İnsanları zor kazançlı paralarını en verimli şekilde nasıl yatırım yapacakları konusunda bilgilendirmek önemli bir sorumluluktur. Yatırım fonları, müşterinizin portföyüne büyük bir katkı olabilir, ancak pek çok farklı yatırım seçeneği ile herhangi bir birey için en iyi ürün ve stratejileri değerlendirmek zor olabilir. Bazı durumlarda, yatırım fonu uygun olmayabilir, bu nedenle diğer seçeneklerin ne zaman daha uygun olabileceğini bilmek önemlidir.

Müşterinizin yatırım hedeflerini tartışarak ve neyi başarmak istediğini net bir şekilde kavratarak, yatırım fonlarının onun için uygun olup olmadığını belirleyebilirsiniz. İhtiyaçlarını karşılayan ürünleri önermek için müşterinizle yatırım fonlarını tartışırken aşağıdaki konuları ayrıntılı bir şekilde ele aldığınızdan emin olun.

Risk Toleransı

Herhangi bir yatırım ürününün uygunluğunu belirlemenin ilk adımı, müşterinizin risk toleransını değerlendirmektir. Bu, müşterinizin yüksek getiri ihtimali karşılığında risk altına alması gereken yeteneği ve isteğidir. Yatırım fonları genellikle piyasadaki daha güvenli yatırımlardan biri olarak kabul edilmekle birlikte, bazı yatırım fonu türleri, asıl amacı her ne pahasına olursa olsun kayıplardan kaçınmak olan için uygun değildir.

Örneğin agresif hisse senedi fonları, çok düşük risk toleransı olan müşteriler için uygun değildir. Benzer şekilde, bazı yüksek getirili tahvil fonları, daha yüksek getiri elde etmek için düşük dereceli ya da önemsiz tahvillere yatırım yapmaları halinde çok riskli olabilir.

Yatırım Amaçları

Müşterinizin yatırım hedefleri, yatırım fonlarının uygunluğunu değerlendirirken en önemli hususlardan biridir. Yatırımı yoluyla elde etmek istediği şeye bağlı olarak, bazı yatırım fonları diğerlerine göre daha uygundur.

Ana hedefi sermayeyi korumak olan bir yatırımcı için, ilk yatırımının güvenli olduğunu bilmenin güvenliği karşılığında daha düşük kazançlar kabul etmeye istekli olduğu anlamına gelir, yüksek riskli fonlar iyi bir uyum sağlamaz . Bu yatırımcı türü, çok düşük risk toleransı ve çoğu hisse senedi fonundan ve daha agresif tahvil fonlarından kaçınmalıdır. Bunun yerine, sadece yüksek derecede oylanan hükümet ya da şirket tahvillerine ya da para piyasası fonlarına yatırım yapan tahvil fonlarına bakın.

Yatırımcınızın temel amacı büyük kazançlar üretmek ise, muhtemelen daha fazla risk almak üzeredir. Bu durumda, yüksek getirili stok ve tahvil fonları mükemmel seçimler olabilir. Kaybetme potansiyeli daha yüksek olmasına rağmen, bu fonlar, en yeni hisse senetleri ve riskli borç senetleri alıp satarak önemli karlar elde etmek için ortalama perakende yatırımcısına oranla daha yüksek olan profesyonel yöneticilere sahipler. Agresif olarak servetlerini arttırmak isteyen yatırımcılar, para piyasası fonları ve diğer istikrarsız ürünler için uygun değildir çünkü geri dönüş oranı enflasyon oranından çok daha yüksek değildir.

İstenilen Gelir

Yatırım fonu iki çeşit gelir üretir: sermaye kazançları ve temettüler. Bir fon tarafından üretilen herhangi bir net kazanç, yılda en az bir kere olmak üzere hissedarlara devredilmesine rağmen, farklı fonların dağıtımını yapma sıklığı büyük farklılıklar göstermektedir.

Müşteriniz servetini uzun vadede büyütmek istiyor ve derhal gelir elde etmeyle ilgilenmiyorsa, büyüme stoklarına odaklanan ve satınalma ve bekletme stratejisi kullanan fonlar en iyisidir çünkü genellikle daha düşük masraflar ve masraflar diğer para türlerinden daha düşük bir vergi etkisine sahiptir.

Bunun yerine yatırımını düzenli gelir elde etmek için kullanmak istiyorsa, temettü ödeyen fonlar mükemmel bir seçimdir. Bu fonlar, çeşitli temettü hisse senetleri ve faiz getiren tahvillere yatırım yapar ve en az yılda bir kez ancak çeyrek ya da altı ayda bir kâr payı ödemektedir. Stok-ağır fonlar daha riskli olsa da, bu dengeli fon türleri, hisse senedi-tahvil oranları arasında değişir; bu nedenle, müvekkilinizin belirli risk toleransını karşılayan bir fon bulma kolaydır.

