Büyük finansal hizmetler firmaları roportal danışman pazarına ciddi bir çaba sarf etmeye başladı ve gösteriyor. Çoğu finansal kurum, yakın gelecekte rop-danışmanlık teklifi ya da rop-danışman hizmeti geliştiriyor. Robo danışmanları genellikle çok daha az pahalıdır, bu nedenle birçok firma onları daha genç, daha az zengin müşterileri çekmenin bir yolu olarak görmektedir.

Ancak bu hizmetler geleneksel danışmanlık ile nasıl karşılaştırılır? Üst düzey danışmanlık hizmetlerini nasıl karşılaştırırlar? Önemli malvarlığı olan tecrübeli bir yatırımcı robo-tavsiyeye geçişten fayda sağlayabilir mi? Bu soruna ışık tutmak için, Vanguard'ın roporter danışmanı olan Vanguard Personal Advisor Services'ı, yüksek net değerli yatırımcılar için kendi seçeneği olan Vanguard Flagship Select ile karşılaştırdık. (Daha fazla bilgi için, bkz. Daha Fazla Firma, 2016 'da Robo-Advisor Ranks'e Katılın.)

Vanguard Flagship Select

Vanguard'ın Flagship Select hizmeti, varlıklı yatırımcılar için tasarlanmış olup, Vanguard hesaplarında 10 milyon dolarlık varlığa sahip olanlar için finansal danışmanlık hizmeti sunmaktadır. Bir ekip ekibi, özel fonlara erişim ve daha düşük ücretler sağlar. Müşteriler, zenginlikleri genç nesillere nasıl aktaracakları konusundaki tartışmalar da dahil olmak üzere mülk planlama yardımını alacaklar. Üyeler, sertifikalı bir finansal planlayıcıyla (KGÖ) danışmanlık ya da bir soru sormaları için her konuşabilirler. Bunu çağrı üzerine finansal bir danışman olarak düşünün - her zaman dışarıya bakın ve ofiste olun.

Kişisel Danışman Hizmetleri

Robo danışmanları popülerlik kazanmış ve Vanguard bu büyümeden yararlanmayı umuyor. Katılmak için müşterilerin 50, 000 $ 'lık ilk yatırım yapmaları gerekiyor. Vanguard Personal Advisor Services birçok ropo danışmanı gibi yatırımcılara amaçları, niyetleri ve risk toleransı hakkında çeşitli sorular soruyor. Bu cevaplara dayanarak, Vanguard müşterileri için hangi varlıkları seçeceğini belirler. Bu hizmet, tipik robo-danışmandan daha fazla kişisel dikkat sunmaktadır. Mali müşavirler, hesapları periyodik olarak inceler ve kişisel finans önerileri sunar. Kullanıcıların soruları varsa, bir danışman ile bir e-posta, telefon görüşmesi veya video konferans gönderebilirler. Vanguard'ın roportal danışmanı daireyi suçlar. Seçilen varlıkların uğradığı ücretlerin üstünde% 30 yönetim ücreti. (Daha fazla bilgi için: Vanguard'ın Robo-Danışmanı 'a bakın.)

Karşılaştırma

Nüfusun yalnızca bir alt kümesi Flagship Select Hizmeti alabilir. Mümkünse, avantajından yararlanın. Daha az ücret ödeyerek tasarruf edeceksiniz ve danışmanlarınız portföyünüzü yaşam biçiminize ve hedeflerinize uyacak şekilde değiştirebilirler. Flagship Select Service, diğer yatırımcıların erişemeyeceği ve yüksek kişisel hizmet seviyesine sahip olduğu fonlara sahiptir. Bu en kapsamlı seçenektir ve portföyünüzün başarılamayı umduğunuz şeye uymasını sağlayacaktır.

Daha az parayla olanlar için Kişisel Danışman Hizmeti iyi bir alternatiftir. Vanguard'ın döviz bozdurulmuş fonları (ETF'ler) ve düşük fiyatlı düşük yatırım fonları ile özelleştirilmiş varlık tahsisi almaya devam edeceksiniz. Artı, hesabınıza devamlı olarak devam eden ve sizinle birlikte kontrol eden bir danışman olacak. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu )

Alt satır

Robot danışmanları, yüksek net değerlere sahip kişiler için geleneksel danışmanlığın yerini alabilir mi? Deneyebilirler, ancak kişisel danışmanlar daima kavramları açıklayabilir, potansiyel konuları tartışabilir ve müşterileri robo-danışmandan daha iyi anlayabilirler. En azından yakın gelecekte. Bunun ötesinde, üst düzey hizmetlere gelince insan dokunuşu göz ardı edilemez. Yüksek gelirli kişiler kişisel bağlantıları değerlendirebilir ve gerçek biriyle düzenli olarak konuşmak, e-tabloların ve algoritmaların hiçbir şekilde yapmayacağı şekilde güven yaratma eğilimindedir.

Söyledikten sonra, bu hizmetler tamamen farklı müşterilere yöneliktir. Birisi yatırımcılık kariyerine Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri gibi roportal bir danışmanı kullanarak başlayabilir ve servet kazanmaları durumunda daha geleneksel bir hizmete geçebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çok Varlıklı ve Danışmanlar: Neden İlişkiler Matter. )