Servet İnceleme 2017: Ücretler ve Yatırım Gerçekleri

Dikkat !! Bu koinler zengin eder. Piyasa düştüğünde alınması gereken altcoinler nelerdir? (Mart 2024)

Dikkat !! Bu koinler zengin eder. Piyasa düştüğünde alınması gereken altcoinler nelerdir? (Mart 2024)
Servet İnceleme 2017: Ücretler ve Yatırım Gerçekleri

İçindekiler:

Anonim

2011 yılında piyasaya çıktığından beri Wealthfront, her müşteri için küresel ölçekte çeşitlendirilmiş yatırımların kişiselleştirilmiş bir portföyünü tasarlayan benzersiz hizmetiyle güven inşa etmiştir. Wealthfront, endeksleme ve pasif yatırımların kurucularından Dr. Burton Malkiel gibi stratejisini mükemmelleştirmek için birinci sınıf finansal uzmanlar ve akademisyenler kiraladı. Kısa tarihçesi olmasına rağmen, Wealthfront yeni başlayanlara ve yüksek net yatırımcılara uygun bir seçenek olduğu kanıtlanmıştır.

Robo danışmanları, kitlelere yatırım ve finansal tavsiyeleri demokratikleştirerek finans sektörünü süpürüyor ve sonuç olarak hiç yatırım olmamıştı. Aralık 2011'de yaratılan Wealthfront, alanın en büyük oyuncularından biridir ve 5 dolardan fazla güvenir. Mart 2017 sonu itibarıyla 5 milyar aktif varlık altında. Bu, Betterment'in hemen arkasındaki bağımsız lansmanların ikinci büyük platformu olmasını sağlıyor.

Wealthfront'a Başlarken

Wealthfront'la başlamak, beş dakikanın altında tamamlanması basit bir işlemdir. Kişisel bilgilerin girilmesinin ötesinde, Wealthfront, kişiselleştirilmiş bir öneri yapmak için çeşitli soruların yanıtlarını (net değer, yatırım hedefi ve risk toleransı gibi) kullanmaktadır. Yanıtlarınıza dayanarak, farklı varlık tahsisi ve hesap türleri ile ilişkilendirilen 1-10 arası bir risk numarası atanır. Bu, onboard işlemi tamamlandıktan sonra para yatırmadan önce veya değiştirdikten sonra değiştirilebilir. Onboard işleminin yapılması ve bir depozito yatırılması hususunda dikkat edilmesi gereken bir husustur. Wealthfront'un, TD Ameritrade Corp. ve TradeKing gibi diğer birçok aracılıkla kullandığı bir takas şirketi olan Apex Clearing Corp'u işlemlerini gerçekleştirmek için kullandığına dikkat etmekte fayda vardır.

Bir Bakışta Servet Tarzı

Desteklenen Hesaplar: Wealthfront şu anda, hedeflerinize bağlı olarak değişen sağlam bir hesap kataloğu sunmaktadır. Roth, geleneksel, SEP ve devrilme IRA'ları emeklilik ihtiyaçlarını karşılarken, bireysel ve ortak olmayan emeklilik hesapları genel yatırım ihtiyaçları için sunulmaktadır. Rüşvet danışmanı son zamanlarda 529 üniversite tasarruf planı sunmaya başlayacağını açıkladı. Bu, gerçekten de Üniversite tasarruf planlarını benimsemekte yavaş olan diğer robo-danışmanlardan Wealthfront'u ayırır.

Tekli hesaptan ayrı olarak, Wealthfront'un diğer hesapları arasında şunlar sayılabilir: ortak hesaplar, güven hesapları, bireysel hesaplar, geleneksel IRA'lar, 401k rollovers, Roth IRA'lar ve SEP IRAs'ları.

