Çocuklarının bir üniversite derecesi kazanmalarını görmek, ebeveynlerin ulaşmayı umdukları şeydir. İstemedikleri, oğullarının ve kızlarının, daha sonra öğrenci kredileri denizi vasıtasıyla mücadele ettiklerini izlemektir.

Birçok Ebeveyn Daha Uzun Sürüyor

Bugün yüksek eğitim fiyatı göz önüne alındığında, bu korkular çok gerçekçidir. Devlet üniversitesindeki öğrenciler devlet üniversitesinde bile olsa, her yıl ders, ücret ve oda ve tahtayı etkilediğinde ortalama 343 TL ödüyorlar. Numara, tipik bir özel kuruluşta 43 $, 921 $ 'e yükseliyor.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2015 T. Rowe Price anketinde, yetişkinlerin% 49'unun, çocuklarının borç ücretsiz mezun olabileceği anlamına gelmesi durumunda, emekliliklerini erteledikleri bulundu. Ve% 15'i, kolej masraflarını karşılamak için 401 (k) ve diğer emeklilik hesaplarına dalmak istediklerini belirtti. Bu yanıtlar önemli bir soruyu da beraberinde getiriyor: Birinin emekliliğini cömert ya da akılsız kılmak için istekli mi? Gerçekten de, emeklilik hesaplarınızı öncelikli hale getirmeniz için bazı zorlayıcı nedenler vardır, bunun sizin çocuklarınız için daha büyük bir mali yük anlamına gelse bile.

Eski aksiyom devletleri gibi, öğrenciler bir üniversite diplomasını karşılamak için bir kredi alabilirler. Ancak emekliliğinizi finanse etmek için teminatsız bir kredi almak çok daha zor bir önermedir. Ayrıca, işinizi kaybederseniz veya fiziksel olarak rolünüzü yerine getiremiyorsanız ne olacağını düşünmeniz gerekir. Öğrenim faturasını ödemek için nakit para verdikten sonra geri alma ihtimali yok. Açığı kapatmak için daha uzun süre çalışmayı planlıyorsunuz, ancak bu seçeneği risk olmadan geçirmeyiz.

Önceliklerinizi Belirleme

Bazı durumlarda vergi ertelenmiş hesaplarınıza daldırmak veya eğitim masraflarını ödemek için emeklilik katkı paylarını geri almak, para atmanın eşdeğeridir. Örneğin, 59 ½ yaşına gelmeden önce 401 (k) tutarındaki parayı çektiğinizde, IRS aldığınız parayla% 10 erken para çekme cezası belirler. Dolayısıyla, 50 bin doları alırsanız, yalnızca 45 bin doları netleştirirsiniz. (IRA'lar istisnadır; çocuğunuzun kolej masraflarına yönelik erken çekimler bu ücretten kaçınır.)

Emeklilik planı katkı paylarının azaltılması aynı şekilde tehlikeli olabilir. İşvereninizin maçını en üst düzeye çıkaracak kadar para koymuyorsanız, aslında masada bedava para bırakıyorsunuz demektir.

Çoğu mali uzman, emeklilik için ne kadar para kazanmanız gerektiğini bulmak ve bunu ilk öncelik olarak yapmak için önermenizi önerir. Bu toplamı hesaplamanın bir yolu, işgücünden ayrıldıktan sonraki ilk yılınızda% 4 geri çekilmek (veya biraz temkinli iseniz% 3) almak ve gelecekteki enflasyona ilişkin ödemeleri ayarlamaktır.Bu miktar, diğer gelir kaynakları ile birlikte yaşamak için yeterli değilse, her ay maaşınızdan daha fazla ayırmanız gerekebilir.

Emeklilik katkılarınız yolunda olsa bile, bir çocuğun yüksek öğrenim faturalarına odaklanmadan önce acil durum fonu hazırlamak ve yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemek isteyebilirsiniz. Yılların çoğunda, örneğin% 15 veya% 20'lik bir kredi kartı faiz oranı, 401 (k) veya IRA'dan getiriyi aşacaktır. Öte yandan öğrenci kredileri, nispeten düşük maliyetli bir borçlanma biçimini temsil etmektedir.

Daha ucuz seçenekler

Bazı aileler için emekliliğini ertelemek için en iyi alternatif çocuğunuza daha ucuz bir eğitim alabiliyor olabilir. Düşük maliyetli bir kurumdan gelen bir derece, gelecekteki işverenlere olduğu kadar cazip görünüyorsa, bu özellikle doğrudur.

Oldukça basit bir çözüm: Bir devlet üniversitesi seçin. College Board'a göre, devlet öğrencileri için ortalama yıllık ders, devlet dışı öğrencilere göre 14 $, 483 azdır. Eyaletinizdeki bir kamu kurumu çocuğunuzun okumak istediği alanda rekabetçi bir programa sahipse, bir dereceye kadar on binlerce para ödemek haklı olmak zor olabilir.

Ve topluluk veya teknik kolejleri gözden kaçırmayın. Birçok kimlik belgesi, dört yıllık bir üniversitenin maliyetinin bir kısmında oldukça yüksek ücret alan kariyerlere başlamanızı sağlayacak kimlik bilgileri sunar. Diğer öğrenciler için, ilk iki yılda size daha düşük maliyetle, bir üniversite eğitimine adım atıyorlar.

Çocuklarınız, hangi alana girmek istediğinden emin değillerse bile, boş zaman ayırmayı düşünebilirler. Lise bitiminde kendilerini belirli bir kariyer yoluna götürmedikleri halde koleje yerleşmek için daha uzun sürebilirler. Okula hazır olmadığı için iyi davranmayanlar süreçte çok para harcayabilirler.

Bottom Line

Çocuğun eğitim faturalarını emekliliklerinin önüne koyan ebeveynlerin en iyi niyeti vardır. Bununla birlikte, üniversite öğrencilerinin 50-60 yaşlarındaki yetişkinlerden çok daha fazla finansal seçeneği vardır. Yuva yumurtalarını feda etmek yerine diğer olasılıkları düşünmeye değer olabilir. (Daha fazla bilgi için,

Üniversiteye Ödenme: Ebeveynlerin Emekliliğe Öncelik Nedenlerini ve Yaşlıların: Öğrenci Kredisini İmzalamadan Önce 'na bakın.)