Mali basında Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlamasının ertelenmesinin esası hakkında çok şey yazılmıştır. Bunun çok fazla bir şey var, çünkü emeklilik yaşınıza gelene kadar beklemenin 62 yaşına gelene kadar olan fark, 70 yaşına kadar bekleme farkı da önemli.

Sosyal Güvenlik yardımlarınızı ertelemek mi istiyorsunuz? Finansal planlama dünyasındaki çoğu işte olduğu gibi, cevap şu ki 'bağlıdır. 'Dikkate alınacak bazı faktörler şunlardır:

Paraya şimdi ihtiyacınız var mı?

Sosyal Güvenlik yardımlarınızın sonuçlarını almak için tam emeklilik yaşına (çoğumuz 66, 1960'da doğmuş iseniz 67 kişi) kadar beklemekten yararlanmaya başlayanlara kıyasla yaklaşık% 30 daha yüksek bir fayda tutarında 70 yaşına kadar beklemek yaklaşık% 32 daha yüksek bir fayda sağlar.

Bu çok iyi ve iyidir, ancak fayda sağlamayı beklerseniz, 62 yaşından 66 yaşına kadar size gelebilecek başka kaynaklardan yeterli geliriniz olur mu?

Hâlâ Çalışıyor musunuz?

Halen çalışıyorsanız ve emeklilik yaşınıza gelmeden Sosyal Güvenlik yardımlarını alırsanız yardımlarınızın azaltılacağı yıllık kazanç limitini kolayca aşabilirsiniz. 2016 yılı için, yıllık kazanç limiti 15, 720 $ 'dır. Kazançlarınız bu sınırı aşarsa avantajlarınız azaltılacaktır. Tutar yaşınıza göre değişecek ancak azalma, kazançlarınızın sınırı aştığında her 2 ABD doları için 1 dolarlık avantajlar sağlıyor. Bu, en azından emeklilik yaşınıza kadar fayda sağlamayı ertelemek için iyi bir neden olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Yardımları Hakkındaki En İyi 6 Efsane .)

Emeklilik yaşınıza tam olarak eriştiğinizde yıllık kazanç limiti kaybolur, ancak kazancınız hala vergiye tabi olabilir. Bu, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 85'ine kadarının vergilendirilmesine bağlı olduğu anlamına gelir; dolayısıyla, yardım toplama ve yüksek gelir grubunda çalışıyorsanız kazançlarınız düşük olana veya 70 yaşına kadar fayda sağlamayı ertelemek isteyebilirsiniz. ( Daha fazla bilgi için bkz: Sosyal Güvenlik Yardımlarınızı En Üst Düzeye Çıkarma .)

Şimdi Nakit veya Daha Büyük Bir Fayda Daha Sonra mı?

62 yaşındayken sosyal güvenlik almaya başlarsanız, paranızın önemli (ve kalıcı olarak) azalması söz konusudur. Bu indirim, 62 ile tam emeklilik yaşınız arasında her yıl kabaca orantılı olarak azaltılır. Aynı şekilde, 70 yaşına kadar beklemek, tam emeklilik yaşından yararlanmaya başlamandan daha yaklaşık% 32 daha yüksek olan kalıcı bir fayda sağlar. Yine, bu artış, tam emeklilik yaşı ile 70 yaş arasındaki her yıl için orantılıdır.

Emeklilik planlaması soru şu ki, nakit akışı elde etme avantajının, beklemekle elde edilen daha büyük faydanın ağırlığından daha fazla olup olmadığı sorusu.Cevap çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.

- Bekleyen kırılma noktasını hesaplayın. Yararlanmayı beklemenin maliyetinin daha büyük daimi fayda ile telafi edildiği bir nokta var. Bu kırılma noktası toplu fayda açısından ifade edilir. Başabaş noktaları hakkında daha fazla bilgi için Schwab'teki bu parçayı gözden geçirin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvencenin Geciktirilmesi Ekleyebilirsiniz.)

- Yaşam beklentiniz nedir? Bu sadece bir tahmindir; ömrünüz ailenizde değilse veya hayatınızı kısaltabilecek bir hastalıktan muzdaripseniz - bekletmek yerine çıkarlarınızı almak daha mantıklı olabilir.

- Başka emeklilik kaynaklarımız var mı? Birkaç yılda daha büyük bir fayda sağlamak için beklemek isterseniz, geçici olarak kendinizi destekleyen başka kaynaklara sahipsiniz mi? Buna 401 (k) plan veya IRA gibi diğer emeklilik hesapları dahildir. Bir emeklilik planından faydalanmaya uygun mısınız? Vergilendirilebilir yatırımlarınız veya nakit paralarınız var mı?

- Bekleme, daha karmaşık hak talebinde bulunma stratejilerini nasıl etkiler? Bu parçanın kapsamının çok ötesinde, genellikle dosya ve askıya alma ve eşdeğeri faydalar da dahil olmak üzere çiftler tarafından kullanılabilecek bir dizi daha karmaşık strateji bulunmaktadır. Bu taktiklerden bazıları, yararlanmayı beklemek için en az bir eşi gerektirir. 2015 bütçe faturasının bittiğini veya bitişinin bittiğini ve 1 Ocak 2016'dan itibaren 62 yaşında değilseniz dosya ve askıya alma ve "sınırlı uygulama" yapma yetkisi olduğunu unutmayın. Bu ve diğer stratejileri keşfetmek için bu alanlarda uzman bir finansal danışmanla görüşün. ve 4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları . The Bottom Line

Sosyal Güvenlik Dosyası ve Askıya Alma Talebi Stratejisi Bitiriyor: Sosyal Güvenlik yardımı alma zamanı önemli ve karmaşık olabilir. Diğer emeklilik kaynakları, ömür beklentisi ve para ihtiyacınız gibi dikkate alınması gereken birçok faktör var. Evliyseniz, karar daha da karmaşık olabilir. Emekliliğinize ilişkin yapmanız gereken en önemli kararlardan biri olduğu için biraz zaman ayırın ve yardıma ihtiyacınız olduğunda yardım isteyin. (Daha fazla bilgi için, bkz.

2016 için Sosyal Güvenlik Değişiklikleri ve 2016'da Beklenen 5 Sosyal Güvenlik Değişikliği.)