Yapmanız gereken en önemli kararlardan biri, bir ev kiralamak veya satın almak. Kiralamak yerine bir ev satın almaya teşvik eden insanlar tipik olarak davayı, kiralarsanız boşaltma alanına önemli miktarda para attığınıza dikkat edin. Ne yazık ki, bu aynı insanlar bir ev sahibi olmak için önemli maliyetleri göz ardı etme eğilimindedir. Bununla birlikte, kesin olan iki şey, birçok insanın ev sahibi olmakla ilgili tüm maliyetleri bilmediğidir ve birçok kişi ev kiralamanın kiralama maliyetlerini nasıl karşılaştırdığını bilmemektedir. Neyse ki, neredeyse her tür konut ortamında seçeneklerinizi değerlendirmenizi sağlayacak bir süreç var.

Bir Eve Sahip Olmak Önemli Nakit Giderleri Gerektirir Ev sahibi olmanın göreli cazibesini belirlemek için yedi temel maliyetin değerlendirilmesi gerekir. Birincisi, bir ev satın almak için bir kredi alırsanız, parayı ödeyebilen kişiye veya kuruma faiz ödemelisiniz. Bu tutarı, kredi faiz oranınızı olağanüstü kredi tutarıyla çarpılarak her yıl hesaplayabilirsiniz. Çoğu insan için, ipotek ödeme sürecinin başlangıcında, çok büyük bir peşin ödeme yapmadığınız sürece, faiz giderinin maliyeti, uzun yıllar boyunca çok büyük bir eğilime sahiptir.

Örneğin, 30 yıllık sabit faizli bir kredi için 5.3040399% tutarında bir borçlanma oranı, satın aldığınızda ödemeyi kabul ettiğiniz satın alma fiyatının tam katına iki kez geri ödemenizi gerektirir ev ve 9'un bir kredi oranı.% 3967767, tutarın tam üç katı geri ödemenizi isteyecektir. Bu örneklerden de görebileceğiniz gibi, faiz maliyeti tek başına yaşayacak benzer bir yer kiralamak için ödemek zorunda olduğunuzdan daha yüksek olabilir. Faiz masrafları, bakım masrafları, emlak vergileri, doğal afet sigortası, PMI sigortası, kapanış masrafları ve aracılık ücretleri ile dikkate alındığında, ev sahibi olma maliyetlerinin ağır bir mali yük olduğu açıktır.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bir ev sahibi olmak Bununla birlikte, çoğu insan için bu vergi indirimleri nominal değerdedir, çünkü çoğu insanın maruz kaldığı faiz giderlerinin miktarı, federal hükümetin ödediği gelir vergilerini hesaplama amacıyla kendilerine tanınan standart kesintiye bir miktar benzerdir. O halde bile, tasarruf, standart kesintinin kullanılması yoluyla hak iddia edebileceğinizin üstünde olan ödenen faiz giderinin miktarına uygulanan vergi oranı olacaktır. Bu nedenle, büyük bir kredi çıkarmazsanız ve krediniz üzerinde gerçekten yüksek bir faiz oranına sahip olmadığınız sürece vergi indirimi faydası marjinal değerdedir.

Ayrıca, mortgage faiz vergisi muhafazasından ve emlak vergisi kalkanından faydalanabilseniz bile, çeyrek tasarruf için bir dolar harcamanız pek mantıklı değil. Evde Değer Kazanmanın Yararı Çok Değerlidir

Bazı gayrimenkul uzmanları ayrıca, bir ev satın alırsanız ileride ev olarak yararlanacağınız gerçeğini hesaba katmanız gerektiğini söyleyecektir değeri değerlendirecektir. Bununla birlikte, evinizin değerindeki değer kazanmak suretiyle kazanılan eşyadan yararlanmak için kazanç elde etmek için gelecekte bir süre evinizi satmanız gerekecektir. Ne yazık ki, bir kez ev satarsanız, hala yaşamak için bir yere ihtiyacınız olacak ve bölgenizdeki diğer evlerin fiyatlarının da takdir edileceği büyük ihtimal. Bu nedenle, evinizin takdir edilen değeri üzerinden kazanılan herhangi bir kazanç, daha az değerli bir ev satın almadığınız sürece ya da ev fiyatlarının maddi olarak daha düşük olduğu bir başka coğrafi bölgeye geçmek durumunda olacak şekilde başka bir ev satın alma maliyetine geri getirilmelidir.

Ayrıca, taşınması yerine, bazı gayrimenkul uzmanları, bir ev kredisi ya da bir konut kredisi kredisi alarak evinizdeki hisseye dokunmanızı önerir. Bununla birlikte, acil bir maddi sıkıntıya sahip olmadığınız sürece bu tür kredileri kullanmaktan kaçınmalısınız, çünkü genellikle insanlara araçlarının ötesinde bir yaşam standardından zevk almalarına izin verilmektedir. Çoğu Ev Sahibi, Alanlarındaki Evlerin Fiyatlama Seviyesini Nasıl Değerlendireceğini Bilemiyor

Birçok kişi, ebeveynleri, arkadaşları ve kendini ilan eden gayrimenkul uzmanları tarafından gerçeklere yatırım yaparak para kazanabileceği söylendi. emlak piyasası. Bununla birlikte, Birleşik Devletlerin birçok bölgesinde konut piyasasının son zamanlarda çökmesi, bir ev sahibi olmakla ilgili gerçek riski göstermektedir. Bu nedenle, gayrimenkul yatırım yapmak istiyorsanız ve gelecekteki konut piyasasındaki felakete kapılmaktan kaçınmak istiyorsanız, ana ipotek kredisi veren kurumlar tarafından kurulan konvansiyonel kredi verme standartları hakkında bilgi sahibi olmalısınız. aşağıdaki tabloda listelenen hane halkı gelir katlarının anlaşılması ve değerlendirilmesi. Bu alanlardaki bilginizi ve anlayışınızı geliştirerek sizi aşırı derecede ısınmış bir gayrimenkul piyasasında yakalamak olasıdır; bu sizi bir finansal ölüm spiraline sokabilir.

Bölgenizdeki Emlak Piyasasının Analizinde Pratik Bir Yaklaşım Bildiğiniz gibi, Fannie Mae ve Freddie Mac, ihtiyatlı ipotek kredisi sağlamak için% 28'lik bir maksimum konvansiyonel borcu - gelir ön oranı oluşturdu standartları. Ön oran, ana ödemenin, faiz giderinin, emlak vergilerinin ve sigorta masraflarının karşılanması için konutla ilgili ödemelerde harcayabileceğiniz brüt gelir tutarını sınırlar. Cephe oranına bağlı olarak, bölgenizdeki ev fiyatlarının, coğrafi bölgelerdeki kişilerin sahip olabileceklerini göz önünde bulundurarak değerlendirmenize izin vermek için, aşağıdaki hane halkı gelir katları hesaplanmıştır.

Şekil 1 Olası bir emlak alıcısı olarak, bölgenizdeki konut çevresini değerlendirmek için yukarıdaki faktörleri kullanabilirsiniz. Örneğin, 30 yıllık sabit faizli kredideki şu anki faiz oranı% 5,25 ise, bölgenizdeki medyan konut fiyatının maliyeti, bölgenizdeki medyan hanehalkı gelirinin 4,255 katını aşmamalıdır. Bu nedenle, bölgenizdeki medyan konut fiyatının $ 200, 000 olduğunu belirlerseniz, ortalama hanehalkı geliri en az 47 $, 332 $ (200 $, 000/4, 2255) olmalıdır. Tersine, bölgenizdeki medyan hane gelirinin 50 bin doları bulduğunu varsayarsanız medyan ev fiyatının 211, 275 doları geçmesi (50 000 dolardan 4.255) olmalıdır.

Bu metodolojiyi uygulamak için ihtiyaç duyacağınız bilgileri toplamak için, yerel gazetenizde bulunan 30 yıllık sabit faizli bir kredinin ortalama oranını bulmaya başlamanız ve ardından her ikisinin de orta ev fiyatınız ve medyan hanehalkı geliriniz.

Metodolojinin Uygulanması

Gerekli bilgiler toplandıktan sonra, medyan konut fiyatını medyan hane halkı geliriyle karşılaştırarak bölgenizdeki konut piyasası değerlendirmeye başlamalısınız. İkisi arasındaki ilişki yukarıdaki tablodaki çarpı sayısına eşitse, konut piyasanızın tamamen değerlendiğini varsaymalısınız ve bu nedenle evinizin değerinde takdir yoluyla fazla para kazanmayı beklememelisiniz. Bu tür bir ortamda, satın alma ya da kiralama kararınız, iki seçenek arasındaki aralıksız analizinize dayanmalıdır.

Buna kıyasla, pazar analiziniz, medyan hane halkı geliri ile bölgenizdeki medyan ev fiyatları arasındaki ilişkinin evlerin düşük değerli olduğu ortaya çıktığını tespit ederse, bir ev sahibi olma riski çekici sayılmalı ve siz de para kazanmaya hazır olabilirsiniz. bir emlak yatırımcısı, yerel ekonominin bölgedeki insanların bir ev sahibi olma özelliğini olumsuz etkileyebilecek her türlü kendine özgü riskten uzak olduğunu varsayıyorlar. Bununla birlikte, bölgenizdeki medyan konut fiyatının yukarıdaki tablodaki medyan hane halkı gelir katlarını aştığını tespit ederseniz, yerel emlak piyasasına yatırım yapmak konusunda temkinli olmalısınız çünkü yüksek kat daha yüksektir ki size şunu söylemektedir: Bölgenizdeki evlerin değeri, bölgenizde yaşayan insanlar tarafından üretilen hanehalkı gelirleri tarafından sağlanandan daha yüksektir. Bu tür bir ortamda, emlak piyasası bir ev sahibi olmak için elverişli değildir ve bir ev satın alırsanız, büyük olasılıkla bunun için çok fazla para ödersiniz. Buna ek olarak, konut piyasası bu seviyelerde değerlendiğinde, kendinizi uzunca bir süre eve sıkıştıracak bir konuma sokacağınız ihtimali yüksektir. Sonuç olarak, muhtemelen bu tür ortamlarda kiralamak daha iyidir.

Bottom Line

Bir ev satın alma kararınız, hayatınızın en büyük finansal işlemlerinden biri olacaktır. Bu nedenle, önceden düşünülmeli, duygusal olmamalı ve hafifçe kullanılmamalıdır.Bunu akılda tutarak, bu makalede özetlenen tavsiyeleri izlerseniz, ihtiyatlı bir mali karar vermek için daha iyi bir konumda olmalısınız.