Emekli olduğunuz ve sosyal güvenlik almaya uygun olduğunuzda, düşünmeniz gereken vergi sorunlarınız olmadığı anlamına gelmez. Mevcut yaşlı nüfus kesimi için en büyük konulardan biri, Sosyal Güvenlik yardımları üzerindeki vergilerini azaltmaktır. Sosyal Güvence üzerindeki vergilerle ilgili sorun, sizi gelir eşiğinin üzerinde tutan Sosyal Güvenlik geliri olmamasıdır. Genellikle başkasında sıkıntı çeken diğer hesaplardan dağıtımlarınız.

"En çok kazanılan gelir kaynağı, Sosyal Güvenlik'tir ve büyük olasılıkla hiçbiri vergi uygulanmaz" diyen Anjali Jariwala, yetkili mali müşavir (CPA) ve sertifikalı finansal planlama uzmanı (CFP) ile FIT Danışmanları. "Bu, emeklilik, IRA dağıtımı, sermaye kazancı vb. Gibi çeşitli gelir kaynaklarını alan bireyler için farklı olacaktır." (Daha fazla bilgi için, Sosyal Güvenlik Özürlülüğe Fayda Sağlıyor mu? )

Faydalara Nasıl Verilirsiniz?

Sosyal Güvenlik ile ilgili vergilerde ne kadar düşük ödeme yapacağınızı öğrenmeden önce, Sosyal Güvenlik vergilerinin nasıl hesaplandığını öğrenmelisiniz. Tek insanlar için fayda taban miktarı 25.000 dolar ve ortaklaşa dosyalanan evli kişiler için ise 32.000 dolartır.

"Temel tutarınızı belirledikten sonra, paranın ne kadarının vergiye tabi olduğunu belirlemek için bir hesaplama yapılır" Jariwala dedi. Örneğin, "Yukarıdaki kalemlerin toplamı bir kişi için 25.000 ABD Doları'nın altında veya MFJ için 32.000 ABD Doları'nın (ortaklaşa evli dosyalama) altındaysa, Sosyal Güvenlik yardımlarından hiçbiri vergiye tabi değildir. Geliriniz bir kişi için 25,000 ila 34,000, evli bir çift için 32,000 ila 44,000 dolar arasında ise, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 50'si vergiye tabi "diye açıkladı." 32 bin doların üstündeki tutarlar için / 44, 000 yararları% 85 vergilendirilir. Yararlar, olağan gelir vergisi oranları ile vergilendirilir. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Evli Çiftler Nasıl Sosyal Güveni Artırabilir .)

Roth'a Dönüştür

Geleneksel bir IRA'ya ya da 401 (k) ya sahipseniz, bu hesapları erken saatlerde bir Roth IRA'ya çevirirseniz, sonraki yıllarınızda vergileriniz de tasarruf edilebilir. Bir Roth'taki dağıtımlar, katkı payı ödediğiniz için gelir olarak sayılmadığından, dağıtımları gerçekleştirseniz bile toplam gelirinize katkıda bulunmazlar. Daha yüksek bir vergi matrahına ulaşmaktan endişeleniyorsanız, emeklilik fonu veya geleneksel 401 (k) yerine bir Roth hesabından dağıtımları alın. Bekleyin Sosyal Güvenlik yardımlarının 70 yaşına kadar ertelenebileceğinden, bazı uzmanlar vergiye tabi hesaplardan gelir kullanmanızı önerir (daha fazla bilgi için bkz.

Roth IRA Katkıda Bulunun Kuralı Kuralları

). Sosyal Güvenlik yardımlarınızı almaya başlayıncaya kadar. IRA'nızın veya 401 (k) 'nın verebileceğinden daha fazla gelire ihtiyacınız yoksa Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ertelenmesi mantıklıdır.Bu şekilde, stratejik olarak ne zaman gelir seçeceğinizden, gereksiz yere vergilendirilmeyeceksiniz.

"Gelirinizi sosyal güvenlik yardımı vergisinden muaf hale getirecek bir yol bulamazsanız, bir emekli 70 yaşına kadar yardımları ertelemek ve yardımların vergiye tabi olduğu yıl sayısını azaltmak isteyebilir" Andrew McFadden, CFP ve Panoramic Financial Advice'in kurucusu. "Vergi metodunu kullanarak ortadan kaldırmaz, geciktirirsiniz. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Yardımlarını Geciktirme İpuçları .)

Bottom Line

Herhangi bir vergi durumu ile olduğu gibi, ön planda tutmak, vergi yükünü en aza indirebilmenizin bir yoludur. Dağıtımlarınızı zamanlama, vergilerinizde ne kadar ödediğiniz konusunda büyük bir değişiklik yapabilir. Durumunuza ve hedeflerinize daha özel tavsiyeler için seçenekleriniz hakkında bir BTÖ veya EBM ile konuşun. (Daha fazla bilgi için, bkz. 4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları .)