Vanguard, son derece düşük maliyetli endeks yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF) sayesinde dünyanın en büyük yatırım şirketlerinden biri haline geldi. Aynı zamanda, emeklilik tasarruflarını bir işyeri 401 (k) planından almaya çalışan kişiler için popüler bir hedef haline geldi.

Birçok yatırım şirketi, devrilme işlemini varlıkları çekmek için mümkün olduğunca basit tutmaya çalıştı ve Vanguard'ın istisna olmadığı. Rollover işleminde gecikmeleri önlemek için, ne bekleyeceğinizi ve işlemin tamamlanması için hangi bilgilerin gerekli olduğunu bilmek önemlidir.

Rollover'ı Tamamlamanız Gereken Evrak İşleri

Rollover işlemini başlatmak için hem Vanguard'ı hem de işvereninizi aramalısınız.

Rollover'ı başlatmak için Vanguard'ın web sitesini kullanabilirsiniz. Sürecin başlamasına yardımcı olmak için yardıma ihtiyacınız varsa, yardım için şirketin müşteri hizmetlerine telefonla da ulaşabilirsiniz. Öncelikle, ihtiyacınız olan hesap türünü seçmeniz gerekir. Vanguard yatırım fonlarını ve ETF'leri şirketten doğrudan satın almayı seçebilir veya Vanguard olmayan sağlayıcılardan hisse senedi ve yatırım fonları seçmenize izin veren bir aracılık hesabı açabilirsiniz. Hesap bilgilerinizi doğrulamak için üç ayda bir 401 (k) bildiriminizin son bir kopyasını ekleyin.

Birçok işverenin 401 (k) numaralı fonları serbest bırakmak için doldurmanız gereken kendi devrilme belgeleriniz var. Bunu tamamlamanız ve devrilme kontrolünün yapılması talimatlarıyla işvereninize iade etmeniz ve doğrudan Vanguard'a göndermeniz gerekir.

Tüm evrak işinizi tamamladıktan sonra, rollover işleminin tamamlanması genelde iki veya üç hafta sürer.

Harç ve Maliyetleri Anlamak

Vanguard, rollover işleminizi tamamlamak için herhangi bir işlem ücreti talep etmez. Çoğu durumda, işvereniniz size herhangi bir ücret de tahsil etmez.

Ne kadar para harcadığınızı ve hangi yatırımları seçtiğinize bağlı olarak belirli ücretler uygulanabilir. Vanguard, belirli minimum yatırım gereksinimlerini karşılamadığınız veya elektronik bildiri dağıtımına girmediğiniz sürece 20 $ yıllık hesap bakımı ücreti talep eder.

Aracılık hesapları ek maliyetler getirebilir. Vanguard yatırım fonları ve ETF'lerin alımları herhangi bir işlem maliyeti olmadan gerçekleşir, ancak Vanguard olmayan yatırım fonlarının ve ürünlerinin hisse alımları ücretlerle birlikte olabilir. Ek olarak, bireysel hisse senedi, tahvil veya opsiyon sözleşmeleri alımları, hesabın genel dengesine bağlı olan kendi komisyon programıyla birlikte verilir.

Mevcut Yatırım Seçenekleri

Bireysel emeklilik hesabına (IRA) emeklilik dolarınızı devretmenin sağladığı büyük yararlarından biri size sunduğu geniş bir seçenek yelpazesidir.401 (k) 'lar genellikle bir avuç yatırım seçeneğiyle sınırlıyken, hemen hemen her türden güvenlik veya yatırım IRA'da mevcuttur.

401 (k) değerini bir Vanguard IRA'ya taşıdığınızda, 100'den fazla farklı yatırım fonuna Vanguard'ın ürün grubuna erişebilirsiniz. IRA'nız için bir aracılık hesabı seçerseniz, bireysel hisse senedi ve tahvillere ek olarak Vanguard ailesinin yanı sıra diğer çoğu fon ailesi ürününe erişirsiniz.

Diğer Hususlar

Birçok işveren artık emeklilik planlarında Roth 401 (k) seçeneğini önermektedir. Eğer bir Roth 401 (k) 'yi Vanguard'a devirmeyi düşünüyorsanız, süreç aslında aynıdır. Paranızı geleneksel IRA yerine bir Roth IRA'ya taşırsınız, ek ücret ödemeniz gerekmez.

Bazı işverenler, Vanguard yerine doğrudan devrini size doğrudan gönderebilirler. Böyle bir durumda, check-on'u Vanguard'a iletin. Bununla birlikte, paranın 60 gün içinde Vanguard'a ulaşması gerekir; böylece herhangi bir İç Gelir Hizmeti (IRS) cezalarından kaçınabilirsiniz.