Eğer bir finansal danışman ile herhangi bir tecrübeye sahipseniz, şansınız karşılıklı fonlara yatırım yapmaya teşvik edilmiş olmalısınız. Profesyonel danışmanlar, hisse senetleri, tahviller, döviz bozdurulmuş fonlar (ETF'ler), fiziksel varlıklar, türev ürünler, emtia ve para birimleri önermektedir; ancak seçtikleri danışman ürünü olarak hüküm süren yatırım fonlarıdır. Bir 2014 Wells Fargo Danışmanları raporunda, 7 milyondan fazla yatırım fonunun tüm Amerikalı hanelerin kabaca yarısı için 13 trilyon dolar varlık bulunduğunu buldular.

Mali müşavirlerin müşterileri için hala karşılıklı fonlar seçmelerinin çeşitli iyi sebepleri var. Yatırım fonları çoğu ürün türünün olmadığı avantajlar sunduğu için bunlardan bazıları müşterilerin için iyi nedenlerdir. Diğerleri, zor bir endüstride çalışan çeşitli pratik gerçekleri dengelemek zorunda kalan danışman için iyi nedenlerdir.

Kapak tarafında, pek çok yatırım fonu yatırımcısının neden profesyonel finansal danışmanları kullanmayı seçtiğini görebilmek oldukça kolaydır. Sonuçta, yetkili bir finansal danışman, düzenli portföy incelemeleri sunabilir, karmaşık finansal konuları açıklamaya yardımcı olabilir, diğer önemli hizmetleri ayarlamak için profesyonel bağlantılar kullanabilir ve önemli mali kararlar için sondaj tahtası görevi görebilir. Bununla birlikte, bunlar mali danışmanların yatırım fonu seçmelerinin nedenini gerektirmiyor.

1. Kolay Çeşitlendirme

Yatırım fonları temelde varlık çeşitlendirmesi için bir araçtır. Her yatırım fonu birçok yatırımcının varlıklarını bir araya getiren ve bu varlıkları profesyonel olarak yönetilen menkul kıymet portföyüne yatıran bir şirket olarak hareket eder ve böylece her bir yatırımcı portföyün orantılı payına hak kazanır. Bu hizmet olmadan, yatırımcılar büyük ihtimalle çok sayıda farklı hisse senedi ve tahvilleri tek tek satın almak ve bunları aynı anda tutmak zorunda kalacaklardı, bu muhtemelen bireysel menkul kıymetler için binlerce dolar harcamak anlamına gelecekti.

Ortalama stok maliyeti 25 TL ve ortalama yatırım fonu portföyünde 150 hisse senedi bulunduran bir senaryo düşünün. Yatırım fonu olmadan, 150 hisse senedinden birinin satın alınması ve yatırım fonunun sunduğu çeşitlendirme düzeyine ulaşması, 3, 750 dolarlık bir yatırımcıya mal olur. Yatırım fonu ile, yatırımcı, çok daha düşük bir mali eşiğin üstünde bir çeşitlilik derecesine erişir.

Her finansal danışman, yüzlerce farklı menkul kıymet satın almak için yeterli yatırım sermayesi olan müşterilere sahip olsaydı, çok iyi olurdu, ama gerçek çok farklıydı. Bir finansal danışman, ilk yatırıma daha az girmek zorunda olan yatırımcılar için yeterli çeşitlilik sağlamak için karşılıklı fonlardan istifade edebilir.

2. Aşinalık ve Daha Az Risk Algısı

Çoğu yatırımcı, diğer yatırım ürünlerinden daha fazla bilgi sahibidir, zira özellikle yatırım fonu 401 (k) s gibi emeklilik hesaplarının çoğunda belirgin bir üründür.Birçok finans danışmanı müşterisi, konsepte aşina oldukları için karşılıklı fon arıyor ve yatırım fonu diğer yatırım ürünlerinden daha az risk oluşturuyor gibi görünüyor. Mali müşavirlerin, bu tür yatırımlarda pazardaki müşterileri karşılamak için yatırım fonu sunacakları mantıklıdır.