Ücretler: Danışma ücretleri, hesap bakiyenize bağlı olarak değişir. Bakiyeniz 500 ile 10 bin dolar arasında ise, Wealthfront ücretinden feragat eder. Bununla birlikte, 10 000 ABD Dolarının üzerindeki tutarlar için, müşteriler% 0,25 aylık bir ücret talep etmelidir.Ayrıca, aracı kurum bazı hayır kurumları için ücret talep etmiyor. Şu anda kayıtlı 501 (c) yardım kuruluşu, 1 milyon dolara ücretsiz yatırım yapabilir.Wealthfront şu anda bir arkadaşınız bir hesabı açıp para yatırdığında fazladan 5,000 dolar kazanabileceğiniz bir promosyon yürütüyor.

Wealthfront, ticaret ücreti veya komisyon talep etmez, bu hizmeti kullananlar için önemli bir tasarruf.

Portföy: Varlık tahsisi ve fon seçimi, vergilendirilebilir veya ertelenen hesap seçerseniz değişebilir. Wealthfront, getirileri en yükseğe çıkaran ve riskleri en aza indiren bir portföy tasarlamak için altı farklı varlık sınıfını temsil eden ETF'leri kullanır. Kapsanan sektörler arasında ABD, uluslararası ve gelişmekte olan piyasaların hisse senetleri ve tahvilleri yer almaktadır. Wealthfront ayrıca gayrimenkul ve doğal kaynaklardan oluşan ETF'leri hisse senedi ve tahvillerin standart seçenekleri dışında kullanmaktadır. Wealthfront'un yatırım metodolojisi hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Aşağıda Wealthfront'ın fonları yer almaktadır.

Servet Sermayesi Tahsisi

Sektör

Ticker

U. S.

Vanguard ABD Toplam Borsası (VTI)

Dış Kaynaklı Piyasa

Vanguard FTSE Gelişen Piyasalar (VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44.41 + 0.% 18 Highstock 4 ile oluşturulmuştur. Vanguard FTSE Gelişmekte Olan Piyasalar (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 +% 96

Highstock ile Oluşturuldu 4. 2. 6

Dış Kaynaklı Piyasalar

)

Temettü Takdiri Vanguard Temettü Takdiri (VIG VADELİ VARLIK DÜNYASI 86. 86-0.% 36 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6

)

Servet Teminat Tahsisi > Sektör

Ticker

U. S. İpuçları

Schwab Barclays Başkenti ABD İpuçları (SCHP SCHPSchwb US TIPS55.46 + 0.% 20 Highstock ile Oluşturuldu 4. 2. 6 )

Belediye Tahvilleri

iShares Ulusal AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110, 85 +% 0 10% Highstock ile oluşturuldu. 4. 9 2.99

Dış Kaynaklı Tahvil Bono

iShares JPMorgan Gelişmekte Olan Piyasalar Tahvil (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0.% 13 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 )

Servet Alternatif Tahsisi

Sektör

Ticker < Gayrimenkul

Vanguard ETF (VNQ

VNQVanguard REIT83.65 + 0.% 67 Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) Doğal Kaynaklar

State Street ETF ( XLE

XLESel Sct En70. 25 + 2. 29% Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 (Kaynak: Wealthfront. Com)

Wealthfront ile ilgili en büyük endişe, uzun oynaklık dönemleriyle başa çıkmaya hazırdır. Şirket en son durgunluk sonrasında doğdu. Rüşvet danışmanı piyasa düzeltmelerini ele alırken, resesyona benzer durgunluklara olan tek maruziyeti kapsamlı geri testler yapıyor. Bu, zaman ve tecrübe ile sabitlenebilen tüm robo aracılıkların karşılaştığı bir sorundur.

