Öğrenci kredileri indirilirken, bir ev satın almak mümkün değildir düşünebilirsiniz. Öyle değil. Öğrencinizin kredi bakiyesinin sağlanması makul, bir ev için hak kazanabilirsiniz. Ancak daha fazla borç almadan önce bilmeniz gereken bazı şeyler vardır (ve düşünün). İşte düşünülmesi gereken yedi soru var.

1. Bir eve katlanabilir misin?

Bir ipotek alma fikrine eğilmeden önce, paranızın olup olmadığını kendinize sorun. Cevap, borç-gelir oranı (DTI) adı verilen bir şeye gizlenmiştir. DTI'nizi, tüm aylık borç ödemelerinizi ekleyerek ve toplam brüt aylık gelirinize bölerek hesaplayabilirsiniz.

Tüketici Mali Koruma Bürosuna göre, çoğu durumda, (beklenen ipotek masraflarınızı da içerecek şekilde) maksimum DTI tutarınız ve yine de bir krediye hak kazanmanız% 43'tür. Ancak kendi finansal güvenceniz için çok daha düşük bir oranda hedeflemelisiniz. Çoğu borç verenin DTI'nizi% 36'nın altında olmasını istersiniz.

Ödeyebileceğinizden emin değilseniz bankaya güvenmeyin. Bunu tek başına çözmek zorundasın.

2. Nasıl Çok Ödeyebilir misiniz?

Bir ipotek ödemesinde eklemeden tüm borçlarınız% 36'ya yakınsa, bir ipotek hakkına sahip olmanız için şansınız az. Ancak, DTI'niz önemli ölçüde daha düşükse, rakamlarla oynamaya çalışın. Hesaplamalara ipotek ödemesi ekleyin ve nereye gideceğinize bakın. Bir evde, vergiler, özel mortgage sigortası (PMI) ve diğer ücretler dahil olmak üzere $ 1,500 kredi ödemesine neden olacak bir gözünüz varsa, hesaplamanıza bu rakamı ekleyin. % 43'ün altına gelirseniz, bu testi geçtiniz demektir. (Bakınız: Ne Kadar İpotek Ödeyebilirim? ve Bir İpotek için Çok Fazla Borç?)

3'ten büyük ->

3. DTI'nın Diğer Türünü Hesapladınız mı?

Bazı kişilerin arka uç DTI veya arka uç oranı dediğini inceledik. Tüm borcunuz bu kadar. Ön uç oranı sadece konut maliyetlerinize bakar. Tahmini aylık ipotek ödemenizi brüt gelirinize bölün. Çoğu borç verenin ön uç DTI'sinin% 28'in altında olmasını istemekle birlikte, bazıları% 36 gibi yüksek bir orana sahip olabilir. Testi geçtin mi?

4. Bir FHA Kredisi Yardımcı Olabilir mi?

Geleneksel bir krediye hak kazanamayanların FHA kredisine hak kazanabileceği konusunda yanlış bir düşünce var. Bazı durumlarda doğrudur, ancak konvansiyonel kredilerde olduğu gibi, Federal Konut İdaresi (FHA) de karşılaması gereken DTI oranları belirlemiştir. Ön uç DTI% 31'i geçemez ve arka uç DTI% 43 veya daha düşük olmalı.

Bununla birlikte, FHA kredileri genellikle kredi puanlarının düşmesine ve peşinat ödemelerinin azalmasına neden olur ve kapanış maliyetleri karşılanabilir. (Ayrıca FHA Ev Kredilerini Anlama 'ı kontrol edin.)

5. Öğrenci Kredileri Ertelenirse Ne Olur?

Pek çok kişisel koşulda olduğu gibi, bu sorunun cevabı bazen borç verene bağlıdır.FHA kredileri durumunda, ertelenen öğrenci kredileri varsa, borç veren düşük bir ödemeyle bir geri ödeme planında olsanız bile, borç veren sizin aylık ödemenizi toplam borç bakiyenizin% 2'sinde tahmin etmelidir.

Geleneksel krediler için bakiyenizin% 1 kadar düşük bir miktarda olabilir. Kredinin ertelenmesi bir yıldan fazla sürerse, bazı borç verenler borçunuzu mevcut DYE'nin bir parçası olarak görmez.

6. Nitelim yok mu? Bu Çözümleri Deneyin

Burada belirtilen nitelikleri yerine getirmiyorsanız, hedefleriniz şu üç şeyden biri veya tamamı olmalıdır: Borcunuzu azaltın, gelirinizi artırın veya kredi miktarını azaltın. Ilk iki yapılması daha çok daha kolay söyleniyor ve biraz zaman alabilir, ancak daha az ev aramak çok gerçekçidir.

Evinizde gidebileceğiniz kadar düşüksünüz, borç yükünüzü ve gelir düzeyinizi belirleyene kadar kiralamak mantıklı olabilir.

7. Ancak Can Gerçekten Ödeyebilir misiniz?

En önemli soru, endüstri standartlarına göre bir ipotek alabilirseniz, bunun yerine, kendi standartlarınız tarafından karşılanıyorsa olmayabilir. Acil bir fonunuz var mı? Yeterli bir sigortanız var mı? Önümüzdeki birkaç yıl için makul bir şansı var olan ulaşımınız var mı? Eğer ikiniz bir çiftseniz ve finansmanınız iki kazançlı ise, ikiniz de çalışmaya devam etmeyi mi planlıyorsunuz?

Başka bir ödemeyi kabul etmeden önce, sahip olduğunuz borcunuzu ele almak için bir plan uygulayın (bkz. Üniversite Borçlarıyla Nasıl Fırsat Verecek Plan Oluşturulur). Kiralama, daha sonra daha iyi mali destek elde edene kadar size gereken esnekliği sunabilir. Kiralamak mutlaka daha ucuza değildir, ancak bir ipotek içerisine kilitlenmeyeceksiniz ve evde bir şeyler ters gittiğinde, çoğu durumda ev sahibi, sizin değil, onarım bedelini ödemek zorunda kalacaktır.

Sonuç

Şans daha zayıf görünse de, bir Zillow çalışması, öğrenci kredisi borcu olmayan bir lisans derecesine sahip bir kişinin, ev sahibi olma şansının% 70 olduğuna karar verdi. Bu kişiye 50 bin ABD doları öğrenci kredisi borcu ekleyin ve ev sahipliği olasılığı yalnızca% 66'ya düşer.

Çalışma, birçok insanın bir ev satın almanın ve aynı zamanda öğrenci kredisi borç ödemenin yollarını bulduğunu kanıtlıyor. Sorulması gereken kilit soru: Siz ve ailen için mantıklı mı?