3. Karşılaştırma Kolaylığı

Yatırım analizinin ve seçiminin başlıca sorunlarından biri, geçmiş performans, mevcut piyasa koşulları, toplam getiri, karlılık getirisi, oynaklık, fırsat maliyetleri vb. Gibi önemli unsurların hepsini karşılaştırmanın zor olmasıdır. Bu, tüm yatırım ürünleri için geçerli olmasına rağmen, üçüncü taraf derecelendirme sistemleri sayesinde yatırım fonları (ve daha az oranda tahvil ve ETF'ler) çok basit bir karşılaştırma sistemine sahiptir.

Özellikle, Lipper Lider derecelendirme sistemi ve Morningstar'ın yatırım fonu yıldız derecelendirme sistemi yatırım fonlarının sunumunu kolaylaştırıyor. Mali müşavirler, en iyi yatırım fonlarını bulmaya çalışmakla daha az zaman harcayabilirler; bu da caziptir, zira daha sonra diğer müşterilerle görüşme veya toplantı yapmaya zaman harcayabilirler. Derecelendirme sistemleri, müşterilere belirli bir yatırım fonu niye üstün sayıldığını açıklamayı kolaylaştırır, çünkü Lipper ve Morningstar sistemleri çok basittir. Finansal danışman, derecelerin hangi yatırım fonlarının belirli bir müşterinin yatırım portföyü için daha uygun olabileceğini gösterdiğinde, müşteriden bir alım satın almak daha kolaydır.

4. Danışmanların Tavsiye Ettiği Yerler

Her yatırım fonu şirketi toptancıları istihdam etmektedir. Bunlar, finansal danışmanları arayan ve ürünlerini kendi müşterilerine satmaya ikna etmeye çalışan bilgili satış elemanlarıdır. Bu, o kadar sıradan ki, toptancılar çoğu mali danışmanın aldığı en yatırımcı tavsiye biçimini temsil ediyor; üst danışmanlar, 50'den fazla farklı toptancıyı aylık olarak makul bir şekilde beklemekteler.

Fon şirketleri, daha fazla satışa açılan kapının, görünüşte kendi clientel'leriyle güven kuran mali danışmanların önüne geçmek anlamına geldiğini bilir. Anlaşılabilir bir şekilde, mali müşavirler endüstrideki diğer uzmanların tavsiyelerini kabul etmeye hazırdırlar. Sonuçta, piyasada olan 7, 500 mevcut fonun veya binlerce olası menkul kıymetin herhangi bir danışmanının uzman olarak bulunmasını beklemek mantıklı değil.

5. Kolay Menkul Kıymetler Lisanslama Sınavları

Tümünde yatırım fonu tavsiyelerinin birincil sürücüsü olma ihtimali yüksek olmasa da birçok finansal danışman 63. lisans sınavını kariyerlerinin başlarında geçirmektedir. Bu, yeşil finansal danışmanların karşılıklı fon komisyonlarında dişlerini kesmesi muhtemel olduğu anlamına geliyor.

Yatırımcı hizmetleri firmaları arasında, daha zorlu Series 7'yi denemeden önce, prospektif danışmanlara Series 63 ve / veya Series 65 sınavını geçirmeleri için standart bir formattır. Bu giriş döneminde, yatırım fonları en kolay - ve belki de - genç danışmanların müşterileri için elinde bulundurduğu komisyon üyesi ürünler.

Sonuç

Yatırım fonlarının 1924'te piyasaya sunulduklarından bu yana Birleşik Devletlerde çok etkili ve popüler bir yatırım seçeneği olduğu kanıtlanmıştır. Yatırımcılar için neredeyse sınırsız sayıda fon birleşmesi olduğundan, neredeyse herkes stratejiler geliştirebilir yatırım ihtiyaçlarını karşılamak için. Şüphesiz, bu çeşitlilikteki seçeneklerin finansal danışmanların yatırım fonu ile sadık kalmasının önemli bir nedeni olduğu ancak diğer beş hususun hepsi de önemli açıklamalar.