Gider Oranları:

Ortalama ETF gider oranı% 0,05'ten% 0,25'e değişen% 0,12'dir. Bu, geleneksel fonlardan alınan 1.% 16'lık gider oranının oldukça altındadır. Vergi Stratejisi:

Wealthfront'un vergi verimliliği vurgusu, hiçbiri sektörde en iyilerden biri değildir.Otomatikleştirilmiş servisi, doğrudan endeksleme, endeks fonları, temettü yeniden yatırım, vergi yeri ve günlük vergi indirimi olmak üzere beş düzeyde vergi minimizasyonu sunmaktadır. Vergi hasarı toplama, vergilendirilebilir hesaplarda doğrudan indeksleme ile 100 $ 'ın üzerinde hesaplar için mevcuttur. Doğrudan endeksleme sunan tek hizmettir. Doğrudan endeksleme ile, bir endeksi kapsayan tek bir ETF satın almak yerine, Wealthfront doğrudan sizin adınıza 1000 adet bireysel menkul kıymet satın alır. Wealthfront bunun vergileri azaltmak için daha etkili bir yol olduğuna ve yıllık getirilerinize% 2. 03 kadar ekleme yapabileceğine inanıyor. Müşteri Desteği:

Şirket haftanın 11 günü telefonla destek hizmeti sunmaktadır. m. 8 p'ye kadar. m. E-posta desteğine sahip ET, 24/7 mevcuttur. Hiçbir hafta sonu telefon desteği alanındaki rakiplerine kıyasla küçük bir aksilik değildir. Kişisel tecrübelerime göre, Wealthfront'un destek personeli özenli, bilgili ve sorularımın herhangi biriyle uyumu istemiştir. Kullanıcı Erişilebilirliği ve Sevecenliği:

Resim: Wealthfront'un mobil istemci göstergesi. Wealthfront'dan izlenimi Image

Wealthfront, web sitesi ve iOS (Apple) ve Android uygulama mağazalarında bulunan mobil uygulama aracılığıyla edinilebilir. Her ikisi de son derece sezgisel ve basit platformlardır. Buna ek olarak, web sitesinde ayrıca, genel destek veya finansal okuryazarlık sorularını yanıtlayan kapsamlı bir yardım merkezi ve blog bulunmaktadır.

Kredi Hattı:

Nisan 2017'de Wealthfront, müşterileri için 100.000 $ veya daha fazla kredi programı portföy hattını piyasaya sundu Bireysel ya da müşterek Wealthfront hesabındaki işletmelerde. Yatırım için ek sermayeye erişmek isteyen uygun müşteriler için, program, özellikle Home Equity Line of Credit (HELCO) gibi geleneksel kredilere kıyasla nispeten uygun bir faiz oranına sahip bir kredi almak için basit bir yol sunar. Yukarıda sözü edilen bu program için minimum hesaba katılırsanız, otomatik olarak krediye hak kazandığınız için portföy hattına erişmek kolaydır. Bir HELOC'taki ortalama faiz,% 4.49'dan -7'ye değişir. Bankrate göre, Nisan 2017 itibariyle% 88. com (30 bin TL'lik bir kredi için tahmini orana dayalı olarak). Bununla birlikte, Wealthfront 3 faiz oranı sunmaktadır.% 25 -4. Portföy kredisi portföyünde% 5. Çevrimiçi kayıt olursanız ve talep edilen krediye, çoğu durumda bir iş günü içinde erişebilirsiniz. Krediye tahakkuk eden faiz, kredinin aylık bakiyesine eklenir; Ancak, borç için sabit geri ödeme planı yoktur. Kredinin vadesi olmadığından, borçlulara bu esneklik sağlanırken, ağır faiz ödemeleri yapmaktan kaçınmak için sorumlu bir şekilde ödünç verilmesi önemlidir. Kredi hattına bağlı olan yatırım hesabına yapılan mevduat, önce yatırım yapılmadan önce kredinin bakiyesine uygulanır. Holdinglerin Devri:

