Yatırım fonlarına yatırım yaparken, bir finansal danışmanın yardımına kaydolmak birçok fayda sağlar. Bununla birlikte, bir dezavantaj yatırım denkleminden çıkartılmasıdır. Bir profesyonelin rehberliğine ertelerseniz, paranızın nasıl yatırıldığına dokunmayın ve yıl sonunda bildirilen basit net kar veya zarar üzerine odaklanmaya meyillisin.

Kâr ederseniz danışmanınızın doğru ürünleri seçmesi gerekir ya da bir kayıpta yanlış bir şey yapıyor olabilir, ancak bu her zaman doğru değildir. Ne yazık ki, finansal danışmanınız ne kadar yetenekli veya şanslı olursa olsun, piyasayı her zaman önceden tahmin edemez. Bununla birlikte, yine de yatırım hedeflerinize uygun yatırım fonu seçmelidir. Yatırım fonlarının farklı türlerini ve farklı hedeflere nasıl uyacaklarını anlayarak, danışmanınızın yatırım stilinin kendi yatırım fonunuzla doğru şekilde hizalanmasını sağlamak için daha donanımlısınız.

Hedef Yatırım: Asıl Koruma

Birçok kişi karşılıklı fonlara yatırım yapmayı tercih eder, çünkü bunlar yüksek derecede istikrar sağlayabilirler. Başlıca yatırım hedefiniz daha yavaş büyüme karşılığında başlangıçtaki sermayenizi korumak ise, finansal danışmanınız tahvil veya para piyasası fonlarını önermelidir. Bu tür yatırım fonları büyük para kazananlar değilse de, diğer fon türlerine göre çok daha yüksek bir güvenlik düzeyi sunmakta ve servetlerini çok fazla risk almadan büyümek isteyen yatırımcılar için uygundur.

Tahvil Fonu: Orta Risk

Tahvil fonları, adından da anlaşılacağı gibi, çeşitli tahvillere yapılan yatırımları içerir. Genel olarak tahviller çok güvenli, istikrarlı yatırımlar olarak kabul edilir. Bir tahvil vadelere ulaştığında, ihraç eden şirket, tahvil indirimli olarak satın alınmış olsa dahi, tahvil sahipine, bu durumda karşılıklı fonuna, tahvilin tam nominal değerini ödemelidir. Veren varlığın temerrüde düşmesi veya fon yöneticisinin vade öncesi zarar vermemesi durumunda, fonun ilk yatırımını geri kazanması garanti edilir.

Tabii ki, ihraç eden şirketin iflas etmesi ve iflas beyan etmesi ya da fonunuz tahvilleri vade tarihine kadar sık ​​sık tahvil ticareti yaparak arttırmaya çalışıyorsa, risk olabilir. Bununla birlikte, bu, yalnızca yüksek dereceli tahvil tutan ve alım-satım stratejisi kullanan yatırım fonlarına yatırım yaparak ortadan kaldırılabilir.

Para Piyasası Fonları: Minimum Risk

Para piyasası fonları, yatırım fonlarının en güvenli çeşitleridir. Riskten kaçınmanız ve her yıl çok büyük getiri elde etmeniz gerekmiyorsa, finansal danışmanınız para piyasası fonlarını önermelidir.

Tahvil fonları gibi, para piyasası fonları tahvil, bono ve senet gibi borçlanma senetlerine yatırım yapar. Bununla birlikte, para piyasası fonları, çoğunlukla hükümetler veya belediyeler tarafından çıkarılan ve bir yıldan kısa vadelerine sahip olan kısa vadeli menkul kıymetleri içerir. Ticari kağıt olarak adlandırılan çok kısa vadeli kurumsal borçları da içerebilirler ancak mümkün olan en düşük riski en yüksek menkul kıymetleri yalnızca yatırım yapabilirler. Bir hükümet ya da borçlarını temerrüde düşüren yüksek dereceli derecedeki şirket olasılığı çok düşük olduğu için, para piyasası fonları neredeyse risksizdir.

Yatırım Amacı: Gelir Üretimi

Birincil hedefiniz, yıl boyunca tutarlı yatırım geliri yaratmak ise, finansal danışmanınız sizi tahvil fonlarına veya temettü hisse senedi fonlarına yöneltmelidir. Sizin için en iyi olan fon türü büyük ölçüde risk toleransınıza bağlıdır.

Tahvil Fonu: Orta-Risk Giderleri

Tahvil fonu, portföyündeki tahvillerin oluşturduğu faiz nedeniyle genellikle düzenli temettü ödemektedir. Fonunuzun temettü ödemesi ne sıklıkta yatırım firması tarafından yapılır, ancak tüm yatırım fonlarının yılda en az bir kere olmak üzere yatırımlardan sağlanan net gelirin neredeyse tamamını geçmesi gerekir. Fonunuzdaki tahviller aylık kupon ödemeleri yaparsa, aylık olarak da fonunuzdan temettü alabilirsiniz. Mevcut çeşitli tahvil fonları vardır ve daha yüksek getiri arayan düşük nitelikli tahvil yatırımlarından dolayı bazıları çok riskli olabilir. Danışmanınızın seçtiği fonun risk tolerans seviyenizle eşleştiğinden emin olun.

