Ebeveynler ve yetişkin çocuklar arasındaki para görüşmeleri en iyi ihtimalle zordur. Yatırımlar, emeklilik planlaması, emlak planlaması dilekleri ve yaşlı bakımı gibi konulardan hiçbiri kolay değildir. Fidelity Investments tarafından "Aile İçi Kuşak Sonrası Finans Araştırması" başlıklı yeni bir araştırma, içerdiği kilit konuların bazılarını vurguluyor.

İletişim ve planlama eksikliği vergilendirme ve ebeveynlerin servetini gelecek nesillere aktarmak ve yaşlılık döneminde bakıma muhtaç olduğundan emin olmak gibi diğer konularda aileye pahalıya mal olabilir. Bu sadece çok zenginle alakalı gibi görünse de, durum böyle değil. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Aile içi para görüşmeleri önemlidir ve güvenilir bir mali danışman, bu aile tartışmalarını kolaylaştırmada ve denetlemede ve ayrıca emlak planlama süreci boyunca rehberlik etmede yardımcı olabilir.

Aile Mali Tartışmaları

Fidelity'nin çalışması, başarılı aile parası tartışmalarına sahip olmak için dört temel kural önermektedir:

• Aile görüşmelerini erken başlatın.
• Detaylı sorular sorarken utanmayın.
• Ebeveynlerin maliyesi ve bakımı hakkında nihai konuşmasını yapın.
• Takip konuşmaları yapın.

PREP

Fidelity'in kısaltması, Öncelikler, Hazırlık, Gayrimenkul Planı ve Bildirilerdir. PREP yaklaşımı, herkesin anlamlı ve üretken aile para görüşmelerine hazırlanmasına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Üzerine Kapanış, Bu İpuçları Oku .)

Öncelikler. Bu, emeklilik için ebeveynin amaçlarını ve hedeflerini tam olarak anlamakla ilgilidir. Ebeveynlerin emeklilikten istediklerini, hayatları için bir vizyonu olması gerekir. Çocuklar, bu planlarla ilgili endişeleri tartışmaya hazır olmalıdırlar. Örneğin ebeveynler yurt dışında emekli olmayı planlıyorsa, aileler nasıl biraraya gelecek ve ciddi hastalık durumunda kendileri için kimin neye ihtiyacı olacak?

3'ten büyük ->

Hazırlık . Bu, ebeveynin finansal durumu hakkında bilgi gerektirir. Ebeveynler, emeklilik gelirinin tüm kaynakları, yaşam biçimiyle ilişkili giderlerin tahmini ve emeklilik sağlık harcamalarını nasıl ele alacakları ile ilgili ayrıntıları ele almalıdır. Çocuklar, ebeveynlerin planlarının uygulanabilir olup olmadığını görmek için planlarını yönlendirmelerine yardımcı olmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çocuklara Miradan Ayrılmaktan Daha Kolay İlan Sahibi .

Emlak Planı. Bu, ebeveynin emlak belgelerini sırayla ve güncel olarak planlamakla ilgilidir. Ebeveynler, sakat kalmaları durumunda bakımlarıyla ilgili kararlar vermelidir. Onlara kim bakacaktı? Varlıkları üzerinde kimlerin vekalet yetkisine sahip olurdu? Ölümleri halinde emlak idaresi veya mütevellisi kimdir? Çocuk açısından bakıldığında, bu görevlerin her birinin üstesinden gelmek için en iyi aile üyesini önerebilirler.Faktörler arasında ebeveynlerine fiziksel olarak yakınlık ve para sorunları ile en iyi şekilde ilgilenen kişiler bulunur.

Kağıtlar . Anahtar belgelerinin ve kağıtların nerede olduğunu herkesin bildiği önemlidir. Ebeveynler, anahtar belgelerinin ve kağıtlarının bir listesini ve nerede olduklarını listelemelidir. Çocuklar, ebeveynlerinin hangi belgelerin bulunduğu ve hangi belgelerin güncellenmesi veya oluşturulması gerektiğini belirlemelerine yardımcı olabilir. Finansal Danışmanın Rolü Mali danışmanlar, müşterilere nesiller arası servet transferleri planlamada çeşitli şekillerde yardımcı olabilirler (daha fazla bilgi için

Yapmanız Gereken Üç Belge bakın) . Yetişkin çocuklar, aileleri açık aile parası tartışmaları yapma alışkanlığı içinde değillerse, konuyla ebeveynleri nasıl ele alacakları konusunda sorularınız olabilir. Bir finansal danışman, onlarla ilgili sorunları ve soruların bazılarını anlamalarına yardımcı olabilir. Ayrıca, çocukların bu zor tartışmaları ebeveynleri ya da daha yaşlı akrabalarıyla birlikte açmasına yardımcı olması için bazı buz kırıcıları önerebilirler.

Ebeveynler için mali danışman, zenginlik transferi konusundaki düşünceleri için mükemmel bir sondaj tahtası olabilir. Paralarından kimin istemektedir? Çocuklarından herhangi birinin finansman açısından ele alınması gereken özel ihtiyaçları var mı? Ebeveynler emeklilikten ne istiyor? Uzun süreli bakım ile ilgili duygularınız neler? Uzun süreli bakım sigortaları yaptınız mı yoksa bu masrafları karşılamak için başka hükümler hazırladınız mı? Danışman, müşterinin düşünemediği düşünce ve stratejileri sık sık önerebilir. Buna ek olarak, finansal danışmanların çoğu, gerekirse uzun vadeli bakım sigortası almak için emlak planlama avukatları ve kaynakları ile ilişkiye girecek ve bu uzmanlara danışmanlık sağlayabilecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilikte Sağlık Maliyetleri Planlaması .)

Bir finansal danışman, aynı zamanda, bir aile mali konuşmasını hafifletmek ve kolaylaştırmak için mükemmel bir kişi olabilir. İlgisiz bir üçüncü parti olarak, bu sohbet türlerinden doğan duygusal sorunlardan kopmuşlardır. Farklı aile durumlarını gördükleri deneyimli finansal uzmanlar, ailelerin ve ailenin düşünmediği fikirler sunabilir.

Son olarak, finansal danışmanların çoğu, hedefleri kendi ebeveynlerinin mali durumundan çok daha fazla görünen yetişkin çocuklarla karşılaştı. Günün sonunda zenginlik transferi tartışması öncelikle ebeveynlerin veya daha yaşlı akrabalarının ihtiyaç ve arzularının bir sonraki nesil hakkında endişe olmadan yerine getirildiğinden emin olmayla ilgili olmalıdır. Buna emeklilik hedefleri dahildir ve sonraki yıllar için uygun bakım sağlanmaktadır. Danışman, görünüşte açgözlü çocukların anne-babalarını olumsuz yönde etkileme hedeflerini önlemeye yardımcı olabilir. Bottom Line Aile mali tartışmaları hiç kolay olmamakla birlikte, ebeveynlerin dileklerini düzgün yürütmek için yaşamsal önem arz edebilirler (daha fazla bilgi için, bkz.

Soykırım Yaşayan Güveni Kurma

. nihai olarak servetlerini bir sonraki kuşağa aktarmak.Bir finansal danışman, bu zor ve duygusal süreci boyunca her iki nesile de çeşitli şekillerde yardımcı olabilir.