Vergi Stratejisi

Yatırım fonlarının müşteriniz için uygunluğunu değerlendirirken, vergi ihtiyaçlarını görüşmek önemlidir. Mevcut finansal durumuna bağlı olarak, yatırım fonu gelirleri yıllık vergi yükümlülüğünde ciddi bir etkisi olabilir. Belli bir yılda kazanılan gelir ne kadar yüksek olursa, olağan gelir ve sermaye kazançları vergi dilimlerini yükseltir. Müşterinizin rahat ettiği vergi etkileri ile karşılıklı bir fon bulmak çok önemlidir.

Müşteriniz vergi yükümlülüğünü olabildiğince asgariye indirmek isterse, temettü ödeyen fonlar zayıf bir seçimdir. Her ne kadar uzun vadeli bir yatırım stratejisi kullanan fonlar, daha düşük kazanç oranıyla vergilendirilen nitelikli temettü ödemesine rağmen, herhangi bir temettü ödemeleri, müşterinizin vergilendirilebilir gelirini yıl boyunca artıracaktır. En iyi seçenek, onu uzun vadeli sermaye kazançlarına odaklanan fonlara yöneltmek ve kâr payı stoklarını veya faiz getiren şirket tahvillerini önlemektir. Vergi öncesi devlet veya belediye tahvillerine yatırım yapan fonlar, federal gelir vergisine tabi olmayan faiz üretir; bu nedenle bu iyi bir seçim olabilir. Bununla birlikte, tüm vergisiz tahviller tamamen vergiden muaf değildir, bu kazançların devlete veya yerel vergilere tabi olup olmadığını kontrol edin.

Birçok fon, vergi verimliliği özel amacı ile yönetilen ürünleri sunuyor. Bu fonlar, alım-satım stratejisi kullanıyor ve temettü veya faiz ödemeli menkul kıymetlerden kaçınıyor. Çeşitli şekillerde gelirler, bu nedenle vergi verimliliği yüksek bir fon önermekle birlikte müşterinizin risk toleransını ve yatırım hedeflerini göz önünde bulundurun.

Yatırım Fonları Yanlış Seçme Zamanı Ne Zaman?

Bazı durumlarda, yatırım fonu müşteriniz için en iyi seçenek olmayabilir. Yatırım fonları, bireysel yatırımcıların çoğu eşleşemeyecek derecede çeşitlendirme imkânı sunmakla birlikte, müşterinin yatırımını kontrolünden vazgeçmesini istiyorlar. Bu, yatırım fonu yatırım tahsisi ve ticaret stratejisinde aktif rol oynamak isteyen müşteriler için uygun değildir anlamına gelir. Yatırım fonları, genellikle başlıca faydalarından biri olarak kabul edilen deneyimli profesyoneller tarafından yönetilir.Bununla birlikte, her bir doların nasıl ve neden yatırım yapıldığını bilmek isteyen bir müşteri, kendi kendini yöneten bir portföy için daha uygundur.

Buna ek olarak, yatırım fonları öncelikle yıllık giderlerle ilgilenen müşteriler için en iyi seçenek olamaz. Yatırım fonları, bireysel hisse senetlerine veya tahvillere yatırım yapmaktan farklı olarak pay sahiplerinin yatırımlarının bir yüzdesine eşit yıllık ücret ödemesi gerektiğini belirtmektedir. Bu, herhangi bir yatırım fonu yıllık kazançlarını, pay sahiplerinin kazanç elde edebilmesi için gider oranından daha fazla üretmesi gerektiği anlamına gelir.

Yüksek gelirli fonlar, çok aktif bir yönetim tarzı gerektirir; bu da, varlıkların sık ticaretiyle oluşturulan ücretleri telafi etmek için% 2 ila 3'lük harcama oranları anlamına gelebilir. Daha pasif olarak yönetilen portföylerin gider oranları çok daha düşük olabilir, ancak bu fonlar öncelikle en yüksek getiri elde etmek yerine uzun vadeli büyümeye odaklandığından genellikle daha düşük getirilere karşılık gelir.

Gerçekte, para kazanmak genellikle maliyetlidir; bu nedenle ana hedefi agresif getiri elde etmek için müşteriniz yatırım araçlarından bağımsız olarak yüksek ücret ödeyecektir. Bununla birlikte, herhangi bir yatırım fonu uygunluğunu değerlendirirken müşterinizin harcamalarla ilgili beklentilerini tartışmak önemlidir.