Tebrikler! Sonunda yıllarca kapattığınız hayat sigortası poliçesini satın almaya karar verdiniz veya yeni bir ertelenmiş emeklilik sözleşmesine veya Bireysel Emeklilik Hesabı'na (IRA) biraz para yatırmaya karar verdiniz. Çek yazılmış ve başvuru doldurulmuştur. Şimdi tek yapmanız gereken yararlanıcı formu tamamlamaktır - uygulamanın arkasına sıkışmış göze çarpmayan bir küçük sayfa. Sadece bir kutuyu işaretleyin, imzalayın, işiniz bitti. Fakat bekle!

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bu makalede, lehtarlarınızı seçerken ve avantajlarından nasıl yararlanacakları konusunda zor kararlar vermek için bariz olanın ötesine geçmenizi sağlayacağız.

Yararlanıcılar Niçin Önemlidir?

Önce, ölümden sonra mülklerinize ve mülklerine genellikle neler olduğunu anlamak önemlidir:

Eğer bir iradeniz varsa sevdikleriniz, bıraktıklarınızı elde etmek için vasiyet süreçlerine devam etmelidir. Bu pahalı olabilir ve hoşnutsuz bir akrabanız varlıklarınız hakkında kavga etmeye başlarsa aylar hatta yıllar sürebilir.

• Eğer bir irade olmadan ölürseniz (intestacy denir), mallarınız yasal sistem tarafından çözülmek için mülkünüzün bir parçası haline gelir. Vârisiniz için, bu, boşa harcanan süre, tüplerde daha fazla para ve daha da ağırlaştırma anlamına gelir. (Daha fazla bilgi edinmek için,
• 'a ' i neden çizmelisiniz?)

Bu sorunlara bir çözüm var. Belirlenen yararlanıcıları adlandırabilirsiniz. Oldukça basit bir konsept: Parayı kimin alacağını ve her birinin yüzde kaçının alacağını listeliyorsunuz. Öldükten sonra, lehtarlarınız finansal kuruma bir ölüm sertifikası sunar ve bir form doldururlar. Çek birkaç hafta içinde gelir. Hiçbir vekalet yok, mahkeme katılımı yok, masraf yok. Bununla birlikte, sigorta şirketinin, yatırım firmasının veya bankanın kullandığı standart yararlanıcı formu sizin için yeterince iyi olmayabilir.

Faydalanıcı Formunu Tamamlama: Esansiyel

Faydalanıcı formu doldururken yalnızca kimin hesaplarında alacağını değil, nasıl olduklarını düşünmeni değil Anlaşacağım. Kendinize sorun: Faydalanıcılarınız büyük miktarda para toplayabilir mi? Onu akıllıca mı yatırırlardı? Örneğin, 21 yaşındaki oğlunuz 100.000 $ hayat sigortası ödeneği ile ne yapardınız? Stoklara, gayrimenkullere veya başka bir yatırıma koyar mıydı; yoksa tükenecek ve yeni bir Porsche 911-Turbo alacak mıydı?

Eğer yararlanıcılarınızın büyük bir toplu ödeme yapamadığı konusunda endişeleriniz varsa başka seçenekler de bulunmaktadır.
Yıllıkları ve Hayat Sigortası

Birkaç yıllık sigortalılık ve hayat sigortası şirketleri şimdi, sözleşme sahiplerinin lehtarların ölüm parasını nasıl alacaklarını belirlemelerine izin veren bir forma sahiptir.Genellikle üç ödeme seçeneği sunuyorlar: Götürü miktar

• Sürenin belirli
• Faydalanıcının ömrü boyunca amortisman
• Buna ek olarak faydayı bölüştürerek lehtarlarınızın bir kısmını toplu olarak alabilirsin Sistematik ödemeler olarak bakiyeyle toplamak.

Bireysel Emeklilik Hesapları

IRA'nızın, yıllık ve hayat sigortası gibi aynı fayda sağlayıcı seçeneklerine sahip olmayabileceği anlamına gelir. Hesabı açtığınızda doldurduğunuz standart yararlanıcı formu yalnızca birincil ve ikincil yararlanıcı adı belirtmenizi gerektirir. Bunun dışında, emanet kurumunun, hedeflerinizle olmayan politikası, fonların mirasçılarınıza nasıl ödeme yapılacağını belirleyecektir. Bu nedenle, muhtemelen en büyük finansal varlığınız, yalnızca, çalıştıkları emeklilik fonlarını kimin miras alması gerektiği veya bunları nasıl alması gerektiği hakkında niyetinizi ifade etmeyebilecek kadar basit ve tek sayfalık bir belge ile kapsanabilir. .

