Emeklilik için hazır olmak için - en azından mali açıdan konuşurken - doğru olan her şeyi yaptınız. 401 (k) ve bireysel emeklilik hesabı (IRA) katkılarınızı her yıl maksimuma çıkararak, akıllı yatırımlar yaparak, parayı ek tasarruflarla süpürüp borç ödeyip, borcunuzu ödeyerek nasıl bir araya getireceğinizi anladınız. Sosyal Güvenlik avantajlarınızı en üst düzeye çıkarın.

Şimdi ne? Tasarruf yapmayı ne zaman bırakıp-emeğin meyvelerinden zevk almaya ne zaman başlıyorsun?

Sahip Olması Gereken Güzel Bir Sorun (Fakat Her Yer İçin Bir Sorun)

Sürekli olarak emeklilik için tasarruf etmiş birçok kişi zamanla birlikte tasarrufa geçmeyi zorlaştırıyor. San Diego'daki Saf Mali Müşavirler A.Ş. Başkanı CFP Başkanı Joe Anderson, "on yıllardır dikkatli bir şekilde tasarruf etmek, sonuçta zor bir alışkanlık olabilir." En iyi koruyucuların çoğu korkunç harcayıcılar "diyor.

Bu, Amerikalıların çoğu zaman yüzleşmeyecekleri bir meydan okumadır: Yarısından fazlası (% 55) emeklilik esnasında - konut, sağlık, gıda ve benzeri - temel yaşam giderlerini karşılayamama riski taşımaktadır. Fidelity Investments'ten yeni bir araştırmaya.

Kıskanılacak bir durum olsa da, emeklilik süresince çok tasarruflu olmanın kendi problemi olabileceğini belirtti: "Emeklilik dönemindeki birçok insanın, stresli işlerde çalıştıklarından çok para harcamaktan daha fazla endişe duyduğunu görüyorum" diyor Anderson . "Bir şeylerin emeklilik halinde olması için" yaşamaya başlarlar. "

Sonuç olarak, bu tür bir korku, bir rüya emekliliği ile kasvetli bir emeklilik arasındaki fark olabilir. Yeni başlayanlar için, kurabiye sıkma, sağlığınız üzerinde zor olabilir, özellikle sağlıklı yiyeceklerde bulaşma, fiziksel ve zihinsel olarak aktif kalmamak ve sağlık hizmetini bırakmanız gerekiyorsa. (Daha fazla bilgi için, bkz. 7 İşaretler Emekli Olduğunuz Çok Az> .)

Tasarruf modunda sıkışıp kalmanız, aynı zamanda ziyaret ettiğiniz arkadaşlarınızdan ve ailenizden ağı öğrenmeye değerli deneyimlerinizden kurtulmanıza da neden olabilir. seyahat için yeni beceri. Bütün bu faaliyetler sağlıklı yaşlanmayla bağlantılı olup fiziksel, bilişsel ve sosyal faydalar sağlamaktadır. İnsanların geçiş döneminde sorun yaşadıklarının bir nedeni, korktukları şey: Özellikle, tasarruflarından daha uzun yaşayacakları veya tıbbi giderleri olacağı yönündeki korkudur (daha fazla bilgi için

Emekli Olurluk: İyi ve İyi

Onlara fakirlik bırakan şey budur. Harcamanın doğal olarak birkaç yoldan emeklilik sırasında azaldığını akılda tutmak için bir şey. Sosyal Güvenlik ve Medicare vergilerini artık ödeyemezsiniz ya da bir emeklilik planına katkıda bulunacaksınız. Artı, işle ilgili masraflarınızın çoğu - gidip gelme, giyim ve sık yemeklerinizi üç taneye isimlendirmek için - daha az mal olacak veya kaybolacaktır.

İnsanın sinirlerini sakinleştirmek için Anderson, kendileri için bir demo hazırlıyor: "yatırım yapılabilir varlıklarının% 1 ila% 2'sinde çok güvenli bir geri çekme oranına dayanan nakit akış projeksiyonu uyguluyoruz. Projeksiyon yoluyla ne kadar para harcamalarında, enflasyon, vergilerde faktoringe sahip olacaklardır. Bu, parayı harcamakta fayda olduğunu göstermektedir. " Bazı emeklilerin harcamalara direnmesinin bir başka nedeni, belirli bir dolar figürünün bulunduğunu akılda tutmaktır. çocuklarını veya başka bir yararlanıcıyı terk etmek. Bu bir noktaya kadar takdire şayan bir şey. Fıstık ezmesi ve jöle emeklilik döneminde yalnızca mirasçılar için daha kolay şeyler yapmak için yaşamak mantıklı değil. (Daha fazla bilgi için, bkz. Küçükleri IRA Faydalanıcısı olarak belirleme

.)

