliyetinin muhtemelen daha yüksek bir gider oranı ile sonuçlanması olasıdır.

Sonuç

Deneyimli bir yatırımcı veya yeni başlayanlar olun, dengeli fonlar yatırım portföyünüze mükemmel bir katkıdır. İhtiyaçlarınızı karşılayan bir fona yatırım yapmanızı sağlamak için hangi fonların belirli hedeflerinize, risk toleransınıza ve vergi ihtiyaçlarınıza en uygun olduğuna ilişkin finansal danışmanınıza konuşun.