Hisse Senedi Fonu: Yüksek Riskli Gelir

Risk toleransınız yüksekse ve sermayenizi her yıl düzenli yatırım geliri elde ederken büyük kazançlar elde etme şansı için kumar oynamaya istekli iseniz, danışmanınız paranızı temettü haline getirmelidir -yakın hisse senedi fonları. Her hisse senedi her yıl temettü ödememekle birlikte, birçok şirket her yıl tutarlı ve bazen artan temettü vermekle gurur duyuyor. Birçok yatırım fonları, düzenli gelir elde etmek isteyen yatırımcıları cezbetmek için istikrarlı temettü ödemeye çalışan hisse senetlerine yatırım yapmada uzmanlaşmaktadır.

Hedef Yatırım: Agresif Büyüme

Muhtemelen çok yönlü bir portföye sahipsiniz ve servetinizi gerçekten büyütmek için yatırım fonu yatırımlarında önemli miktarda risk almak istiyorlar. Ana hedefiniz büyük kazançlar elde etmekse, danışmanınız agresif hisse senedi fonlarına bakmalıdır.

Bireysel hisse senetlerinin oynaklığı ve bunlarla ilgili risk çok fazla değişebildiğinden, bazı hisse senedi fonları diğerlerinden daha risklidir. Risk kaçınılması gereken bir şey gibi gelebilir, ancak aslında yatırımların büyük getiri elde etmesini sağlayan mekanizmadır. Düşük riskli bir yatırımın büyümesi için az yer vardır, ancak yüksek riskli bir yatırım başarısızlık ve başarı olasılığını taşır.

Amazon gibi Wall Street'teki sevgililere yatırım yapan yatırım fonu. com, Inc. veya Netflix, Inc., büyüme için mükemmel. Bir sonraki büyük süper yıldızı belirlemeye ve erken satın almayı deneyen fonlar daha da iyi. Fon yöneticisi yanlış seçerse, önemli bir kayıp yaşayabilirsiniz.Bununla birlikte, iyi seçerse, büyük riskleri alma çabaları hızla belirginleşti.

Hedef Yatırım: Vergi Verimliliği

Yatırım fonu dağıtım dağıtırken her zaman, o geliri yıllık vergi hazırlığınıza dahil etmeniz gerekir. Gelirin sıradan gelir vergisi oranınızla veya daha düşük sermaye kazançları vergi oranıyla vergilendirilip sağlanamayacağı esas olarak, fonun yatırımını ne kadar sürdüğüne bağlıdır.

Fonunuz bir varlığın satışıyla kâr ettiğinde elde edilen sermaye kazançları dağıtımları, fon bir yılı veya daha fazla varlığı bulundurmadığı sürece normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir. Kâr payı dağıtımı da genellikle normal gelir olarak vergilendirilir.

Hedefiniz vergi yükümlülüğünü sınırlamak ise, mali danışmanınız vergi bakımından oldukça etkili olan fonlara yatırım yapmalıdır. Bu, ciro oranlarının düşük olduğu, yani varlıkları sık sık alıp satmadığı anlamına gelen fonları seçmek demektir. Buna ek olarak, vergi-verimliliği olan fonlar, temettü içeren hisse senetleri veya faiz getiren tahvilleri içermezler, çünkü bu menkul kıymetler her yıl vergiye tabi kâr payı dağıtımı ile sonuçlanır.

Bazı fonlar yalnızca federal gelir vergisine tabi olmayan faiz ürettikleri için devlet veya belediye tahvillerine yatırım yapar. Bununla birlikte, danışmanınız sizi vergiden muaf bir fonu yönlendirirse kazançlarınızın halen devlete veya yerel vergilere tabi olup olmadığını açıklığa kavuşturmayı unutmayın.

Güvenilir Görevin Önemi

Mali danışmanınızın performansını değerlendiriyorsanız ve hedeflerinize uyan ürünleri tavsiye etmediğini düşünüyorsanız, o da güvene bağlı olduğunuzu teyit etmek isteyebilirsiniz. Emanet görev en önemli hukuki zorunluluktur ve çeşitli mali ve hukuki durumlarda bireyleri korumaya hizmet eder. Vekil ve hukuk müşavirleri gibi mütevelli heyeti ile bağlı olan meslek mensupları, yalnızca müdürlerinin menfaati doğrultusunda hareket etmekle yükümlüdürler.

Mali müşavirlerin hepsi mütevelliler değil, pek çoğu müşterilerinin mutlak çıkarlarına uygun davranmak zorunda değildir. Yalnızca Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ya da benzeri devlet menkul kıymeti düzenleyicilerine kayıtlı olan danışmanlar mütalaa eder. Emanet görevine bağlı olmayan kişiler sadece "uygunluk" standardına tabidir. En yararlı finansal ürünleri önermek zorunda kalmak yerine, bu finansal danışmanlar müşterilerinin amaçları ve mali koşulları göz önüne alındığında, teknik olarak uygun olan herhangi bir ürünü önermekte serbesttirler.

Danışmanınız, karşılıklı fonlar sunan ve mütevellisi olmayan bir firma için çalışıyorsa, size başka bir yerde sunulan diğer ürünler daha iyi ihtiyaçlarınıza uysalar bile, komisyon aldığı ürünlere yatırım yapmaya yönlendiriyor olabilir.

Yatırım hesabınızı bir finansal danışmana teslim etmeniz cazip gelebilir ve en iyisini yapacağına güvenir, seçtiği yatırım fonu çeşitlerini ve bunlara nasıl uyduğunu bilmek temel önem taşımaktadır genel yatırım stratejisi. Hedeflerinizi danışmanınıza açık bir şekilde iletin ve sağladığı tüm bilgileri okuyun böylece yatırımınızı kontrol altında tutun ve danışmanınızın size en iyi yararı olmasını sağlayın.