"Iraktaki Index Fund Advisors" ın kurucusu ve başkanı Mark Hebner, "Emeklilerin ihtiyaçlarını her zaman öncelikli olarak belirlemesi gerekir" "Her zaman ebeveynlerin çocuklarıyla ilgilenmek arzusuysa da, emeklilik döneminde kendi ihtiyaçlarını asla karşılamamalı … Birçok ebeveyn, emeklilikte çocuklarına yük olmak istemiyor ve onların emniyetli olmalarını sağlamıyor. kendi finansal başarıları bağımsızlıklarını korumalarını sağlayacaktır. "

Harcamalara Ne Zaman Başlanmalı?

Tasarruf ediciden harcama yapmaya ne zaman başlayacaklarını belirten büyülü bir yaş yokken (bazıları 40'da emekli olabilir, ancak çoğu beklemek zorunda) 60 ya da 70'e kadar), kendi finansal durumunuzu ve yaşam tarzınızı göz önüne almak zorundasınız. Başparmak genel bir kural, borç ödemeden bir kez tasarruf etmeyi ve harcamanızı durdurmanın güvenli olduğunu ve Sosyal Güvenlik, emeklilik, emeklilik hesaplarından emeklilik geliriniz, giderlerinizi ve enflasyonunuzu karşılayabileceğini söylüyor. Tabii ki, bu yaklaşım sadece harcamalarınızdan uzaklaşmamanız durumunda gerçekleşir; bütçe oluşturmak, yolunuza devam etmenize yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, Yıllık Bütçeyi Planlama Tamamlandı Kılavuzu

konusuna bakın.

Kumda Çizgi

Yuva yumurtasını zor harcamanıza rağmen, nakit para ödemeye başlamanız gerekecek 70½ yaşını doldurduktan sonra emeklilik tasarruflarınızın bir bölümünü her yıl dışarıya çıkarın. İşte o zaman IRS, IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA veya emeklilik planı hesaplarından (Roth IRAs geçerli değildir) gerekli minimum dağıtımları veya RMD'leri almanızı gerektirir veya vergi cezalarını ödemeyi riske eder. Ve bunlar önemsiz cezalar değildir: RMD'nizi almazsanız, IRS'ye çekilmeniz gerekenin% 50'sine eşit bir ceza borcu olacaksınız. Örneğin, örneğin, 5 bin dolar kazanmış olsaydınız ve vermemiş olsaydınız, 2 bin 500 ceza borcunuz olurdu.

Büyük bir para harcayıcısı değilseniz, RMD'ler korkutmak için bir neden oluşturmaz: "Her ne kadar RMD'lerin dağıtılması gerekiyorsa harcanmaları gerekmez", Dougherty & Associates'in CFP üyesi Charlotte A. Dougherty, Cincinnati, şunları belirtiyor: "Başka bir deyişle, emeklilik hesabından çıkıp" vergi çitinden "geçmesi ve daha sonra vergi sonrası bir hesaba yöneltilmesi gerekiyor ve bu hesaplar daha sonra harcanıp yatırım yapılabiliyor amaçlar dikte eder. "

Thomas V. Cymer, DFP, CRPC, Opelen Financial Group, Arlington, Va., notlar: Bireyler "fonlara ihtiyaç duymayacak kadar şanslıysa, düzenli bir aracı hesap kullanarak yeniden yatırım yapabilirler" veya bu zorunlu geri çekmeyi, torunlara, çocuklara veya hatta sevilen hayır kurumlarına yıllık hediyeler verme fırsatı olarak kullanmaya başlamak isteyebilirler ( emlak vergisine tabi olacak olanlar için vergilendirilebilir mülklerini emlak vergisi eşiğinin altına düşürmeye yardımcı olabilir. "

RMD kuralları karmaşıktır, özellikle de eğer vergiden daha fazla gelirse; Bir hesapta, RMD hesaplamalarınızın ve dağıtımlarınızın geçerli gereksinimleri karşıladığından emin olmak için vergi uzmanınızla görüşün.

Alt satır

Emeklilik sırasında ve çocuklarınıza daha fazla ayrılmaktan daha az yaşamaktan mutluluk duyabilirsiniz. Yine de, seyahat etmek, ister yeni bir hobiye fon sağlamak ya da dışarıda yemek yeme alışkanlığı yaratmak gibi olsun, kendinize bazı basit zevklerin tadını çıkarmaya izin vererek, daha tatmin edici bir emeklilik yaşayabilirsiniz. Ve başlamak için çok uzun süre bekleme: Erken emeklilik, Emeklilik 4 Aşaması ve

için Azınlık Nasıl Açık Olduğu konusunda en aktif olma olasılığınız olduğunda.