Hepsi bu değil. Başka bir olası sorun var.

Örneğin, üç yetişkin çocuğa sahip olduğunuzu varsayalım (Moe, Curly ve Larry). Her birinizi IRA'nizda eşit bir yararlanıcı olarak adlandırırsınız. Moe öldü. Bundan kısa bir süre sonra siz öleceksiniz ve velayetçinin politikası Kıvırcık ve Larry'nin Moe'nin payını alması gerektiğidir. Ancak, istediğin bu değil. Moe'nin altı çocuğunun, torunlarının babalarının payını almasını istedin.

"IRA varlığı" bunun olmasını engelleyebilirdi. Bu tür istek, hesaplarınızdan olmak istediğinizi daha ayrıntılı olarak ifade etme olanağı verir. Faydalanıcıların haklarını da belirleyebilirsiniz. Örneğin, lehtarların asgari gerekli olan dağıtımlardan daha fazlasını kaldırabilecekleri, başka bir kuruma para transferi yapabilecekleri veya her ay belirli bir miktarı alabilecekleri şartları dahil edebilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz.

6 Önemli Plan RMD Kuralları . Birçok vekil bir IRA varlığı hazırlayabilir; senin için. Birini bulamazsan, muhasebecinize veya mali müşavirinizden birisini tavsiye etmesini isteyin. Belge tamamlandıktan sonra, bir imza için saklamacıya gönderin. Bununla birlikte, bazı bakıcılar koşulları koşulsuz olarak kabul etmeyeceklerdir. Bazıları, sorumlu tutmamalarını vaat eden bir feragat talep edebilir. Diğerleri buna izin verebilir, ancak ancak belge kendi velayet sözleşmesinin şartlarıyla çakışmazsa. Genellikle, ikna edici olduğunuza ve hesabınızın boyutuna bağlıdır.

Faydalanıcılar için Vergi Yükünün Azaltılması

Faydalanıcılarınız hemen paraya ihtiyaç duymayabilir. 35 yaşındaki kızınız iyi topuklu bir meslek mensubu olduğunu varsayalım. Ona bıraktığınız bir IRA durumunda, IRS devraldığı her doların 35 sentine el koyacaktı. Ancak, bu mirasın kızınızın yaşamı boyunca uzatılmasını sağlayabilirsiniz. Bu hareket ona bir vergi payı kaydedebilir ve aldığı nihai miktarı en üst düzeye çıkarabilir.

Son Kontrol Listesi

Bu lehtar formunu imzalamadan önce, yalnızca kimin paranızı alacağını değil nasıl düşünün.Ve bundan sonra her yıl, herhangi bir yıllık emeklilik, hayat sigortası, IRA veya diğer emeklilik hesapları için doldurduğunuz fayda sahipleri formlarını gözden geçirin. Yararlanıcı formlarınızı bulamıyorsanız, acentanıza, finansal danışmanınıza veya IRA temsilcisine başvurun. (Bunun nasıl yapılacağı hakkında daha fazla bilgi için, Faydalanıcılarınızı Güncelleyin başlıklı bölümü okuyun.) Ayrıca, hesaplarınızdaki IRA gözetim sözleşmelerini gözden geçirin. Anlaşma'nın şu konulardaki politikasını kontrol edin:

Stretch dağıtımları

• Özelleştirilmiş lehtar formları (IRA Varlık Will)
• Mütevelli heyet transferleri
• Eşin yararlanıcıları, sahibinin ölümünden sonra yatırımları tasıiniyor
• Faydalanıcı
• Faydalanıcının sizi önceden bırakması ve daha sonra değişiklik yapmamanız durumunda varsayılan hükümler
• Faydalanıcılarınızın paranızı nasıl alacaklarını belirlemeye karar verirseniz, heyecanlanmayacakları bir şans vardır. Ancak, sevdiklerini terk ettiğiniz paranın tıpkı umduğunuz gibi daha uzun süreceğini bilmenin huzuruna sahip olursunuz.

Daha fazla emlak planlama ipucu için bkz.

Gayrimenkul Planın Başında ve Doğru İcra Sahibi Seçin .