En son ABD nüfus sayımı verilerine göre, 2012'de 45-64 yaşları arasında 81,9 milyon yetişkin vardı. 41,5 milyon yaşlı yaşlılar 65 yaşından büyüktü. Modern tıbbın artmasıyla uzun ömürlülüğümüz ve Alzheimer, demans ve zayıf bilişsel yeteneğe yönelik çözümlerin eksikliği, yaşlanma ve potansiyel olarak savunmasız yetişkinlerin sayısı artıyor.

Finansal Enstitü Düzenleme Kurumu (Finra), savunmasız finansal müşterileri yaşlı, emekli veya hasta olarak tanımlar. Korunmasız yetişkinler genelde yaşlı ve / veya engelli kişilerdir. Bu sınıf özellikle mali yargılanmaya açıktır.

Azalan zihinsel yetenekler doğrudan finansal karar verme yeteneği eksikliği ile ilgilidir. Özellikle Alzheimer hastalığına yakında atılacak bir ipucu, sağlam finansal kararlar verme becerisinin bulunmamasıdır. Tam teşekküllü bir Alzheimer teşhisi olmaksızın bile, zihinsel zayıflık, yaşlılarda, paranın belirlenmesi ve sayılması, temel borç ve kredi bilgilerini anlaması ve faturaların ödemesi gibi bazı basit finansal görevleri yerine getirmekte güçlük çekmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Demanslı Müşterilere Nasıl Yardım Edebilirler

Peki, mali danışmanlar ve sevdikler, savunmasız müşterileri nasıl koruyabilirler? Ayrıca, risk altındaki sınıfı, aldatılmadan veya uygun olmayan mali ürünlere yönlendirilmeden önce zararlardan kurtarmak için ne yapılabilir?

Sahtekarlık: Bilgi Gücüdür

Danışman ve aile üyeleri potansiyel finansal istismar türlerini tespit ettiğinde, müşterilerine daha iyi hizmet verebiliyorlar. Dolandırıcılık ve finansal sömürü pek çok biçimde olur:

Finansal ürünler veya hizmetler için aşırı ücret.

• Yüksek ücretli / uygunsuz yıllık veya fon önerme.
• Pahalı ters ipoteklerde uygun olmayan adayların bulunması.
• Ürün satıcısına en büyük fayda getiren kafa karıştırıcı hayat sigortası seçenekleri.
• Finansal varlıkların aşırı miktarda alınıp satılması, finansal rehberin aşırı komisyon ödemesine yol açması.
• Yüksek yük (komisyon) yatırım fonları satmak.
• Kıdemli kimliğini ve suçun gerektirdiği her şeyi çalmak.
• Hem aile bireyleri hem de vicdan sahibi olmayan yabancılar tarafından gelir ve mal hırsızlığı.
• Hayırseverlik, borç hafifletmesi, hayali akrabalar ve daha birçok telemarketing dolandırıcılık.
• Savunmasız yetişkinlerin mali veya mülkiyetinde bulunan aile üyeleri tarafından istismar.
• Yaşlıların savunucuları potansiyel dolandırıcılık ve istismar konusunda daha fazla bilgi sahibi olduklarından, ücretlerini mali kötü muameleye karşı daha iyi koruyabileceklerdir.

Yasalar ve Güvenlik Önlemleri Zayıf olanı korumak için pek çok tutarlı yasanın olması beklenirken, Her devlet kendi mevzuatından sorumlu olduğundan savunmasız müşteriler için koruma tutarsızdır.Savunmasız müşterileri koruyacak yasalar dört kategoriye ayrılır; zorunlu raporlama gerekleri, cezai cezalar, ceza hukuku ve hukuki sorumluluk. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Ömür Boyu Riskin Azaltılmasına Yardım Yaparlar

).

Yasamanın yanı sıra finansal sektör standartları ve kontrolleri başlatmalı ve başlatmalıdır. Menkul kıymet uzmanları, şüpheli yaşlı kötüye kullanımını, ne zaman "müşteri hesabında" işlem yapmayı durduracaklarını veya daha ileri işlemlerini nasıl araştıracakları konusunda bilgi ve eğitime ihtiyaç duyarlar. İlgilenen aile üyeleri (genellikle vekalet sahibi kişiler), uygun olmayan finansal faaliyeti nasıl tanıyacağınıza ilişkin bilgiye ihtiyaç duymaktadır. Mali müşavirin eyaletindeki finansal koruma kanunlarının farkında olması yararlıdır. Ulusal Yasama Konferansı (NCSL) geçenlerde "29 eyalette ve Columbia Bölgesi, yaşlılara ve diğer savunmasız erişkinlere yönelik finansal suçlar ve sömürüye yönelik yasalar getirdiğini bildirdi. "Örneğin, Hawaii finansal kuruluşlardan yaşlıların şüpheli mali istismarını polise ve İnsan Ticareti Daire Başkanlığına bildirmesini istiyor. Illinois, engelliler ve yaşlı yetişkinler için eyalet çapında merkezi bir istismar, ihmal, finansal istismar yardım hattı oluşturma sürecindedir. Maryland son zamanlarda gasp, kötü muayene, kredi kartı dolandırıcılığı, kimlik sahtekârlığı ve daha fazlası gibi finansal suçların mahkumiyetine ilişkin cezaları değiştirdi. Savunmasız müşterileri en iyi şekilde korumak için, danışmanlar yürürlükteki mevcut yasalar ve güvenlik önlemleri hakkında kendilerini eğitmelidir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Mali Plancılar: Yaşlılara Uzman

