İşveren sponsorluğunda 401 (k) planı, özellikle şirketiniz eşleşen katkılar sunuyorsa, rahat bir emeklilik yaratmak için paha biçilemez bir araç olabilir. Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsüne göre işçilerin% 78'i işyerinde 401 (k) erişime sahiptir ve katkıda bulunmaya uygun çalışanların% 85'i bunu yapmaktadır. Toplu halde, 401 (k) katılımcı yaklaşık 4 $ biriktirdi. 7 trilyon emeklilik varlığı.

401 (k) hesabınıza seçmeli maaş ertelemeleri yapmak, maaşınızın sonunda fazladan sıfır olması durumunda özellikle faydalı olabilir. 2017'de, yüksek gelirli işçilerin yuva yumurta yapımında daha fazla para harcamalarına yardımcı olabilecek iki önemli vergi değişikliği var.

2017 Yenilikleri

İç Gelirler Hizmeti (IRS), yeni yıla ilişkin hangi güncellemelerin yapıldığı yönünde 401 (k) yıllık işveren katkı limitini 54.000 $ 'a yükseltti. Geçen yılın maksimum limiti üzerinden 1.000 $ 'lık bir sıçrama.

Ancak, çalışanların katılımıyla ilgili sınır aynı kalır. 2017 için 401 (k) 'ya doğrudan katkıda bulunabileceğiniz en yüksek tutarı bir istisna olmak üzere 18,000 ABD dolarıdır. 50 yaş ve üstü yaştaki işçiler için 6,000 $ tutarında ek toplama katkısı var.

IRS tarafından yapılan diğer önemli değişiklik, işverenlerin katkıların eşleştirilmesi için düşünülebilecekleri maksimum yıllık gelir merkezleri. Bu yıl, bu miktar 270.600 dolara yükseliyor ve 2016 için 265.000 $ 'dan yükseliyor. Bu genel olarak kabaca% 2'lik bir artış. (Bakınız: Nasıl 401 (k) Eşleştirme İşleri. )

Bu, Tasarruflarınıza Nasıl Etkiler Outlook

Yukarıda bahsedilen değişiklikler nispeten küçük gözükebilir, ancak şu an iseniz, emeklilik için ne kadar tasarruf edebileceğinizi üzerinde büyük bir etkisi olabilirler gelir ölçeğinin üst sınırı. Yeni kuralların tasarruflarınızı nasıl daha da güçlendirebileceğine ilişkin bir örnek.

Diyelim ki yılda 300.000 dolar kazanıyorsunuz ve çalışanın katkılarına 18.000 doların tamamını katkıda bulunmayı planlıyorsunuz. Bu, yıllık katkı payı olan% 6'ya kadar düşüyor. Ve diyelim ki şirketinizin katkılarının% 100'ünü, gelirinizin ilk% 6'sına kadar eşleştirelim. (Oku: İyi 401 (k) Maç Nedir? )

Geçen yılki kurallar uyarınca, işvereniniz yalnızca 300 $ 000 maaşınızdan 265.000 $ 'lık katkı payı elde edebilecektir. 2017 yılı için bunun yerine 270.000 ABD Doları tutarındaki katkıları eşleştirebilir. Bu, işvereninizin yıllık katkısını 300 dolarla (270,000 x0.06 = 16, 200, 265 $, 000 x0.06 = 15, 900) artıracaktır.

Şimdi, 30 yılı aşkın bir sürede katkıda bulunmak için yılda 300 $ 'lık bir ekstra harcamanızı sağladığınızı ve 401 (k)' nız yıllık ortalama% 7 gelir elde ettiğini varsayalım. Bu emeklilik için koymak için ek bir 28 $, 338 verecektir.İşveren maaşınızın daha yüksek bir yüzdesini karşılamayı teklif ederse, bu uzun vadede daha iyi sonuçlar verebilir.

Bunun yanında, bu yıl planınızı maksimize etmeyi düşünmek için başka iyi bir neden var. Başkan Trump, belirli orta ve yüksek gelirli çalışanları etkileyebilecek federal vergi levhalarında değişiklik önerdi. Özellikle, yedi köşeli virgülden üç kısma geçiş olur:% 12,% 25 ve% 33.

En yüksek vergi oranı, yıllık 112, 500 ABD doları ve evli çiftlerin 225, 000 ya da daha fazla kazanç sağlayan tek dosyalayıcılar için geçerlidir. 2017 itibariyle% 33 vergi oranı, 191 $, 650 $ ve 416 $, 700 $ ve evli çiftler için 233 $, 350 - 416 $, 700 birleşik gelir elde eden tek dosyalayıcılar için geçerlidir. Trump'ın planı, şu anda% 28 köşeli bölgede arazi. 401 (k) numaranıza maaşınızın daha fazla ertelenmesi, Trump'in önerisi gerçekse, vergi yükümlülüğünüzü azaltmanıza yardımcı olabilir. Trump'ın Üst Orta Sınıfı Vergi Artışı .

Sonuç

Bu düşüncelerin ötesinde, 401 (k) veya benzer bir işveren sponsorluğundaki plan. Bu planlar vergi ertelemesine izin verir, yani emeklilikte dağıtımları başlatana kadar kazanç üzerinden vergi ödemeyeceksiniz. Emekli olduğunuzda gelirinizi düşüreceğini düşünüyorsanız, bu daha az vergi ödersiniz. Paket servisi mi aldın? 401 (k) söz konusu olduğunda, her kuruş sayar.