Aracılıkları değiştirmeyi seçerseniz, Wealthfront, "Özel Transferler" programıyla, otomatik müşteri hesap aktarma sistemini (ACTAS) kullanarak holdinglerinizi yeni aracı kuruma devredecektir. Aracılıktan ayrılmaya karar verirseniz, holdinglerinizi satmanız gerekmeyecek demektir, bu muazzam bir vergi avantajıdır.Ayrıca, müşterilerin komisyon ödemeden holdinglerini satmasına izin verir. Holdingleri başka bir aracı firmadan Wealthfront'a taşımaya karar verdiyseniz, aracı kurum birkaç avantaj sunar. Yani, Wealthfront, aktarma sırasında vergi yükünü en alt düzeye indirmeye çalışacaktır. Örneğin, eski hesabınızdaki herhangi bir ETF veya hisse senedi, Wealthfront'un menkul kıymetleriyle eşleşirse, yeni portföyünüze dahil edilecek ve bu sayede, daha az menkul kıymet satmanıza ve aktarmayla ilgili sermaye kazançları vergisinin en aza indirgenmesine izin verilecektir. Aracılık, uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranı eşiğine ulaşıncaya kadar, önceki sahiplerinizden elde ettiğiniz sermaye kazançlarını da sağlayacaktır.

Ek Özellikler

: Temel hizmet paketinin dışında Wealthfront, Harici Hesap Desteği ve TurboTax Entegrasyonu da dahil olmak üzere birçok ek özellik sunar. Wealthfront ayrıca çevrimiçi finansal planlama imkanı sunan tek robo-aracılık şirketlerinden biridir. Şubat 2017'de, robo-danışman, Path adı verilen platforma entegre edilmiş bir finansal planlama deneyimi sundu. Kısaca Path, 12 aylık bir süre boyunca ortalama tasarruf ve harcama alışkanlıklarınızı analiz eder ve bu verileri kullanarak sizin için özel öneriler oluşturur. Örneğin, ortalama alışkanlıklarınızı temel alan Path, "Yaşayan yaşam tarzım emeklilikte yaşayabilir miyim?" Gibi sorulara cevaplar verecektir. veya "Tasarruflarımı nereye ayırmalıyım?" Bu araçlar, platformun sistemine entegre edilir ve müşterileri yatırım hedeflerinden haberdar eder ve daha etkili bir şekilde ulaşmalarına yardımcı olur. Mayıs 2017 itibariyle, Path, kolej planlama yardımı da sağlıyor. Yolla Kolej Planlama, müşterinin veya yararlanıcılarının katıldığı kuruma dayalı bir kolej tasarruf planı oluşturur (özellik şu anda Amerika Kolejleriyle sınırlıdır). Bu plan, kolejin tahmini maliyetini, müşterinin (veya faydalanıcının) koleje girdiği yıla göre gösterecektir. Buna ek olarak, kolej katılımcısının, kurumlarının mali yardımlarını nasıl hesapladığına bağlı olarak uygun olabilecek mali yardım miktarını tahmin eder. Ayrıca sağlanan maddi yardımın üstünde ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini tahmin eder. Bu özellik, Wealthfront ile 529 hesabı açmayı tercih edenler için özellikle yararlıdır.

The Bottom Line

Wealthfront, yeni başlayan yatırımcılara mükemmel bir başlangıç ​​noktasıdır. Diğer robo-danışmanlar gibi, Wealthfront'un yönetim ücreti de küçücük - yılda yalnızca yüzde onda bir puan. Bir çevrimiçi yazılım yönetiminde yatırım firmasının düşük maliyetli çalışması nedeniyle ücret çok küçük tutuluyor. Wealthfront, düşük maliyetli endeks fonu pasif yatırım yaklaşımını izleyerek, yatırımcıların paralarını düşük ücret endeksli karşılıklı veya borsa işlemeli fonlardan (ETF) oluşan çeşitli bir portföyüne koymalarını izlemektedir. Yüksek net değerli yatırımcılar bile, özellikle doğrudan indeksleme ile elde edilen vergi avantajlarından, platformdan yararlanabilirler. Wealthfront, finansal planlama yazılımı Path ve satış planı gibi halka arza dayalı danışman alanında benzersiz çeşitli özellikler sunuyor; bu da kamuya açık şirketlerin hisse senetlerini elinde bulunduran çalışanların şirket stoklarını komisyonsuz satmasına olanak tanıyor.Genel olarak, Wealthfront parlıyor ve tüm uzman yatırımcılara mükemmel bir hizmettir.