Hassas Müşterileri Korumak için Bir Plan Oluşturun Mali istismar hakkında finansal uzmanlar sıklıkla ilk araştırmaktadır. Mali danışmanlık firmasının müşterileri mali zararlardan korumak için bir planı olduğundan emin olun. Açıklanan yetişkinlerin hesaplarını sahtekârlıkla ve kötüye kullanımdan nasıl koruyacakları konusunda hem çalışanlarını hem de müşterileri eğitmelidirler. Müşteri ilişkisinin başlangıcında zihinsel kapasitenin ne zaman ve ne zaman zayıf düştüğü konusunda yardımcı olacak bilgileri toplamak önemlidir. Buna, müşterilerin risk konfor seviyesini ve bireye uygun yatırım türlerini tam olarak anlayan bir ayrıntılı anket de dahildir. Yaşam alanı, gelir, harcamalar, yatırım hedefleri gibi ek bilgiler, ilk iletişim bilgilerini daha da geliştirecektir. Bu başlangıç ​​anketi, diğer olası finansal karar alıcıları da tanımlamalıdır. Kimin vekâlet gücüne sahip olduğunun ve bireyin bozulması halinde müşterilerin yerine geçebileceğinin farkında olun. Aile avukatları ve danışmanlarının da planın bir parçası olması gerekir. (İlgili okumalar için, bkz.

Müşterilerin Uzun Süreli Bakım Sigortalarını Seçmelerine

Yardımcı Olun.)

İlk finansal varsayımları gözden geçirmek ve işleyen herhangi bir değişikliği aramak için müşteriyle düzenli toplantılar kurun. Potansiyel yaşlı finansal istismarı tanımak için danışmanlara ve ön personel davet edin.Uyarı işaretleri, posta adresini, irtibat telefon numarasını, lehtarlarını ve hesaba erişimi olan kişileri değiştirebilir. Potansiyel yaşlı istismarını araştırmak için atılacak adımlar. Bu eğitim, ilgili devlet makamları için iletişim bilgileri ve yöntemleri içermelidir. Yerel kolluk kuvvetleri ve yetişkinlerin koruyucu hizmetleri ile nasıl ve ne zaman irtibata geçeceğiniz üzerine genişletin. Protokol, hesaba stop ticaret bildirimi koymanın yanı sıra yukarıda belirtilen aile üyeleri ve danışmanlarıyla konuşma kurma gibi 'hesaba özel' faaliyetleri de içerebilir.

Bir dolandırıcılık kurbanı olmaktan nasıl kaçınırsınız

Toplantıların hangi konularda tartışıldığına ve hangi kararların alındığına dair bir hafıza sorunu olan bir müşteriye hatırlatması için videoya kayıt yapmak yararlıdır. Bu savunmasız kişiye tartışılmaz bir kayıt ve hatırlatıcı sağlar ve yaşlıları konuşmanın bir parçası tutar. Yaşlı müşteriler için planın bir kısmı kapsamlı belgeler içerebilir. Müşteri riskli bir yatırım seçerse, bu işlemi gelecek için belgeleyin. Yaşam boyu finansal tartışma puanlarını listeleyin; emeklilik, hastalık ya da belirli yaş kriterlerine ulaşılması müşterinin gelecekteki amaç ve hedefleri üzerine bir inceleme tartışması başlatmalıdır. Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için bkz: Yatırımcıların Yaşamının Mevsimleri.

Bottom Line

Potansiyel bilişsel gerileme ve bununla mücadele için proaktif bir plana sahip olan mali danışman ve aile üyeleri ve yetersizlik savunmasız müşterilere en iyi şekilde yardımcı olacaktır. Bir finansal danışman arayan kişiler potansiyel danışmanları savunmasız yetişkinlerle baş etme yeteneklerini ortaya çıkarmak için göz önüne alabilir. Finansal danışmanların yaşlıları koruması ne kadar yetkili ise, savunmasız müşterinin ne kadar iyi olursa o kadar iyi olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirlerin Müşteri İle Konuşabilmesinin İpuçları .)