Küçük işletmeler genellikle ticari bankalardan, Küçük İşletme İdaresi (SBA) ya da diğer İnternet tabanlı borç verme şirketlerine bağlı çeşitli kuruluşlardan borçlanabilir. Sürecin ilk adımı, finansman ihtiyaçlarını ve işletmenin kredi gelirlerini nasıl kullanacağını belirlemektir. Bir sonraki adım, iş hedeflerini, mali projeksiyonlarını ve iş stratejisinin finansman ihtiyaçlarıyla nasıl uyumlu hale getirildiğini listeleyen sağlam bir iş planı yazmaktır.

Daha sonra, teminat varlığı, pozitif nakit akışı potansiyeli ve güçlü kaynak yönetim araçları gibi bir kredi alma şansını artırabilen çeşitli kredi faktörlerini göz önünde bulundurun. Ardından, çeşitli yasal ve mali belgeleri içeren bir kredi belgesini bir araya getirin. Son olarak, borç verme kuruluşlarının bir listesini derleyin ve size en uygun maçı hazırlamadan önce kimlerin size kredi sağlama konusunu ve hangi şartları sağladığını ölçmek için onlarla iletişime geçin ve toplantı yapmaya başlayın.

Finansman İhtiyaçları

Bir borç verene başvurmadan önce, finansal durumunuzu dikkatle değerlendirin ve kredinin amaçlarını belirleyin. Özellikle, işletmenin ne kadar nakit akışı sağladığını ve hangi ana alanların sermaye infüzyonuna ihtiyaç duyduğunu belirleyin. İşletmenin genişlemesi gerekebilir. İş sıfırdan başlayıp sermaye varlıklarını satın almak ve gerekli işletme envanterini almak, satıcıları ödemek ve diğer sabit işletme giderlerini karşılamak gibi işletme sermayesini finanse etmek için finansmana ihtiyaç duyuyor olabilir.

Bir işin niteliğine ve finansman ihtiyacına bağlı olarak, borç verenler varsayılan riskler için farklı tazminat talep edebilirler. Eğer işletme döngüsel bir sektörde faaliyet gösteriyorsa ve sermaye varlıklarını satın almak için bir kredi isterse, faiz oranı genellikle yüksektir. Öte yandan, envanter alımlarını finanse etmek için bir kredi isteyen bir gıda üreticisi gibi döngüsel olmayan bir işletme, daha düşük bir kredi maliyeti bekleyebilir.

İş Planı

İş planının hazırlanması, kredi başvurusunda en önemli adımlardan biridir. Belge, işletmenin amacını ve nasıl çalıştığını ana hatlarıyla belirtecek ve üç ila beş yıl öncesinde tarihi finansal tablolar ve mali projeksiyonlar içermelidir. İş planında ayrıca, işletmenin gelecekte gelir ve kârlar artırmayı planladığı konuları da içermelidir. Kapsamlı bir plan, kredinin her iki tarafına da yardımcı olur. Geriye dönün ve girişimin başarısı için önemli unsurları dikkatlice düşünün.

Güçlü bir iş planı hazırlamaya yardımcı olan birçok araç olmasına rağmen, SBA'nın İş Planı Aracı, herhangi bir küçük işletme sahibi için yararlı bir kaynaktır.

Diğer Kredi Faktörleri

Kredi başvurusu hazırlanırken, kredi alma şansını artırabilecek kredi faktörlerini göz önünde bulundurun.İşletmenin faaliyet giderlerini karşılayacak ve kredi baş 元 ve gelecekteki menfaatlerini karşılayacak yeterli nakit akımları ürettiğini gösterin. Kredi için teminat altına alınabilecek teminat varsa, kredi geri ödemesinin başka kaynağının bulunduğu bir borç verenin teminatı olabilir.

Pozitif işletme sermayesi, düşük borç / değer oranı ve kanıtlanmış bir borcun geri ödenek kaydı gibi etkin yönetici karakter ve kapasite ve güçlü kilit yönetim ölçütleri şeklinde sağlam kaynak yönetimini gösterin.

Kredi Dokümantasyonu Kontrol Listesi

Ödünç veren kuruluşlar, banka beyannameleri, kişisel ve ticari kredi raporları, gelir vergisi beyannameleri, ticari kira, işletme ruhsatnameleri, evrak beyannamesi gibi çeşitli belgeleri içeren küçük işletme kredisi başvurusu için bir dokümantasyon kontrol listesi ifşa etmektedir. kuruluş, kişisel geçmiş ve devam ettirin.

Kredi verenlerle iletişim kurma

Tüm bu adımları tamamladıktan sonra, finansal kurumları belirleyip, kişisel görüşmeler başlatmaları için onlarla iletişime geçmeye başlayın. Potansiyel kredi veren daha büyük bir havuz, başarılı bir kredi başvurusu için daha iyi şans anlamına gelir. ABD hükümetinin garantileri nedeniyle genellikle daha düşük bir maliyetle finansman sağlayabilen SBA'ya bağlı kuruluşları düşünün.